วิธีการลงทุนในงบประมาณเชือกผูกรองเท้า

ถ้าจะลงทุนแต่คิดว่าไม่มีเงิน คิดใหม่อีกครั้ง. ความสวยงามของ การลงทุน ที่ต่างจากการซื้อรถหรือแม้แต่บ้าน ไม่จำเป็นต้องมีเงินดาวน์จำนวนมาก แต่คนส่วนใหญ่รู้ว่าสุภาษิตโบราณของการจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนนั้นพูดง่ายกว่าทำ ค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้ซึ่งมักจะปรากฏขึ้นตลอดเวลาสามารถทำให้ทุกคนรู้สึกว่าการออมเพื่อการลงทุนนั้นเป็นการต่อสู้ที่ยากลำบาก—ถ้าไม่ใช่เรื่องที่ไร้ประโยชน์ แต่ต้องมีวิธีที่จะทำโดยไม่ทำให้การเงินของคุณเสียหายใช่ไหม? ไม่ต้องกังวล เรามีคุณครอบคลุม ต่อไปนี้คือวิธีที่รอบคอบในการเก็บเงินเพิ่มโดยไม่ทำให้ธนาคารเสีย ซึ่งจะให้โอกาสคุณในการเริ่มลงทุน

ใครๆ ก็บันทึกได้

การลงทุนเป็นสิ่งที่ดีถ้าคุณมีเงินเหลือเฟือ แต่ถ้าคุณไม่มีล่ะ? การออมและการลงทุนเป็นความมุ่งมั่น แต่ไม่จำเป็นต้องเจ็บปวด หลายคนเลิกใช้เพราะคิดว่าเงินไม่พอหรือเพราะ

เกษียณอายุ อยู่ไกลเกินกว่าจะคิด คนอื่นมีหนี้มากมายที่ต้องแบกรับ หากสิ่งหลังเป็นจริงสำหรับคุณ คุณอาจต้องการพิจารณาจ่ายเงิน หรืออย่างน้อยก็ทำให้บุ๋มใหญ่ลงไป การนำเงินไปทิ้งจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากนัก โดยเฉพาะถ้าคุณมีเงินกู้และบัตรเครดิตที่กำลังจะหมดลง น่าสนใจ ปรับตั้งแต่ 15% ถึง 29% จำไว้ว่าการใส่เงินก้อนธรรมดาเป็นหนี้ของคุณอาจยังช่วยให้คุณปลดหนี้ได้ แม้ว่าจะเป็นเพียงวันที่ฝนตกและไม่ใช่เพื่อการเกษียณของคุณก็ตาม

สิ่งหนึ่งที่คุณต้องมี—นอกเหนือจากเงิน—คือวินัย เริ่มต้นด้วยการทำ งบประมาณ และกำหนดเป้าหมายของคุณ การวางทุกอย่างลงบนกระดาษและนึกภาพออกสามารถช่วยให้คุณติดตามและจัดลำดับความสำคัญได้ เมื่อคุณมี รายได้ และภาระผูกพันรายเดือนที่ลดลง คุณสามารถคิดออกว่าคุณสามารถจัดสรรเงินในแต่ละเดือนได้ตามสมควรเท่าใด แม้ว่าคุณจะมีเงินเพียง $25 ต่อเดือนในตอนแรก แต่ก็ยังดีกว่าไม่มีเลย

ทุกเพนนีมีค่า

พิจารณาและ แผนการออมอัตโนมัติ, โปรแกรมออมทรัพย์ที่นำเสนอโดยธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่ง ตัวอย่างหนึ่งที่ได้รับความนิยมคือโครงการ Keep the Change ของ Bank of America สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับเรื่องนี้คือคุณไม่ต้องทำอะไรมาก นอกจากการธนาคารตามปกติของคุณ ธนาคารจะทำการปัดเศษทุกการซื้อ—โดยปกติทำด้วยเงินของคุณ บัตรเดบิต—เป็นเงินดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุด โดยฝากเงินการเปลี่ยนแปลงรายวันเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณฟรี อาจดูเล็กน้อย แต่เป็นวิธีที่มีความหมายในการเริ่มต้นหรือเพิ่มในกลุ่มการลงทุนของคุณ นอกเหนือจากการจับคู่เงินออมส่วนเล็กๆ ของคุณแล้ว สถาบันเช่น Bank of America จะส่งใบแจ้งยอดถึงคุณตอนสิ้นปี เพื่อแจ้งให้คุณทราบว่าคุณประหยัดเงินได้เท่าไร

โบนัสและการคืนเงิน

อีกวิธีหนึ่งในการประหยัดที่ไม่เจ็บปวดคือการใช้โบนัสพนักงานที่คุณได้รับตลอดทั้งปี รวมถึงการขอคืนภาษีสำหรับการลงทุนแทนการใช้จ่ายเงินจำนวนมาก เนื่องจากสิ่งเหล่านี้มักเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด คุณจะไม่รู้สึกเหน็บแนมหากคุณเก็บมันไว้ เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มเงินลงทุนและกองทุนที่จะตอบแทนคุณตลอดการเดินทาง อย่าวางแผนล่วงหน้ากับโชคลาภพิเศษนี้ มิฉะนั้น คุณจะไม่ต้องการที่จะทิ้งมันไป

นี่เป็นอีกหนึ่งแหล่งที่ควรพิจารณา รับไหมค่ะ เงินคืน จากบัตรเครดิตหรือ โปรแกรมความภักดี? เนื่องจากเป็นเงินที่จริงแล้วคุณไม่ได้หารายได้จากงานและเป็นเงินพิเศษ ซึ่งหมายความว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ งบประมาณรายเดือนหากคุณวางไว้ - คุณอาจต้องการพิจารณาโอนไปยังบัญชีออมทรัพย์ด้วย

401(k) แผน: ลงทุนแต่ระวัง

เข้าร่วมกับนายจ้างของคุณ 401(k) แผนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการจับคู่ แต่ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง ใช้เวลาในการเป็นนักลงทุนที่ชาญฉลาดและอ่าน หนังสือชี้ชวน. หาก 401(k) ของคุณไม่ได้เอาชนะอัตราผลตอบแทนของ S&P 500 คุณควรลงทุนด้วยตัวเองดีกว่า

มันน่าตกใจที่จะค้นพบจำนวน กองทุนรวม ที่ไม่แซงหน้า S&P 500 อย่างสม่ำเสมอ—โดยพื้นฐานแล้วคือดัชนีของบริษัทที่ใหญ่ที่สุด 500 แห่งในอเมริกา การค้นคว้าตัวเลือกของคุณใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที แต่เป็นขั้นตอนที่สำคัญหากคุณต้องการเพิ่มค่าของคุณ ผลตอบแทน. ใช้เวลาปีละครั้งเพื่อประเมินแผนของคุณใหม่เพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนของคุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ ผลงานในอดีตเป็นตัวทำนายอนาคตที่ดี แต่จำไว้ว่า มันไม่ได้เป็นหลักประกันเสมอไป

เว็บไซต์การเงินหลายแห่งมีแหล่งข้อมูลที่ยอดเยี่ยมซึ่งคุณสามารถดูประสิทธิภาพของหุ้นแต่ละตัวได้ เช่นเดียวกับการค้นหาประสิทธิภาพของกองทุนรวมเฉพาะ โปรดทราบว่าผลการดำเนินงานของกองทุนเป็นเพียงส่วนสำคัญของสมการเท่านั้น ระวังค่าธรรมเนียมการจัดการที่มากเกินไป

ในปีพ.ศ. 2549 คดีฟ้องร้องเรื่องค่าธรรมเนียมแผน 401(k) จำนวนมากทำให้เกิดการสอบสวนโดยคณะกรรมการรัฐสภาในเรื่องการเปิดเผยค่าธรรมเนียม กรมแรงงานให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเฉลี่ยและรายการตรวจสอบที่คุณสามารถใช้เพื่อประเมินแผนปัจจุบันของคุณ

ไม่มีแผน 401(k)?

ชาวอเมริกันประมาณ 57 ล้านคนทำงานให้กับนายจ้างที่ไม่มีแผน 401(k) แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่สามารถบันทึกและลงทุนด้วยตนเองได้สำเร็จ นี่เป็นทางเลือกที่ดีสองทาง:

กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

หากความคิดในการเลือกหุ้นของคุณเองทำให้คุณกลัวและคุณไม่มีเงินทุนที่จะจ้างที่ปรึกษาการลงทุน ไม่ต้องกังวล มีวิธีแก้ไข คุณสามารถซื้อกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเฉพาะ (ETFs) ซึ่งคล้ายกับ กองทุนรวมดัชนี. ข้อแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งคือพวกเขาซื้อขายเหมือนหุ้นมากขึ้น นี่เป็นสิ่งสำคัญเพราะในห้าปีสิ้นสุดวันที่ธันวาคม 31, 2020, 75% ของกองทุนขนาดใหญ่ทำผลงานได้ต่ำกว่า S&P 500 ดังนั้น แทนที่จะซื้อหุ้นทั้งหมด 500 หุ้นด้วยตัวเอง คุณสามารถซื้อ ETF ได้เหมือน SPDR ความน่าเชื่อถือ—ที่พยายามเลียนแบบประสิทธิภาพของ S&P 500 โดยไม่ต้องยุ่งยากและมีค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมกับการซื้อหุ้น 500 ตัว

ETFs ไม่เพียงแต่ให้โอกาสในการเป็นเจ้าของการลงทุนครั้งเดียวที่ครอบคลุมหุ้นจำนวนมาก แต่ยังเปิดโอกาสให้คุณกระจายความเสี่ยง ผลงาน. มี ETF มากมายให้เลือก เช่นเดียวกับกองทุนรวม ดังนั้นจึงควรหา ETF ที่แสดงถึงเป้าหมายทางการตลาดที่คุณต้องการได้ง่ายขึ้น

การวิจัย ETF และประสิทธิภาพเป็นเรื่องง่ายด้วยจำนวนเว็บไซต์ทางการเงินที่มีให้สำหรับนักลงทุนทั่วไป คุณสามารถค้นหา ETF แต่ละรายการได้ด้วยการป้อนสัญลักษณ์ และข้อมูลจะพร้อมให้คุณใช้งานเป็นชิ้นขนาดพอดีคำ

เลือกกองทุนรวมของคุณเอง

กองทุนรวมหลายร้อยกองทุนจะอนุญาตให้คุณลงทุนเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยที่ 500 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้น โปรแกรมคัดกรองกองทุนรวมของ Morningstar เปิดเผย 200 กองทุนรวมที่แตกต่างกันที่จะยอมรับเงินฝากขั้นต่ำ $ 500

ให้ Robo-Advisor ลงทุนเพื่อคุณ

Robo-ที่ปรึกษา ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายและเข้าถึงได้มากที่สุด เหล่านี้คือ แพลตฟอร์มการวางแผนการเงินอัตโนมัติ ที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริธึม โดยทั่วไปมีการติดต่อกับมนุษย์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บริษัทเหล่านี้รวบรวมข้อมูลทางการเงินและเป้าหมายของคุณ ให้คำแนะนำ จากนั้นจึงลงทุนสินทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติ หน่วยสืบราชการลับอัตโนมัติของพวกเขายังคงติดตามการลงทุนของคุณในเบื้องหลังและช่วยให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

เมื่อคุณพร้อมที่จะลงทุนแล้ว ให้ตรวจสอบโบรกเกอร์ออนไลน์ราคาประหยัด จุดเริ่มต้นที่ดีคือ Investopedia's list of the โบรกเกอร์ส่วนลดที่ดีที่สุด.

หลักทรัพย์รัฐบาลเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง แต่คุณจะไม่รวยด้วยยานพาหนะเหล่านี้ แม้ว่าจะเป็นที่ที่ดีในการเก็บเงินของคุณ จนกว่าคุณจะพร้อมที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนในสิ่งที่เสี่ยงกว่า หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับพวกเขาคือคุณสามารถได้รับดอกเบี้ยก่อนที่จะตัดสินใจย้ายเงินของคุณไปที่อื่น ซื้อหลักทรัพย์ผ่านพอร์ทัล Treasury Direct ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ หลักทรัพย์ของรัฐบาลสหพันธรัฐที่มีระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่สองสามวันถึง 30 ปีมีอยู่ในสกุลเงินที่ต่ำถึง 100 ดอลลาร์

การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

มีหลายครั้งที่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นอุดมคติที่สูงส่งสำหรับนักลงทุนทั่วไป แต่ไม่ใช่อีกต่อไป การระดมทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ เป็นการลงทุนรูปแบบใหม่ที่เพิ่มทุนสำหรับโครงการอสังหาริมทรัพย์และการลงทุน นักลงทุนฝากเงินไว้กับบริษัทคราวด์ฟันดิ้ง—มักจะออนไลน์ จากนั้นบริษัทดังกล่าวจะนำเงินสดของคุณไปลงทุนในโครงการอสังหาริมทรัพย์หลายชุด ซึ่งรวมถึงโรงแรม สถานพยาบาลและการดูแล และ คอนโดมิเนียม. คุณอาจสามารถหาบริษัทที่มีเงินลงทุนเริ่มแรกต่ำได้ เมื่อผ่านการระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้ง คุณจะยังคงได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ในขณะที่ขจัดความปวดหัวและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดล่าง

ด้วยความพยายามและความขยันเพียงเล็กน้อย คุณก็สามารถลงทุนได้ และทำสำเร็จ Jim Cramer นักลงทุนที่มีชื่อเสียงและผู้จัดการกองทุนป้องกันความเสี่ยงกล่าวไว้ในหนังสือของเขาว่า "เงินจริง" ว่าเขาเริ่มลงทุนด้วยเงินเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญ บทเรียนในที่นี้ไม่ใช่ปริมาณที่สำคัญ—เป็นเพียงการเริ่มต้น ที่กล่าวว่าการใช้เคล็ดลับบางอย่างในบทความนี้อาจทำให้คุณมีโอกาสเปลี่ยนเงินเป็นหุ้นเพื่อประหยัดเงินสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

ท้ายที่สุด ต้นโอ๊กใหญ่โตจากลูกโอ๊กขนาดเล็ก และการเริ่มต้นแม้ด้วยการลงทุนเพียงเล็กน้อยก็ช่วยให้คุณเติบโตพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมได้เช่นกัน ในฐานะนักลงทุนอายุน้อย คุณมีเวลาอยู่เคียงข้าง ดังนั้นอย่าลืมเริ่มแต่เนิ่นๆ กับเพียงเล็กน้อยเพื่อลงเอยด้วยอีกมากในอนาคต