อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปีที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564

ณ วันนี้ 27 กันยายน 2564 อัตราการซื้อจำนองคงที่ 20 ปีคือ 2.99 และอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงจำนองคงที่ 20 ปีคือ 3.15% อัตราเหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์และตามวิธีการของเรา ควรเป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าสามารถคาดหวังว่าจะได้รับขึ้นอยู่กับพวกเขา คุณสมบัติ. คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้อัตราของเราแตกต่างไปจากเดิมได้ในส่วนวิธีการของหน้านี้

เจ้าของบ้านที่ต้องการชำระหนี้จำนองเร็วกว่าปกติ 30 ปีและประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยควรพิจารณาสินเชื่อบ้าน 20 ปี ด้วยอัตราที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ เป็นเวลาที่ดีที่จะเริ่มค้นหาอัตราการจำนอง 20 ปีที่ดีที่สุดเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดระยะเวลาจำนองทั้งหมดของคุณ

เนื่องจากการค้นหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมสามารถช่วยคุณในการหาบ้านในฝันของคุณ เราได้ทำการวิจัยและพบอัตราที่ดีที่สุดเพื่อช่วยคุณในการค้นหา อัตราการจำนอง 20 ปีเหล่านี้มาจากผู้เสนอที่แตกต่างกัน เงื่อนไขการชำระเงินดาวน์, มอบคะแนนส่วนลดและมีจำหน่ายทั่วประเทศ

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปีวันนี้

ประเภทเงินกู้	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 20 ปี	2.99%	3.15%

อัตราวันนี้สำหรับสินเชื่อจำนองทุกประเภท

ประเภทเงินกู้	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	3.18%	3.29%
FHA 30 ปีคงที่	3.02%	3.17%
VA คงที่ 30 ปี	3.04%	3.28%
จัมโบ้ 30 ปี คงที่	3.26%	3.40%
คงที่ 20 ปี	2.99%	3.15%
คงที่ 15 ปี	2.44%	2.55%
จัมโบ้ 15 ปี คงที่	2.98%	3.17%
คงที่ 10 ปี	2.40%	2.53%
10/1 อาร์ม	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 อาร์ม	2.55%	3.77%
จัมโบ้ 7/1 ARM	2.27%	2.53%
7/6 อาร์ม	3.23%	3.71%
จัมโบ้ 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 อาร์ม	2.42%	2.77%
จัมโบ้ 5/1 ARM	2.12%	2.37%
5/6 อาร์ม	4.05%	4.61%
จัมโบ้ 5/6 ARM	2.56%	2.66%

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปี?

เจ้าของบ้านที่ต้องการได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและชำระค่าจำนองเร็วกว่าในภายหลังควรพิจารณาจำนอง 20 ปี โดยทั่วไป อัตราการจำนอง 20 ปีจะต่ำกว่าอัตรา 30 ปี ซึ่งช่วยลดการจ่ายดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาเงินกู้ อย่างไรก็ตาม การจำนอง 20 ปีจะชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่าและมีภาระผูกพันรายเดือนที่สูงขึ้น เจ้าของบ้านควรคำนึงถึงต้นทุนที่สูงขึ้นในงบประมาณรายเดือนของพวกเขาในการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปี แม้ว่าจะยังน้อยกว่าที่จำนอง 15 ปีต้องการก็ตาม

อะไรคือประโยชน์ของสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปี?

ประโยชน์หลักของการจำนอง 20 ปีคือเจ้าของบ้านออมทรัพย์ได้รับจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและชำระให้หมดเร็วกว่า 30 ปี ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อบ้านในราคา $300,000 และดาวน์ 20% แทนที่จะจำนอง 30 ปีที่ 3.25% คุณเลือกใช้ระยะเวลา 20 ปีที่ 3% คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 49,313.50 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้

การจำนอง 20 ปีมีการชำระเงินรายเดือนที่ถูกกว่าการจำนอง 15 ปี แม้ว่าคุณมักจะประหยัดดอกเบี้ยมากขึ้นด้วยการจำนอง 15 ปี แต่การชำระเงินรายเดือนจะสูงขึ้น ซึ่งอาจเป็นภาระสำหรับผู้กู้บางราย

ใครเป็นผู้กำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย?

ผู้ให้กู้กำหนดอัตราการจำนอง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของรัฐบาลกลางจะกำหนดโดยคณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธนาคารกลางสหรัฐ ปัจจัยส่วนบุคคลยังสามารถ มีอิทธิพลต่ออัตราการจำนองเช่น คะแนนเครดิต สินทรัพย์ หนี้สิน และหนี้สินของผู้กู้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้กู้ที่ถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับผู้ที่ถือว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ

อะไรคืออัตราการจำนองที่ดี 20 ปี?

อัตราการจำนองที่ดีนั้นสัมพันธ์กันและจะขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณชำระเงินดาวน์จำนวนมาก อัตราของคุณมักจะต่ำกว่าผู้ที่ชำระเงินดาวน์ต่ำกว่า (มีข้อยกเว้น เช่น เงินกู้ VA และ FHA) หรือถ้าคุณมีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า โอกาสที่คุณจะได้รับอัตราที่แข่งขันได้มากก็จะน้อย

เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราที่ดีที่สุด คุณสามารถทำตามขั้นตอนสองสามขั้นตอนรวมถึงเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ เก็บเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น และซื้อของจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันสองสามราย

ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันหรือไม่?

การจำนองประเภทต่าง ๆ มักจะมีอัตราที่แตกต่างกัน ดังนั้นให้ทำวิจัยของคุณ ตัวอย่างเช่น การจำนองแบบปรับได้ (ARM) มีอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่า แต่จะผันผวนในภายหลังขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในปัจจุบัน การจำนองอัตราคงที่อาจสูงกว่า แต่ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับอัตราที่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด

อัตราดอกเบี้ยและ APR เหมือนกันหรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปี (APR) ไม่เหมือนกัน ผู้ให้กู้รวมค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมแรกเข้าพร้อมกับดอกเบี้ยใน APR นั่นเป็นสาเหตุที่ APR สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย สำหรับ APR ที่ใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ย หมายความว่าเงินกู้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในเงินกู้น้อยลง เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย ยิ่ง APR ต่ำ ผู้กู้ก็จะจ่ายน้อยลงตลอดอายุเงินกู้

คะแนนเครดิตของฉันมีผลต่ออัตราการจำนองของฉันอย่างไร?

คะแนนเครดิตของคุณส่งผลโดยตรงต่ออัตราการจำนองของคุณ - ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำจะไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีที่สุด สิ่งนี้หมายความว่าผู้กู้อาจต้องจ่ายเงินเพิ่มตลอดเงินกู้ ความแตกต่างเพียงหนึ่งในสี่ของเปอร์เซ็นต์อาจหมายถึงการประหยัดดอกเบี้ยหลายพันดอลลาร์

เหตุผลที่คะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญสำหรับผู้ให้กู้เพราะเป็นตัวบ่งชี้ถึงโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ ซึ่งแสดงโอกาสที่คุณจะชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาและเต็มจำนวน ผู้ให้กู้ต้องการเห็นคะแนนที่สูงขึ้นเนื่องจากแสดงให้เห็นว่าผู้กู้มีบันทึกการชำระเงินตรงเวลาให้กับเจ้าหนี้ของตน

คะแนนเครดิตของคุณประกอบด้วยข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเครดิตที่เปิดและปิด ประวัติการชำระเงินของคุณ และอื่นๆ รายงานเหล่านี้สร้างโดยสำนักงานสินเชื่อ—Equifax, Experian และ TransUnion เนื่องจากประวัติเครดิตของคุณมีความสำคัญต่อคะแนนของคุณ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบความคลาดเคลื่อนหรือสิ่งที่อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณก่อนสมัครขอสินเชื่อ

คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

ผู้ให้กู้เสนอคะแนนจำนองเพื่อให้ผู้กู้มีทางเลือกในการชำระดอกเบี้ยล่วงหน้าเมื่อทำสินเชื่อบ้าน ค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียวนี้เรียกอีกอย่างว่าคะแนนส่วนลดและมีวัตถุประสงค์เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของผู้กู้ หากต้องการลดอัตราลงหนึ่งในสี่ของเปอร์เซ็นต์ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินจำนองของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณจำนอง $250,000 และคุณต้องการลดอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันที่ 3.25% ลงหนึ่งจุด คุณจะต้องจ่าย $2,500 เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือ 3%

สินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปีเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการรีไฟแนนซ์หรือไม่?

เมื่อไหร่ รีไฟแนนซ์จำนองระยะเวลา 20 ปีเป็นทางเลือกที่ดี เพราะการเลือกนั้นหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นใหม่ทั้งหมดด้วยการจำนอง 30 ปี แม้ว่าระยะเวลา 30 ปีอาจหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น โดยเอาชนะจุดประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ตั้งแต่แรก เมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์ 15 ปีหรือ 10 ปี ระยะเวลา 20 ปีสามารถทำได้มากกว่าในแง่ของจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

แน่นอน ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนปีที่คุณเหลือในการจำนองปัจจุบันของคุณและจำนวนเงินที่คุณต้องการรีไฟแนนซ์ นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดที่จะจับจ่ายซื้อของเพื่อดูว่าอะไรเหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

วิธีที่เราเลือกอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด 20 ปี

ในการประเมินอัตราการจำนอง 20 ปีที่ดีที่สุด อันดับแรกเราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิต โปรไฟล์นี้มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราเฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้เป็นตัวแทนของสิ่งที่ผู้บริโภคจริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย

โปรดทราบว่าอัตราการจำนองอาจเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ข้อมูลเครดิตและรายได้ส่วนบุคคลของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงื่อนไขที่พวกเขาจะได้รับ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกันและจะใช้ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย