การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีเครดิตไม่ดีเป็นไปได้
บางทีคุณอาจเคยเห็นอัตราดอกเบี้ยลดลง แต่เนื่องจากปัญหาด้านเครดิต คุณจึงพยายามรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ หยุดวางมันลง มีตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยสูงหรือต้องทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม
- มีตัวเลือกสองสามทางที่จะได้รับอนุมัติสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเมื่อคุณมีเครดิตน้อยกว่าที่เป็นตัวเอก
- ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ หนึ่งในตัวเลือกเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์กับคุณ: ลูกค้าร่วมที่ไม่ได้ครอบครอง FHA ปรับปรุงการรีไฟแนนซ์การรีไฟแนนซ์เงินสดหรือการรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย VA สำหรับผู้ที่มี VA เงินกู้.
ทำไมต้องรีฟี?
เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องทำการจำนองใหม่เพื่อชำระจำนองเก่าของคุณ คุณอาจต้องการทำเช่นนี้เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้ รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น หรือเพื่อลดการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย (ถ้าคุณใส่น้อยกว่า น้อยกว่า 10% สำหรับบ้านของคุณหรือมีเงินกู้ FHA คุณจะต้องทำประกันจำนองจนกว่าคุณจะมีส่วนได้เสีย 20% เพิ่มขึ้นในของคุณ บ้าน. จากนั้นคุณสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อทำประกันได้) คุณอาจต้องการเงินกู้รีไฟแนนซ์เงินสดและใช้เงินพิเศษเพื่อชำระหนี้หรือปรับปรุงบ้านของคุณ
คุณสมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์แบบเดียวกับที่คุณทำสำหรับการจำนองเดิมของคุณ คุณเลือกผู้ให้กู้ ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตามที่กำหนดหรือไม่ และกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ โดยทั่วไป คุณจะต้องใช้เอกสารประกอบทั้งหมดของคุณ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารและใบชำระเงิน คุณอาจจะต้องได้รับการประเมินบ้านด้วย
การรีไฟแนนซ์ด้วยเครดิตไม่ดี
แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญในการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้รีไฟแนนซ์ ทางเลือกบางอย่างอาจช่วยในสถานการณ์นี้ได้
สมัครกับลูกค้าร่วมที่ไม่ได้ครอบครอง
เช่นเดียวกับผู้ลงนามร่วมในรถยนต์หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ลูกค้าร่วมที่ไม่ได้ครอบครองคือคนที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านของคุณแต่เต็มใจที่จะฉวยโอกาสจากคุณในฐานะผู้กู้ร่วมของคุณ นี่อาจเป็นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายาย โดยพื้นฐานแล้ว พวกเขายังรับผิดชอบเงินกู้หากคุณไม่ชำระเงิน เหตุผลที่ลูกค้าร่วมช่วยได้เพราะผู้ให้กู้ดูคะแนนเครดิตทั้งสองของคุณและนับลูกค้าร่วมของคุณในอัตราส่วนรายได้ต่อหนี้สิน
แม้ว่าลูกค้าร่วมของคุณอาจมีคะแนนเครดิตที่ดี แต่คุณจะต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำเพื่อให้ผู้ให้กู้ของคุณมีคุณสมบัติ แต่การมีลูกค้าร่วมสามารถช่วยให้คุณได้รับการสนับสนุนที่จำเป็นเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าร่วมของคุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าพวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการกู้ยืมร่วมกับคุณ
รับ FHA Streamline Refinance
หากคุณมีเงินกู้ FHA อยู่ ตัวเลือกนี้จะช่วยให้คุณรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น ด้วย refi ที่คล่องตัว คุณจะไม่ต้องการเอกสารจำนวนมาก คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีการประเมินใหม่และข้อกำหนดเพื่อให้มีคุณสมบัตินั้นผ่อนปรนมากขึ้น รวมถึงคะแนนเครดิต
หากเงินกู้ปัจจุบันของคุณไม่ใช่เงินกู้ FHA คุณจะใช้ตัวเลือกนี้ไม่ได้ อย่างไรก็ตาม หากใช่ คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์ที่คล่องตัวหากคุณมีคุณสมบัติตามนี้:
- คุณยังคงต้องมีการตรวจสอบเครดิตและได้รับการอนุมัติ
- คุณจะต้องมีผลประโยชน์สุทธิที่จับต้องได้หลังจากการรีไฟแนนซ์ของคุณ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินที่ต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือเงื่อนไขที่ดีกว่า
- การชำระเงินรายเดือนของคุณไม่สามารถเพิ่มขึ้นมากกว่า $50 ด้วย refi ที่ปรับปรุงใหม่ ถ้าเป็นเช่นนั้น คุณจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้รีไฟแนนซ์เต็มจำนวน
- คุณสามารถมีการชำระเงินล่าช้า 30 วันในปีที่ผ่านมาเท่านั้น และไม่มีการชำระเงินล่าช้าในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาเพื่อให้มีคุณสมบัติ
รีไฟแนนซ์เงินสดออก
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตอย่างน้อย 620 คะแนนเพื่อขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสด หากคุณมีคุณสมบัติ คุณอาจใช้ทุนในบ้านของคุณเพื่อชำระหนี้เพิ่มเติมได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นหนี้จำนอง 185,000 ดอลลาร์ แต่บ้านของคุณมีมูลค่า 230,000 ดอลลาร์ คุณอาจรีไฟแนนซ์เป็นจำนวนเงินที่มากขึ้น เช่น 200,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินนั้นจะชำระเงินกู้เก่าของคุณและให้เงินสด 15,000 ดอลลาร์แก่คุณเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เพื่อช่วยสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ
เนื่องจากหนี้จำนองมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าด้านการเงินอย่างมาก - ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ประมาณ 3% APR ในขณะนี้ในขณะที่บัตรเครดิต ดอกเบี้ยมักจะมากกว่า 16% APR การรวมหนี้ของคุณและนำไปรวมกับการจำนองของคุณอาจสมเหตุสมผลถ้าคุณมีจำนวนมาก หนี้.
ลองใช้เงินกู้รีไฟแนนซ์ลดอัตรา VA
เช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์ FHA ที่คล่องตัว VA มีเงินกู้รีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย (IRRRL) สำหรับผู้ที่มีเงินกู้ VA ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิต 620 อีกครั้ง แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติและมีเงินกู้ VA การรีไฟแนนซ์นี้สามารถประหยัดเงินได้ เช่นเดียวกับโครงการรีไฟแนนซ์อื่นๆ คุณต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการจึงจะมีคุณสมบัติสำหรับ VA RRRL:
- คุณต้องมีเงินกู้ VA
- คุณต้องชำระเงินจำนองติดต่อกันหกครั้งล่าสุดตรงเวลา
- คุณไม่สามารถนำเงินสดออกด้วยการรีไฟแนนซ์นี้ได้
- ต้องมีเวลาอย่างน้อย 210 วันนับจากการชำระเงินกู้ครั้งแรกของคุณจนกว่าคุณจะรีไฟแนนซ์
มีการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณกี่ครั้งเมื่อทำการรีไฟแนนซ์?
คะแนนเครดิตของคุณจะถูกดึงหนึ่งครั้งในช่วงเริ่มต้นของกระบวนการ และครั้งที่สองเมื่อสิ้นสุดกระบวนการ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้หรือบัตรเครดิตเพิ่มเติมในระหว่างดำเนินการ
การรีไฟแนนซ์จะกระทบคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?
แม้ว่าการรับเครดิตเพิ่มเติมและการเพิ่มยอดเครดิตของคุณจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องเปลี่ยนเงินกู้หนึ่งด้วยเงินกู้อื่น ดังนั้นคะแนนเครดิตของคุณจึงอาจลดลงได้น้อยที่สุด
ฉันสามารถรีไฟแนนซ์ทันทีหลังจากปิดได้หรือไม่?
ในบางกรณีคุณอาจจะสามารถ คุณอาจต้องรอตั้งแต่หกถึง 24 เดือนขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์รีไฟแนนซ์ โดยทั่วไปแล้วการรีไฟแนนซ์จะทำเพื่อให้ได้เงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า ดังนั้นไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะ จะปิดด้วยเจ้าหนี้เพียงรายเดียวก็สามารถรีไฟแนนซ์ได้ทันทีกับเจ้าหนี้รายอื่นที่ให้ผลดีกว่า เงื่อนไข
บรรทัดล่าง
แม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่ามาตรฐาน แต่ก็ยังมีทางเลือกสองสามทางในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า จ่ายน้อยกว่า รับเงินสดเพื่อชำระหนี้ หรือสามารถถอนการจำนองของคุณได้ ประกันภัย. สิ่งเหล่านี้สามารถทำให้คุณมีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้นได้ ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ที่คุณต้องการเพื่อดูว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้รีไฟแนนซ์เหล่านี้หรือไม่