ข้อมูลเชิงลบอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานแค่ไหน?

ระยะเวลาที่ข้อมูลเชิงลบยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางที่เรียกว่า พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA). ข้อมูลเชิงลบส่วนใหญ่จะต้องถูกลบออกหลังจากเจ็ดปี บางอย่างเช่นการล้มละลายยังคงอยู่ถึง 10 ปี เมื่อพูดถึงข้อมูลเฉพาะของข้อมูลเครดิตที่เสื่อมเสีย กฎหมายและข้อจำกัดด้านเวลามีความเหมาะสมยิ่งขึ้น ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเชิงลบแปดประเภทและวิธีที่คุณอาจหลีกเลี่ยงความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

คำถามที่ยาก: สองปี

NS สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมหรือที่เรียกว่าการดึงอย่างหนักไม่จำเป็นต้องเป็นข้อมูลเชิงลบ อย่างไรก็ตาม คำขอที่รวมรายงานเครดิตฉบับสมบูรณ์ของคุณจะหักคะแนนจาก คะแนนเครดิต. คำถามที่ยากมากเกินไปสามารถเพิ่มขึ้นได้ โชคดีที่พวกเขายังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาสองปีหลังจากวันที่สอบถาม



จำกัดความเสียหาย: รวบรวมคำถามที่ยากๆ เช่น การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์ในระยะเวลาสองสัปดาห์ ให้นับเป็นหนึ่งคำถาม

การกระทำผิด: เจ็ดปี

การชำระเงินล่าช้า (มักจะล่าช้ามากกว่า 30 วัน) การชำระเงินที่ไม่ได้รับ และการเรียกเก็บเงินหรือบัญชีที่โอนไปยัง a หน่วยงานรวบรวม สามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้เป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่ การกระทำผิด.

จำกัดความเสียหาย: อย่าลืมชำระเงินตรงเวลา—หรือตามให้ทัน หากปกติคุณเป็นคนทันสมัย ​​ให้โทรติดต่อเจ้าหนี้และขอให้ไม่รายงานการกระทำผิดต่อ a หน่วยงานสินเชื่อ.

ค่าธรรมเนียมออก: เจ็ดปี

เมื่อเจ้าหนี้ตัดหนี้ของคุณหลังจากไม่ได้ชำระเงินสิ่งนี้เรียกว่า a ค่าใช้จ่ายออก. การหักเงินจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีบวก 180 วันนับจากวันที่รายงานการเรียกเก็บเงินไปยังหน่วยงานเครดิต

จำกัดความเสียหาย: พยายามชำระหนี้ทั้งหมดหรือตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ เครดิตของคุณจะไม่ถูกลบ แต่คุณจะไม่ถูกฟ้องร้อง

ค่าเริ่มต้นเงินกู้นักเรียน: เจ็ดปี

ล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ ยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีบวก 180 วันนับจากวันที่ชำระเงินกู้นักเรียนเอกชนครั้งแรกที่ไม่ได้รับ เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะถูกลบออกเจ็ดปีจาก วันที่ผิดนัด หรือวันที่โอนเงินกู้ไปยังกรมสามัญศึกษา

จำกัดความเสียหาย: หากคุณมีเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง ให้ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกของกระทรวงศึกษาธิการรวมถึงเงินกู้ การฟื้นฟู การรวมตัวหรือการชำระคืน. กับสินเชื่อส่วนบุคคล ติดต่อผู้ให้กู้และขอแก้ไข

การยึดสังหาริมทรัพย์: เจ็ดปี

การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นรูปแบบหนึ่งของการผิดนัดที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้ของคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณเนื่องจากไม่สามารถชำระเงินได้ทันเวลา ข้อมูลนี้จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่พลาดการชำระเงินครั้งแรก

จำกัดความเสียหาย: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายอื่นๆ ตรงเวลา และทำตามขั้นตอนเพื่อสร้างเครดิตของคุณใหม่

คดีหรือคำพิพากษา: เจ็ดปี

ทั้งทางแพ่งที่จ่ายและค้างชำระ คำพิพากษา เคยอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่ยื่นในกรณีส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม ภายในเดือนเมษายน 2018 หน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion ได้นำคำพิพากษาทางแพ่งทั้งหมดออกจากรายงานเครดิต

จำกัดความเสียหาย: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าส่วนบันทึกสาธารณะไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคำพิพากษาทางแพ่ง และหากปรากฏ ให้ขอให้ลบออก นอกจากนี้อย่าลืม ปกป้องทรัพย์สินของคุณ.

ล้มละลาย: เจ็ดถึงสิบปี

ระยะเวลาที่การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลาย แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่าง 7 ถึง 10 ปี การล้มละลายหรือที่เรียกว่า "นักฆ่าคะแนนเครดิต" อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง 130 ถึง 150 คะแนนตาม FICO. เสร็จเรียบร้อย บทที่ 13 การล้มละลายที่ถูกปลดออกหรือเลิกจ้างมักจะมาจากรายงานของคุณเจ็ดปีหลังจากการยื่นฟ้อง ในบางกรณีที่ไม่ค่อยพบในบทที่ 13 อาจคงอยู่เป็นเวลา 10 ปี บทที่ 7 และ บทที่ 11 การล้มละลายหายไป 10 ปีหลังจากวันที่ยื่นและ บทที่ 12 การล้มละลายหายไปเจ็ดปีหลังจากวันที่ยื่น

จำกัดความเสียหาย: อย่ารอช้าที่จะเริ่มสร้างเครดิตของคุณใหม่ ได้รับ บัตรเครดิตที่มีหลักประกันชำระบัญชีที่ไม่ล้มละลายตามที่ตกลงกันไว้ และขอสินเชื่อใหม่ต่อเมื่อคุณสามารถจัดการกับหนี้ได้เท่านั้น

Tax Lien: ครั้งหนึ่งไม่มีกำหนด ตอนนี้ Zero Years

จ่าย ภาษีอากรเช่นเดียวกับคำพิพากษาทางแพ่ง เคยเป็นส่วนหนึ่งของรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี ภาระผูกพันที่ค้างชำระอาจยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณอย่างไม่มีกำหนดในเกือบทุกกรณี ณ เดือนเมษายน 2018 หน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่งได้ยกเลิกการเก็บภาษีทั้งหมดออกจากรายงานเครดิตเนื่องจากการรายงานที่ไม่ถูกต้อง

จำกัดความเสียหาย: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับภาระภาษี หากเป็นเช่นนั้น ให้โต้แย้งผ่านหน่วยงานเครดิตเพื่อให้ลบออก

บรรทัดล่าง

เมื่อครบกำหนดเวลาการรายงานเครดิตแล้ว ข้อมูลเชิงลบควรหลุดออกจากรายงานเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณสามารถ โต้แย้งกับหน่วยงานสินเชื่อที่เกี่ยวข้องซึ่งมีเวลา 30 วันในการตอบกลับคำขอของคุณ หากรายการที่เป็นปัญหามีข้อผิดพลาด คุณสามารถโต้แย้งและขอให้นำออกก่อนหมดเวลา นอกจากนี้ หากคุณจำเป็นต้องลบเครื่องหมายในรายงานเครดิตของคุณออก และไม่สามารถรอให้หมดอายุได้ บริษัทซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุด อาจจะช่วยได้

โปรดทราบว่าการหมดอายุของระยะเวลาการรายงานเครดิตไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้หนี้อีกต่อไป เจ้าหนี้และนักสะสมสามารถดำเนินการชำระเงินต่อไปได้หากหนี้ยังค้างชำระอยู่ อย่างไรก็ตาม หากหนี้อยู่นอก บทบัญญัติแห่งข้อจำกัด สำหรับรัฐที่เกิดหนี้ เจ้าหนี้หรือหน่วยงานทวงถามอาจไม่สามารถใช้ศาลบังคับท่านชำระเงินได้