อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมมีผลต่อผลตอบแทนอย่างไร?

กองทุนรวม อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ส่งผลกระทบกลับมาอย่างมากมาย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายแสดงจำนวนเงินที่ใช้ไปกับค่าใช้จ่ายในการบริหารเมื่อเทียบกับเงินลงทุน ดังนั้นยิ่งอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงขึ้นเท่าใด เงินจะถูกดูดออกจากค่าธรรมเนียมมากขึ้นเท่านั้น แทนที่จะต้องลงเอยในกระเป๋าของคุณ

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (ก.ล.ต.) ได้ออกแถลงการณ์อย่างเป็นทางการเพื่อสร้างความตระหนัก ของผลกระทบเต็มรูปแบบของค่าธรรมเนียมสูง ใช้ตัวอย่างการลงทุน $100,000 โดยเฉลี่ยผลตอบแทน 4% ต่อปีในช่วง 20 ปี ซึ่งจะมากกว่าสองเท่าที่ต่ำกว่า $210,000 โดยมีค่าธรรมเนียมรายปีที่ยอมรับได้ 0.25% กองทุนที่คิดค่าธรรมเนียม 0.5% ซึ่งเป็นความแตกต่างเล็กน้อยที่ดูเหมือนเล็กน้อย ทำให้ผลลัพธ์สุดท้ายลดลงประมาณ 10,000 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมรายปี 1% จะช่วยประหยัดเงินได้ถึง $30,000

ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นไม่เท่ากับกองทุนที่ดีกว่า

คุณไม่ได้รับกองทุนที่ดีขึ้นโดยการจ่ายค่าธรรมเนียมมากขึ้น กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงมักจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเมื่อเทียบกับคู่แข่งที่มีต้นทุนต่ำกว่า กองทุนเหล่านี้บางครั้งยังมีคุณลักษณะ ค่าธรรมเนียมด้านหน้า

ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นค่าธรรมเนียมซื้อเพิ่มเติมนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมรายปี หากคุณใส่เงิน 100 ดอลลาร์ในกองทุนดังกล่าว จะสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียวได้ เช่น 3% นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับเพียง $97 ในบัญชีของคุณทันที จากนั้นจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีเพิ่มเติม 1% จากเงินที่เหลือ 97 ดอลลาร์ โดยเริ่มในวันที่เงินเข้าบัญชี

การพิจารณาว่าค่าธรรมเนียมใดที่กองทุนเรียกเก็บอาจเป็นเรื่องยาก เนื่องจากหลายบริษัทเชี่ยวชาญในการซ่อนต้นทุนที่แท้จริง หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เสนอตัววิเคราะห์กองทุนฟรีที่ตัดผ่านหมอกของกองทุนรวมมากกว่า 18,000 กองทุน กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และตั๋วแลกเงิน (ETN) เพื่อให้เห็นการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้ชัดเจนขึ้น