คำจำกัดความวงเงินกู้สูงสุด

วงเงินกู้สูงสุดคือเท่าไร?

จำนวนเงินกู้สูงสุดหรือวงเงินสินเชื่อ อธิบายจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้สมัครได้รับอนุญาตให้ยืม จำนวนเงินกู้สูงสุดใช้สำหรับสินเชื่อมาตรฐาน บัตรเครดิต และบัญชีวงเงิน

สูงสุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ความยาวของ เงินกู้ วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม เงินกู้มีหลักประกันหรือไม่ ตลอดจนหลักเกณฑ์ต่างๆ ของ ผู้ให้กู้

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้สูงสุด

จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างรวมกันและกำหนดโดยเงินกู้ ผู้รับประกันภัย. เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่จะมอบให้กับผู้กู้หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติ ผู้ให้กู้พิจารณาเป็นผู้กู้ หนี้ต่อรายได้ อัตราส่วนระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่าย ซึ่งช่วยในการกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาเชื่อว่าผู้กู้จะสามารถชำระคืนและจำนวนเงินกู้สูงสุดควรเป็นเท่าใด ผู้ให้กู้มักแสวงหาผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 36% หรือน้อยกว่า

ผู้ให้กู้ต้องพิจารณาพารามิเตอร์ความเสี่ยงของตนเองด้วยเมื่อกำหนดเงินต้นทั้งหมดของผู้กู้ ดังนั้นจำนวนเงินกู้สูงสุดอาจขึ้นอยู่กับการกระจายความเสี่ยงของผู้ให้กู้

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตเป็นตัวอย่างของการให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ออกบัตรเครดิตยังใช้การรับประกันภัยเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ผู้กู้ไว้วางใจในการชำระคืน—จำนวนเงินกู้สูงสุดหรือวงเงินสินเชื่อ ปัจจัยหลักประการหนึ่งที่พวกเขาพิจารณาคือประวัติเครดิต ซึ่งรวมถึงประวัติการชำระคืน จำนวนบัญชีเครดิตในรายงาน และระยะเวลาของประวัติเครดิตของบุคคล ผู้ออกบัตรเครดิตจะตรวจสอบจำนวนคำถามในรายงานเครดิตและเครื่องหมายแสดงการเสื่อมเสีย ซึ่งรวมถึง การล้มละลาย การเรียกเก็บเงิน การตัดสินทางแพ่ง และการเสียภาษี พวกเขาอาจคำนึงถึงประวัติการทำงานของผู้สมัครด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคล ยังสามารถใช้ได้โดยไม่มีหลักประกัน ธนาคาร เว็บไซต์เพียร์ทูเพียร์ (P@P)และผู้ให้กู้รายอื่นใช้ประวัติเครดิต อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และการรับประกันภัยประเภทอื่นๆ เพื่อกำหนดอัตราที่พวกเขายินดีให้ยืมเงิน ยิ่งอันดับเครดิตของคุณดีขึ้น อัตราที่คุณจะได้รับก็จะยิ่งดีขึ้น คนที่มีเครดิตดีเยี่ยม มีอัตราที่ต่ำกว่า .มาก ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี.

ส่วนตัว วงเงินสินเชื่อ(LOC) เป็นเงินกู้แบบไม่มีหลักประกันอีกรูปแบบหนึ่ง ซึ่งให้คุณเข้าถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้เมื่อต้องการ และจะไม่มีดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะยืม การมีคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละต่อปีที่ต่ำกว่า

การให้ยืมแบบมีหลักประกัน

กับ สินเชื่อที่มีหลักประกัน—โดยเฉพาะสินเชื่อจำนอง—ผู้ให้กู้ใช้เพิ่มเติม อัตราส่วนที่เหมาะสม เรียกว่า อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยซึ่งเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของผู้กู้กับรายได้ก่อนหักภาษี ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยโดยทั่วไปรวมถึงการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น, ภาษีทรัพย์สิน, การประกันอันตราย, การประกันการจำนองและค่าธรรมเนียมสมาคม ผู้ให้กู้มักจะมองหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยไม่สูงกว่า 28% เช่นเดียวกับสินเชื่อมาตรฐาน ผู้ให้กู้ที่มีหลักประกันจะวิเคราะห์หนี้ต่อรายได้ของผู้กู้โดย 36% เป็นเกณฑ์ทั่วไปที่กำหนด

พวกเขายังฐานวงเงินกู้สูงสุดตามเกณฑ์สินเชื่อต่อมูลค่าที่กำหนดเอง ผู้ให้กู้ที่มีหลักประกันมักจะให้ยืมระหว่าง 70%-90% ของสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน มูลค่าหลักประกัน. สินเชื่อจำนองโดยทั่วไปจะปฏิบัติตามขั้นตอนการจัดจำหน่ายมาตรฐานด้วยตัวแปรเหล่านี้ยังเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินใจว่าจะให้กู้ยืมแก่ผู้กู้เป็นจำนวนเท่าใด

NS วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) เป็นการให้กู้ยืมแบบมีหลักประกันอีกรูปแบบหนึ่ง ตามชื่อของมัน วงเงินกู้สูงสุดจะขึ้นอยู่กับทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ หากคุณต้องการเงิน อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าบัตรเครดิตเพราะอัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่าและจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ได้สูงขึ้น หากคุณมีปัญหาในการชำระคืนสิ่งที่คุณยืม คุณอาจเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้าน

เงินกู้ยืมจากรัฐบาล

เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับข้อกำหนดการรับประกันภัยและจำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อบ้านบางประเภท เงินกู้เหล่านี้อาจยอมรับผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงถึง 50% ในอุตสาหกรรมการจำนอง สำนักงานการเงินการเคหะแห่งชาติ (FHFA) เผยแพร่จำนวนเงินกู้สูงสุดที่สนับสนุนโดย Fannie Mae Freddie Mac ยังเผยแพร่วงเงินสินเชื่อเป็นประจำทุกปี เนื่องจาก Fannie Mae และ Freddie Mac รับประกันเปอร์เซ็นต์การจำนองที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาเป็นจำนวนมาก วงเงินกู้"—นั่นคือ เงินกู้ที่สอดคล้องกับแนวทางของหน่วยงานเหล่านี้—เป็นตัวเลขที่สำคัญในการเงินการจำนอง อุตสาหกรรม.