หนี้อเมริกัน: หนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแตะ 10.04 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 ปี 2020

จำนอง ยอดคงเหลือเพิ่มขึ้น 182 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2020 เป็น 10.04 ล้านล้านดอลลาร์ตามรายงานของ ข้อมูลล่าสุดจากรายงานรายไตรมาสเกี่ยวกับหนี้ครัวเรือนและสินเชื่อจาก Federal Reserve Bank of New ยอร์ค. "การจำนองที่เกิดใหม่ซึ่งรวมถึง การรีไฟแนนซ์พุ่งแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ แซงหน้าปริมาณการรีไฟแนนซ์ในช่วงที่เฟื่องฟูครั้งประวัติศาสตร์ในไตรมาสที่สามของปี 2546" รายงาน

ครัวเรือนหรือ หนี้ผู้บริโภค และยอดจำนองเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปี ตอนนี้อยู่เหนือจุดสูงสุดในปี 2008 พวกเขายังคงทำจุดสูงสุดใหม่ต่อไป ยอดคงเหลือจำนองที่สูงขึ้นนั้นบ่งบอกถึงการฟื้นตัวที่มากขึ้นหรือได้รับผลกระทบจากวิกฤตน้อยกว่าตั้งแต่แรก

หนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยดูเหมือนจะเป็นเดิมพันที่ดีสำหรับผู้ให้กู้

NS ค่ามัธยฐาน คะแนนเครดิตของผู้กู้เพื่อการจำนองใหม่ยังคงทรงตัวในไตรมาสที่สี่ของปี 2020 ถึง 786 ซึ่งสะท้อนถึงส่วนแบ่งการรีไฟแนนซ์ที่สูง ซึ่งยังอยู่ในช่วงที่ดีมาก

ยิ่งไปกว่านั้น เปอร์เซ็นต์ของการจำนองที่ค้างชำระอย่างร้ายแรง - ที่ไม่มีการชำระเงินใน 90 วันหรือมากกว่านั้น - ยังคงปรับปรุงอยู่เล็กน้อย หลังจาก หนี้บ้าน, หนี้จำนองมีอัตราการค้างชำระต่ำที่สุดของหนี้ครัวเรือนทุกประเภท การไหลของการจำนองไปสู่การกระทำผิดร้ายแรงคือ 0.6% ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2020 เทียบกับ 1.1% ในช่วงที่สี่ของปี 2019

TransUnion มาตรการสินเชื่อที่อยู่อาศัยมากกว่า 90 วัน อัตราการกระทำผิดโดยใช้ข้อมูลที่แตกต่างจาก ธนาคารกลางสหรัฐฯซึ่งใช้ข้อมูล Consumer Credit Panel/Equifax ตามที่หน่วยงานระบุจำนวนบัญชีจำนองค้างชำระยังคงลดลงเมื่อเทียบเป็นรายปี ข้อมูลล่าสุดที่เผยแพร่โดย TransUnion แสดงเปอร์เซ็นต์ของบัญชีที่ค้างชำระลดลงจาก 1.16% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2019 เป็น 0.83% ในไตรมาสที่ 4 ปี 2020 โปรดทราบว่าอัตราการผิดนัดชำระในปัจจุบันนั้นรวมถึงการเลื่อนเวลา บัญชีที่ถูกระงับ และการชำระเงินที่ค้างชำระที่รายงานอันเป็นผลมาจาก COVID-19 การระบาดใหญ่.

สินเชื่อที่อยู่อาศัย เชื้อเพลิง หนี้ครัวเรือนทั้งหมด

หนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นองค์ประกอบที่ใหญ่ที่สุดของหนี้ครัวเรือนทั้งหมด ซึ่งเพิ่มขึ้น 206 พันล้านดอลลาร์เพื่อทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 14.56 ล้านล้านดอลลาร์ ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยคิดเป็น 69% ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมด

จำนอง ต้นกำเนิดซึ่งรวมถึงการจำนองใหม่และ รีไฟแนนซ์เพิ่มขึ้นจาก 752 พันล้านดอลลาร์จากไตรมาสที่สี่ของปี 2019 เป็น 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2020ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มยอดขายบ้านที่มีอยู่ซึ่งเติบโต 5.6% ในปี 2020 มากที่สุดนับตั้งแต่ก่อนเกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่ตาม สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ (NAR).

หนี้จำนองเฉลี่ยต่อผู้กู้ ตามข้อมูลของ TransUnion อยู่ที่ 220,224 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2020 จำนวนบัญชีจำนองทั้งหมดสูงถึง 50.5 ล้านบัญชี ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 50.1 ล้านบัญชีที่รายงานในไตรมาสแรกของปี 2019 ตามหน่วยงาน ผู้กู้สามารถจ่ายเงินที่สูงขึ้นได้เนื่องจาก สิ่งแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำ.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะไปไหน?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่จุดต่ำสุดตาม Kiplinger อายุ 30 ปี อัตราการจำนองคงที่ ลดลงเหลือ 2.7% ในเดือนมกราคม 2564 ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดที่เคยมีมานับตั้งแต่ Freddie Mac เริ่มสำรวจอัตราในปี 2514 หากคุณยังไม่ได้ล็อกอัตรา คุณอาจเห็นการเพิ่มขึ้นแต่ไม่มากนัก กลุ่มแนะนำว่าอัตราอาจเริ่มไต่ระดับเล็กน้อยในอนาคต แม้ว่าเฟดจะแนะนำให้คงอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นไว้ใกล้ศูนย์ก็ตาม กลุ่มแนะนำว่าอัตรา 10 ปีของกระทรวงการคลังซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 1.3% อาจเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 2% ภายในสิ้นปี 2564

หนี้จำนองที่เพิ่มขึ้นหมายถึงอะไร?

การเพิ่มขึ้นของหนี้ครัวเรือนเป็นสิ่งที่ดีหรือหมายความว่าผู้คนกำลังใช้หนี้มากเกินไปและเกิดความผิดพลาดขึ้นอีกหรือไม่? ให้เป็นไปตาม กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) หนี้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นซึ่งรวมถึงการจำนองเป็นประโยชน์ต่อเศรษฐกิจ นั่นเป็นเพราะมันช่วยเพิ่ม การเติบโตทางเศรษฐกิจ และขับรถ การว่างงาน ลงโดยเฉพาะในประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างสหรัฐอเมริกา

เหตุผลเบื้องหลังนี้คือสภาพแวดล้อม เพราะ อัตราดอกเบี้ย ต่ำมาก ผู้บริโภคถูกล่อลวงให้ใช้หนี้มากขึ้น กฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น—โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจาก วิกฤติทางการเงิน- กำลังตรวจสอบสิ่งของต่างๆ เนื่องจากผู้ให้กู้มีข้อกำหนดการกู้ยืมที่เข้มงวดขึ้นตาม ภาวะถดถอยครั้งใหญ่โอกาสที่ผู้บริโภคจะผิดนัดชำระหนี้มีน้อยกว่าที่เคยเป็นมามาก

บรรทัดล่าง

ยอดจำนองที่เพิ่มขึ้นในไตรมาสที่สี่ของปี 2020 ดูเหมือนจะไม่เป็นเหตุให้ต้องตื่นตระหนก เช่นเดียวกับเมื่อฟองสบู่ของที่อยู่อาศัยกำลังพองตัวและภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่กำลังก่อตัว ผู้บริโภคน้อยลง ผู้กระทำผิด เกี่ยวกับเงินกู้ของพวกเขา หลายคนที่ค้างชำระกำลังตามทันและ การยึดสังหาริมทรัพย์ อยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ในระหว่างปี การพิจารณาว่าสินค้าคงคลังที่ตึงตัว อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และใบกำกับภาษีจะส่งผลต่อตลาดที่อยู่อาศัยและผู้กู้จำนองอย่างไร