คนรุ่นมิลเลนเนียลจำเป็นต้องออมเงินเพื่อการเกษียณอย่างสบายแค่ไหน?

ทุกคนรวมถึงคนรุ่นมิลเลนเนียลอยากรู้แน่ชัดว่าควรเก็บเงินไว้เท่าไรเพื่อการเกษียณอย่างสบาย พวกเขาจะตั้งไว้และลืมมันไปได้เลย เจพีมอร์แกน เชส (JPM) ได้พยายามคิดออกว่าสำหรับคนรุ่นที่เกิดระหว่างปี 2525 ถึง 2547

การศึกษาปี 2015 "The Millennials: Now Streaming: การเดินทางนับพันปีจากการออมสู่การเกษียณอายุ“ดูจะตอบคำถามโดยคำนึงถึงชีวิต ตลาด และรัฐบาลที่อาจส่งผลต่อการวางแผนเกษียณอายุอย่างไร นี่คือบทสรุปของตัวเลขที่ J.P. Morgan คิดขึ้นมา และดูปัญหาการเกษียณอายุที่พบบ่อยที่สุดสามประการที่คนรุ่นมิลเลนเนียลมักจะเผชิญ

สิ่งที่คนรุ่นมิลเลนเนียลต้องการเพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย

สำหรับการศึกษานี้ เจ.พี. มอร์แกน พบว่าหากคนรุ่นมิลเลนเนียลเริ่มออมเมื่ออายุ 25 ปี พวกเขาจะต้องออมเงินดังต่อไปนี้เพื่อให้สามารถเกษียณได้เมื่ออายุ 67 ปี และบรรลุเป้าหมายรายได้หลังเกษียณ:

• ผู้ที่มีรายได้เฉลี่ยจะต้องประหยัด 4% ถึง 9% ก่อนหักภาษี
• ผู้ที่มีรายได้ในหมวดร่ำรวยจะต้องเก็บภาษีก่อนหักภาษีระหว่าง 9% ถึง 14%
• ผู้ที่ถือว่า มูลค่าสุทธิสูง จะต้องประหยัดระหว่าง 14% ถึง 18% ก่อนหักภาษี

มาร์ค ที. Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานของ ที่ปรึกษากองทุนดัชนี Inc. ของเออร์ไวน์ แคลิฟอร์เนีย และผู้แต่ง กองทุนดัชนี: โปรแกรมการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้นอธิบายว่า:

คนรุ่นมิลเลนเนียลที่ร่ำรวยและมีรายได้สูงจะต้องออมเงินมากกว่ารายได้เฉลี่ยที่คนจะได้รับ ภาษีที่สูงขึ้นและความจริงที่ว่าพวกเขานำรายได้รวมเข้าประกันสังคมน้อยลงทุกๆ ปี. ผลรวมเหล่านี้หมายความว่าพวกเขาต้องพึ่งพาเงินออมของตนเองมากขึ้นเพื่อให้สามารถจัดหามาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณได้

นอกเหนือจากการประหยัดก่อนหักภาษีที่กล่าวไว้ข้างต้นแล้ว การศึกษายังชี้ให้เห็นว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลจะต้องหัก 2% ของรายได้หลังหักภาษีและหากพวกเขามี แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน, มี 50% การจับคู่นายจ้าง มากถึง 3% ของค่าจ้าง - ข้อมูลที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเพื่อให้ได้คำตอบที่ตรงไปตรงมา

หลายสิ่งหลายอย่างอาจส่งผลต่อจำนวนคนรุ่นมิลเลนเนียลที่สามารถทิ้งได้ และสิ่งที่พวกเขาได้รับในช่วงเกษียณอายุ ปัจจัยสามประการต่อไปนี้อาจทำให้จำเป็นต้องประหยัดมากกว่าที่ประมาณการไว้ข้างต้น

การเข้าถึงแผนการเกษียณอายุ

จากการสำรวจในปี 2019 โดย Milliman.com พบว่ามากกว่า 25% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้ ในขณะที่อีกกลุ่มหนึ่ง 30% มีงานที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติเพื่อรับประโยชน์จากงานนั้น (เช่น อาจได้งานเท่านั้น ไม่เต็มเวลา).นั่นหมายความว่าน้อยกว่า 45% สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุเหล่านี้ได้. สิ่งนี้สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ยิ่งคุณลงทุนในบัญชีเกษียณอายุของบริษัทน้อยลง เช่น แผน 401(k) คุณก็ยิ่งต้องประหยัดเงินโดยรวมมากขึ้นเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น ด้วย 401(k) คนรุ่นมิลเลนเนียลสามารถบริจาคเงินได้ถึง 19,500 ดอลลาร์ในปี 2564 เป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีรอการตัดบัญชี หากพวกเขาไม่มีสิทธิ์เข้าถึงแผน 401 (k) และจำเป็นต้องใช้บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) พวกเขาจะประหยัดเงินได้ 6,000 เหรียญต่อปีในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีสำหรับปี 2564

ซึ่งหมายความว่าจะต้องไปที่บัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีมากขึ้น ซึ่งจะช่วยลดผลกระทบจากการทบต้นของบัญชี เนื่องจากคุณต้องเสียภาษีสำหรับรายได้ดอกเบี้ยหรือกำไรจากเงินทุนใดๆ นอกจากนี้ คุณพลาดการจับคู่นายจ้างที่สมมติขึ้นในการคำนวณข้างต้น ดังนั้นคุณจะต้องประหยัดเปอร์เซ็นต์นั้นด้วยตัวของคุณเองด้วย

การจัดสรรสินทรัพย์

การจัดสรรหุ้นและพันธบัตรอย่างเหมาะสมสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากการจัดสรรนั้นต่ำเกินไปสำหรับหุ้น คุณจะไม่บรรลุเป้าหมาย

คุณไม่สามารถสะสมเงินที่คุณต้องการเพื่อเกษียณโดยไม่ได้สัมผัสกับ หุ้น. อัตราเงินเฟ้อเพียงอย่างเดียวจะทำลายอำนาจซื้อของเงินดอลลาร์ของคุณ หากการลงทุนของคุณไม่มีศักยภาพในการแข็งค่า ดังนั้นหากการย้ายเพื่อเพิ่มหุ้นในพอร์ตของคุณเป็นเรื่องที่เครียดเกินไป คุณจะต้องหาวิธีเพิ่มเงินออมของคุณอย่างมาก

ความไม่แน่นอนของงาน

แม้ว่าคอมพิวเตอร์และเว็บจะทำให้สิ่งต่าง ๆ เป็นเรื่องง่าย แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ในช่วงชีวิตของคุณ โอกาสที่งานของคุณจะถูกแทนที่ด้วยระบบอัตโนมัติเพิ่มขึ้นนอกจากนี้ เนื่องจากการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตอย่างแพร่หลาย จึงมีการแข่งขันเพิ่มขึ้นจากแรงงานต่างด้าวที่ สามารถทำงานจากทางไกลได้ และน่าจะน้อยกว่าที่คุณได้รับมาก ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการทำงานเต็มเวลา พนักงาน.

ด้วยปัจจัยทั้งสองนี้ โอกาสในการตกงานเพิ่มขึ้นเนื่องจากองค์กรต่างๆ มองหาวิธีลดต้นทุน เมื่อคุณว่างงาน คุณจะเสียเวลาและเงินไปกับการออมในบัญชีเกษียณและหาคู่นายจ้าง คุณยังเสี่ยงที่จะต้องถอนเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อให้ตัวเองอยู่ได้ นั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่ง ทำไมคุณต้องมีกองทุนฉุกเฉิน.

บรรทัดล่าง

มีเหตุผลมากมายทำไมคนรุ่นมิลเลนเนียลถึงเครียดกับการออมเพื่อการเกษียณวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับสิ่งเหล่านี้คือการประหยัดให้มากที่สุด เป้าหมายที่ดีคือการประหยัดเงินอย่างน้อย 15% ถึง 20% ของรายได้รวมของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้ใช้ชีวิตอย่างที่คุณต้องการหลังจากที่คุณเสนอราคาลาก่อนสถานที่ทำงาน