วิธีการรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของคุณ

ในสหรัฐอเมริกา การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการสร้างความมั่งคั่ง หลายคนซื้อบ้านและปล่อยเช่าเพื่อหารายได้จากค่าเช่า ในความเป็นจริง นักลงทุนรายย่อยเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเกือบ 17 ล้านแห่งในปัจจุบัน

นักลงทุนส่วนใหญ่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าพร้อมสินเชื่อบ้าน หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน คุณอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูง ขึ้นอยู่กับว่าคุณกู้เงินออกเมื่อใดและคะแนนเครดิตของคุณในขณะนั้น หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าในปัจจุบัน คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณได้ อย่างไรก็ตาม กระบวนการรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนนั้นแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัยหลักของคุณเล็กน้อย และต้องมีเอกสารเพิ่มเติมบางประการ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

เหตุผลในการรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของคุณ

มีหลายสถานการณ์ที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน:

1. คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยในการจำนองของคุณได้

ขึ้นอยู่กับว่าคุณกู้สินเชื่อบ้านสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของคุณออกเมื่อใด คุณอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง ตัวอย่างเช่น อัตราในปี 2018 เข้าใกล้ 5% สำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี หากการจำนองของคุณเก่ากว่านั้น คุณอาจจะต้องจ่ายในอัตราที่สูงกว่านั้นอีก

ซึ่งตรงกันข้ามกับอัตราปัจจุบันอย่างสิ้นเชิง ณ กลางเดือนสิงหาคม 2564 อัตราเฉลี่ยสำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีอยู่ที่ 2.87% และอัตราเฉลี่ยสำหรับเงินกู้อัตราคงที่ 15 ปีคือ 2.15%

หากคุณมีสินเชื่อที่ดีและรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตอนนี้และประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

2. คุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ของคุณได้

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณสามารถเลือกเงื่อนไขเงินกู้ใหม่ได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเลือกระยะเวลาการชำระคืนที่นานขึ้น เพื่อรับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลง หรือสั้นลง เพื่อชำระทรัพย์สินให้เร็วขึ้น หรือคุณสามารถเปลี่ยนจากการจำนองแบบปรับอัตราได้เป็นอัตราคงที่ เพียงอย่างเดียวสามารถทำให้การรีไฟแนนซ์คุ้มค่ากับความพยายาม

3. คุณสามารถรับเงินสดเพื่อใช้ในการปรับปรุงหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นๆ

หากอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมีมูลค่ามากกว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนทุนนั้นเพื่อจ่ายได้ สำหรับการซ่อมแซมและปรับปรุงใหม่ เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนอื่น หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นใดผ่าน NS สินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินสด.

ด้วยการรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสด คุณจะยืมเงินกับส่วนทุนที่คุณสร้างขึ้นในทรัพย์สิน นำเงินกู้ใหม่ออกมามากกว่ายอดคงเหลือในปัจจุบันของคุณ จากนั้นคุณจะได้ส่วนต่างระหว่างการจำนองใหม่กับสินเชื่อเก่าเป็นเงินก้อน

วิธีการรีไฟแนนซ์การลงทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยอสังหาริมทรัพย์

การรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนเป็นกระบวนการที่เข้มข้นกว่าการรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัยหลัก ในการรีไฟแนนซ์บ้าน คุณจะต้องทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. สร้างทุน

คุณต้องสร้างส่วนได้เสียในทรัพย์สินก่อนจึงจะสามารถมีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์ได้ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ คุณอาจต้อง อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) ไม่เกิน 75%. ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องมีส่วนได้เสียอย่างน้อย 25% ในทรัพย์สินเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินมูลค่า $250,000 และยังคงเป็นหนี้จำนอง 185,000 ดอลลาร์ ทำให้คุณมีทุน 65,000 ดอลลาร์ LTV ของคุณคือ 74% และคุณมีหุ้นอยู่ 26% ซึ่งอยู่ในข้อกำหนดสำหรับการรีไฟแนนซ์

2. รวบรวมเอกสาร

คุณจะต้องมีเอกสารเพิ่มเติมเล็กน้อยในการรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมากกว่าที่คุณทำกับบ้านที่มีเจ้าของ คุณมักจะต้องจัดทำเอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบฟอร์ม W-2 ล่าสุดหรือต้นขั้วจ่าย
• การคืนภาษีส่วนบุคคลและธุรกิจของคุณจากปีภาษีสองปีที่ผ่านมา
• ข้อมูลรายได้ค่าเช่า รวมถึง Internal Revenue Service ตาราง E: รายได้เสริมและการสูญเสีย รูปร่าง.
• สัญญาเช่าปัจจุบันสำหรับทรัพย์สิน

3. ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ

ผู้ให้กู้มักต้องการให้คุณมี อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ไม่เกิน 45% เพื่อรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน หาก DTI ของคุณเกินเกณฑ์นั้น คุณสามารถปรับปรุงได้โดยการชำระหนี้ที่มีอยู่บางส่วนก่อนสมัคร

4. รับการประเมิน

ในกระบวนการรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้จำนองจะต้องมีการประเมินทรัพย์สินอย่างมืออาชีพเพื่อประเมินมูลค่าปัจจุบันของบ้านและศักยภาพของรายได้ค่าเช่า การประเมินจะกำหนดด้วยว่าบ้านมีทุนเพียงพอสำหรับการรีไฟแนนซ์หรือไม่

5. ประหยัดค่าใช้จ่ายในการปิด

เช่นเดียวกับที่คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดเมื่อคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ คุณจะต้องจ่ายเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ ต้นทุนการปิดเฉลี่ยสำหรับการรีไฟแนนซ์อยู่ที่ 5,000 เหรียญ แต่อาจแตกต่างกันไปตามขนาดของเงินกู้และที่ตั้งของทรัพย์สิน

บรรทัดล่าง

การรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนอาจเป็นประโยชน์หากคุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและ/หรือเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้น อัตราและข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไป ดังนั้นจึงช่วยให้ได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้หลายราย หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นที่ไหน Investopedia เพิ่งประเมินผู้ให้กู้ระดับประเทศ 82 รายเพื่อระบุแปด ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564.