คำนิยามแผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติ
แผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติคืออะไร?
แผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติ (ARP) เป็นแผนที่จะนำกำไรจากการลงทุนหรือเงินปันผลกลับเข้าไปในพอร์ตโดยอัตโนมัติ ซึ่งมักพบในแผนการลงทุนซ้ำเพื่อเงินปันผล (DRIPs) ในกรณีกองทุนรวม เช่น กำไรจากทุน และค่าธรรมเนียมที่เกิดจากกองทุนจะนำไปใช้ซื้อหุ้นเพิ่มโดยอัตโนมัติแทนการแจกจ่ายให้นักลงทุนเป็นเงินสด
ARP ไม่ควรสับสนกับ an แผนการลงทุนอัตโนมัติ (AIP) ซึ่งเป็นโปรแกรมที่อนุญาตให้นักลงทุนนำเงินใหม่เข้าบัญชีการลงทุนเป็นระยะๆ เพื่อนำไปลงทุนในกลยุทธ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหรือพอร์ตโฟลิโอ
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติจะนำกำไรจากการลงทุนมาใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์เพิ่มเติม
- กองทุนรวมอาจนำกำไรจากการลงทุนไปลงทุนใหม่และการแจกจ่ายอื่น ๆ กลับเข้าไปในพอร์ตการลงทุนแทนที่จะจ่ายเงินสดให้กับผู้ถือกองทุน
- แผนการลงทุนซ้ำด้วยเงินปันผล (DRIPs) ใช้การจ่ายเงินปันผลโดยอัตโนมัติเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติม
ทำความเข้าใจแผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติ
แผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติช่วยให้นักลงทุนใช้ประโยชน์จากผลกระทบจากการทบต้นเพื่อสร้างผลกำไรเพิ่มเติม ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มูลค่าเพิ่มที่เกิดจากการลงทุนซ้ำอัตโนมัติอาจกลายเป็นมูลค่ารวมจำนวนมาก
ตัวอย่างของแผนการลงทุนซ้ำแบบอัตโนมัติคือ a แผนการลงทุนใหม่ปันผล (DRIP) ซึ่งเป็นโปรแกรมที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถนำเงินปันผลที่เป็นเงินสดไปลงทุนในหุ้นเพิ่มเติมหรือเศษส่วนของหุ้นอ้างอิงในวันที่จ่ายเงินปันผล สามารถตั้งค่า DRIP เป็นการจัดเตรียมการลงทุนซ้ำอัตโนมัติผ่านนายหน้าหรือการลงทุน บริษัท แต่สามารถสร้างอินสแตนซ์ได้โดยตรงจากบริษัทที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ไปยังที่มีอยู่ ผู้ถือหุ้น ปัจจุบันบริษัทประมาณ 650 แห่งและกองทุนปิด 500 แห่งทำเช่นนั้น การซื้อหุ้นที่เกี่ยวข้องกับ DRIP มักไม่มีค่าคอมมิชชัน
ดอกเบี้ยทบต้นในแผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติ
ข้อดีอย่างหนึ่งของการลงทุนซ้ำคือการทบต้น ดอกเบี้ยทบต้น (หรือดอกเบี้ยทบต้น) คือดอกเบี้ยที่คำนวณจากเริ่มต้น อาจารย์ใหญ่ และดอกเบี้ยสะสมของงวดก่อนหน้าของ a เงินฝาก หรือ เงินกู้. ดอกเบี้ยทบต้นถือได้ว่าเป็น "ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย" และจะทำให้ผลรวมเติบโตในอัตราที่เร็วกว่า ดอกเบี้ยง่ายซึ่งคำนวณเฉพาะเงินต้นเท่านั้น
ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณโดยการคูณเงินต้นด้วยหนึ่งบวกกับอัตราดอกเบี้ยรายปีที่เพิ่มเป็นจำนวนงวดทบต้นลบหนึ่ง จำนวนเงินเริ่มต้นทั้งหมดของเงินกู้จะถูกลบออกจากมูลค่าผลลัพธ์
การเลือกลงทุนใหม่เพื่อผลกำไรของกองทุนรวมในการซื้อหุ้นเพิ่มเติมของกองทุน ดอกเบี้ยทบต้นสะสมมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและวัฏจักรของการซื้อหุ้นเพิ่มขึ้นจะช่วยให้กองทุนดำเนินต่อไป และการลงทุนครั้งแรกในกองทุนจะเติบโตอย่างรวดเร็วในมูลค่า
พิจารณากองทุนรวมที่เปิดด้วยเงินลงทุนเริ่มต้น 5,000 ดอลลาร์และกำลังดำเนินการต่อไป เพิ่มประจำปี จาก $2,400 ด้วยค่าเฉลี่ย 12% ผลตอบแทนประจำปี กว่า 30 ปี มูลค่าในอนาคตของกองทุนคือ 798,500 ดอลลาร์ ดอกเบี้ยทบต้นคือความแตกต่างระหว่างเงินสดที่จ่ายให้กับการลงทุนและมูลค่าที่แท้จริงของการลงทุนในอนาคต ในกรณีนี้ โดยการบริจาค $77,000 หรือสะสมเพียง $200 ต่อเดือนในระยะเวลา 30 ปี ดอกเบี้ยทบต้นจะอยู่ที่ 721,500 ดอลลาร์ของยอดคงเหลือในอนาคต
ข้อพิจารณาพิเศษ
แผนการลงทุนซ้ำอัตโนมัติเป็นวิธีที่ดีในการใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น แต่การรับเงินปันผลและการลงทุนซ้ำในส่วนอื่นๆ ของพอร์ตการลงทุนสามารถช่วยเพิ่มได้ ความหลากหลายเนื่องจากการนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำในกองทุนรวมเดียวกันหมายความว่าคุณกำลังเก็บไข่ที่โตเต็มวัยไว้ในตะกร้าเดียวกัน อาจเป็นการระมัดระวังในการใช้เงินปันผลเพื่อสร้างการลงทุนที่ปลอดภัยสำรอง การนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำที่อื่นก็สามารถเป็นส่วนหนึ่งของa ปรับสมดุล กลยุทธ์.