การลดเงินต้นคืออะไร?

การลดเงินต้นคืออะไร?

การลดเงินต้นคือการลดลงของจำนวนเงินที่เป็นหนี้เงินกู้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นการจำนอง ผู้ให้กู้อาจลดเงินต้นเพื่อให้การบรรเทาทุกข์ทางการเงินแก่ผู้กู้เป็นทางเลือกแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ในทรัพย์สิน

การลดลงหลักค่อนข้างบ่อยในช่วงหลายปีหลัง วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551 เมื่อเจ้าของบ้านหลายรายทั่วประเทศพบว่าตัวเองมีหนี้ที่บ้านมากกว่าที่ควรจะเป็นในตลาดที่ตกต่ำ

ทำความเข้าใจการลดเงินต้น

กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ทำลายล้างสำหรับเจ้าของบ้าน แต่ก็มีราคาแพงสำหรับธนาคารเช่นกัน บ้านหลายหลังว่างเปล่ามานานหลายปีหลังจากตลาดที่อยู่อาศัยล่มสลายในปี 2551-2552

โครงการปรับเปลี่ยนบ้านราคาไม่แพง (HAMP) ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลได้ถูกนำมาใช้เพื่อบรรเทาปัญหา ให้ผู้คนอยู่บ้านมากขึ้น และสนับสนุนอุตสาหกรรมการจำนอง โครงการจัดหาเงินทุนแก้ไขสินเชื่อที่ลดต้นเงินกู้ ลดอัตราดอกเบี้ย จ่ายให้กับพวกเขาหรือขยายเงื่อนไขของเงินกู้เพื่อให้สอดคล้องกับความสามารถของเจ้าของบ้านที่จะ จ่าย.



โปรแกรมหมดอายุใน 2016

วิกฤตซับไพรม์

HAMP มุ่งเป้าไปที่การบรรเทาปัญหาในวงกว้างที่เกิดจากมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่หลวมในปีก่อนหน้าวิกฤตการเงิน ผู้ซื้อบ้านได้รับอนุญาตและได้รับการสนับสนุนให้ทำการจำนองที่มากกว่ารายได้ของพวกเขามาก หนุนหลังสงสัยขายได้ตลอดเพราะราคาบ้านยังต่อเนื่อง ลุกขึ้น. NS การจำนองคือ "ซับไพรม์" หมายถึงผู้กู้ไม่มีประวัติเครดิตที่ดีนัก

จากนั้นผู้ให้กู้ได้ขายการจำนองเหล่านั้นให้กับสถาบันการเงินที่บรรจุและขายต่อเพื่อเป็นเงินลงทุนในตราสารหนี้

จากนั้นค่าเริ่มต้นก็เริ่มเข้ามา เมื่อราคาบ้านเริ่มลดลง ผู้กู้พบว่าตัวเองอยู่ "ใต้น้ำ" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาติดหนี้จำนองมากกว่ามูลค่าบ้าน

โซลูชัน HAMP

HAMP ได้จัดทำกรอบการทำงานที่ผู้ให้กู้สามารถใช้เพื่อเสนอการลดหย่อนหลักให้กับเจ้าของบ้านเหล่านั้นและแก่ผู้อื่นที่ใกล้จะถึงคราวของการยึดสังหาริมทรัพย์

ในช่วงเวลานี้ โครงการ Hardest Hit ได้จัดตั้งขึ้นเพื่อให้ความช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีความเสี่ยง การยึดสังหาริมทรัพย์. 

มีคุณสมบัติสำหรับการลดเงินต้น

ความสำเร็จอย่างหนึ่งของ HAMP คือการจัดทำแนวทางสำหรับการลดหลักที่มีแนวโน้มว่าจะประสบความสำเร็จ นั่นคือพวกเขาจะอนุญาตให้เจ้าของบ้านอยู่ในบ้านของพวกเขาในขณะที่พิสูจน์ว่าธนาคารมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในระยะยาวกว่าการขับไล่ลูกค้าของพวกเขา

แนวทางดังกล่าวรวมถึงการทดสอบมูลค่าปัจจุบันสุทธิ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้วิเคราะห์ผลประโยชน์ด้านต้นทุนของการจัดหาผู้กู้ด้วยการอนุมัติการลดเงินต้น นอกจากนี้ยังมีรายละเอียดข้อกำหนดคุณสมบัติ ซึ่งรวมถึงยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระสูงถึง 729,750 ดอลลาร์ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่เฉพาะเจาะจง

ข้อเสนอการลดเงินต้นนั้นพบได้น้อยลงหลังจากโปรแกรมของรัฐบาลกลางหมดอายุในปี 2559 มาตรฐานการจำนองก็เข้มงวดขึ้นมากเช่นกัน

ในขณะที่ HAMP หมดอายุ ทำโครงการบ้านราคาไม่แพง ยังคงเป็นความคิดริเริ่มของกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาและกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา การเคหะและการพัฒนาเมือง โดยมีพันธกิจช่วยเหลือผู้กู้ผู้ประสบภัย สินเชื่อจำนอง เว็บไซต์ของโครงการนี้เป็นแหล่งข้อมูลในการหาที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัย หลีกเลี่ยงการหลอกลวง และการให้ข้อมูลแก่ผู้กู้ที่ต้องการความช่วยเหลือ