10 แนวคิดการลงทุนที่ผู้เริ่มต้นจำเป็นต้องเรียนรู้

การเริ่มต้นเป็นนักลงทุนอาจเป็นงานที่น่ากลัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นคนมีระเบียบวินัยและระมัดระวังในการเริ่มงานที่สำคัญดังกล่าว ก่อนที่คุณจะได้รับความรู้ ความเชี่ยวชาญ และความมั่นใจที่เพียงพอ

ในขณะเดียวกัน การสร้างรายการสั้น ๆ ของทุกสิ่งที่นักลงทุนมือใหม่ควรรู้ย่อมเสี่ยงต่อการไม่รวมจุดสำคัญหลายจุด อันที่จริง นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะต้องแตกต่างกันอย่างมากในสิ่งที่พวกเขาจะรวมไว้ในรายชื่อสิบอันดับแรก หากพวกเขาถูกกดดันให้ทำซ้ำแบบฝึกหัดนี้

ที่กล่าวมา เราขอเสนอสิ่งที่เราหวังว่าจะเป็นรายการตรวจสอบที่มีประโยชน์เพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ เราได้เลือกที่จะเน้นทัศนคติส่วนบุคคลที่สำคัญและกรอบกลยุทธ์ที่ครอบคลุม ซึ่งในความเห็นของเรา จะช่วยให้คุณกลายเป็นนักลงทุนที่ชาญฉลาด

1. มีแผนการเงิน

ก้าวแรกสู่การเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จควรเริ่มต้นด้วย

แผนการเงิน—ซึ่งรวมถึงเป้าหมายและเหตุการณ์สำคัญ เป้าหมายและเหตุการณ์สำคัญเหล่านี้จะรวมถึงการกำหนดเป้าหมายสำหรับการมีจำนวนเงินเฉพาะที่บันทึกไว้ตามวันที่ที่ระบุ

เป้าหมายที่เป็นปัญหาอาจรวมถึง ตัวอย่างเช่น การมีเงินออมเพียงพอเพื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อบ้าน ให้ทุนในการศึกษาของบุตรหลาน สร้าง กองทุนฉุกเฉินมีเงินเพียงพอสำหรับกิจการร่วมค้า หรือมีเพียงพอสำหรับกองทุนเพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย

ยิ่งกว่านั้น ในขณะที่คนส่วนใหญ่คิดในแง่ของการออมเพื่อการเกษียณ เป้าหมายที่พึงประสงค์ยิ่งกว่าก็คือการบรรลุเป้าหมาย อิสรภาพทางการเงิน ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การเคลื่อนไหวที่อุทิศให้กับเป้าหมายนี้คือ อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด (ไฟ).

แม้ว่าคุณสามารถสร้างแผนทางการเงินที่มั่นคงได้ด้วยตัวเอง แต่ถ้าคุณยังใหม่ต่อกระบวนการนี้ คุณอาจพิจารณาขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ เช่น ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือ นักวางแผนการเงิน, โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เป็น นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (ซีเอฟพี). สุดท้ายนี้อย่ารอช้า พยายามวางแผนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในชีวิตของคุณและเก็บเป็นเอกสารที่มีชีวิต อัปเดตเป็นประจำและตามสถานการณ์และเป้าหมายที่เปลี่ยนแปลงไป

2. ทำให้การออมเป็นลำดับความสำคัญ

ก่อนที่คุณจะเป็นนักลงทุน คุณต้องมีเงินเพื่อลงทุน สำหรับคนส่วนใหญ่นั้นจะต้องมีการจัดสรรส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนแต่ละรายการเพื่อการออม หากนายจ้างของคุณเสนอแผนการออม เช่น a 401(k), นี่อาจเป็นวิธีที่น่าสนใจในการทำให้การออมอัตโนมัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้านายจ้างของคุณจะ การแข่งขัน ผลงานของคุณเองทั้งหมดหรือบางส่วน

ในการจัดทำแผนทางการเงิน คุณอาจพิจารณาทางเลือกอื่นสำหรับ ทำให้การบันทึกอัตโนมัตินอกเหนือไปจากการใช้แผนงานที่นายจ้างสนับสนุน โดยทั่วไปแล้วการสร้างความมั่งคั่งจะมีการออมเชิงรุกเป็นแกนหลัก ตามด้วยการลงทุนที่ชาญฉลาดซึ่งมีเป้าหมายเพื่อทำให้การออมเติบโต

นอกจากนี้ กุญแจสำคัญในการออมอย่างจริงจังคือการใช้ชีวิตอย่างประหยัดและใช้จ่ายอย่างระมัดระวัง ในแนวทางนี้ การวางแผนการเงินที่เหมาะสมจะช่วยกันสร้างงบประมาณ ติดตามการใช้จ่ายของคุณ อย่างใกล้ชิด และทบทวนอย่างสม่ำเสมอว่าค่าใช้จ่ายของคุณสมเหตุสมผลหรือไม่และให้คุณค่าที่เพียงพอหรือไม่ หลากหลาย แอพจัดทำงบประมาณ และ แพ็คเกจซอฟต์แวร์การจัดทำงบประมาณ พร้อมใช้งาน หรือคุณสามารถเลือกสร้างสเปรดชีตของคุณเองได้

3. เข้าใจพลังของการประนอม

การออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เป็นระบบ และการเริ่มต้นวินัยนี้ให้เร็วที่สุดในชีวิต จะทำให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จาก พลังแห่งการประนอม เพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ ช่วงเวลาที่ยืดเยื้อในปัจจุบันของประวัติศาสตร์ อัตราดอกเบี้ยต่ำ ได้บั่นทอนพลังแห่งการทบต้นไปบ้างแล้ว แต่ก็ยังทำให้เริ่มสะสมแต่เนิ่นๆเพื่อสร้างการออมและความมั่งคั่งมากขึ้น จำเป็นเพราะจะต้องลงทุนที่มีดอกเบี้ยและจ่ายเงินปันผลนานขึ้นเพื่อเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่ากว่าเมื่อก่อนอย่างอื่น เท่ากัน.

4. เข้าใจความเสี่ยง

ความเสี่ยงในการลงทุน มีหลายด้าน เช่น ความเสี่ยงผิดนัด ในพันธบัตร (ความเสี่ยงที่ผู้ออกอาจไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระดอกเบี้ยหรือชำระคืนเงินต้น) และ ความผันผวน ในหุ้น (ซึ่งอาจทำให้มูลค่าเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างฉับพลัน) นอกจากนี้ โดยทั่วไปแล้ว a การแลกเปลี่ยนระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนหรือระหว่าง ความเสี่ยงและผลตอบแทน. นั่นคือเส้นทางสู่การได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นมักจะเกี่ยวข้องกับการรับความเสี่ยงมากขึ้น ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงที่จะสูญเสียการลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนของคุณ

ในฐานะส่วนสำคัญของกระบวนการวางแผนของคุณ คุณควรกำหนด .ของคุณเอง การยอมรับความเสี่ยง. คุณสามารถเตรียมพร้อมที่จะสูญเสียได้มากน้อยเพียงใดหากการลงทุนในอนาคตมีมูลค่าลดลง และมีความผันผวนของราคาอย่างต่อเนื่องในการลงทุนของคุณมากน้อยเพียงใด คุณสามารถยอมรับได้โดยไม่ต้องกังวลเกินควร จะเป็นข้อพิจารณาสำคัญในการกำหนดประเภทการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับ คุณ.

5. ทำความเข้าใจการกระจายการลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์

การกระจายการลงทุน และ การจัดสรรสินทรัพย์ เป็นแนวคิดที่เกี่ยวข้องกันสองประการที่มีบทบาทสำคัญในการจัดการความเสี่ยงในการลงทุนและในการเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนให้เหมาะสม การกระจายการลงทุนหมายถึงการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณในหลากหลาย การลงทุนโดยหวังว่าผลตอบแทนหรือขาดทุนที่ต่ำกว่ามาตรฐานในบางส่วนอาจถูกชดเชยด้วยผลตอบแทนหรือกำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย ในผู้อื่น ในทำนองเดียวกัน การจัดสรรสินทรัพย์มีเป้าหมายที่คล้ายคลึงกัน แต่เน้นที่การกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณในหมวดการลงทุนหลักๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และเงินสด

อีกครั้งที่กระบวนการวางแผนทางการเงินที่กำลังดำเนินอยู่ของคุณควรทบทวนการตัดสินใจของคุณเกี่ยวกับการกระจายความเสี่ยงและการจัดสรรสินทรัพย์อย่างสม่ำเสมอ

6. รักษาต้นทุนให้ต่ำ

คุณไม่สามารถควบคุมผลตอบแทนจากการลงทุนในอนาคตได้ แต่คุณสามารถควบคุมต้นทุนได้ นอกจากนี้ ต้นทุน (เช่น ต้นทุนการทำธุรกรรม, ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน, ค่าธรรมเนียมบัญชีเป็นต้น) อาจส่งผลเสียต่อประสิทธิภาพการลงทุนอย่างมาก ในทำนองเดียวกัน การทาน กองทุนรวม เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งเท่านั้น ค่าใช้จ่ายสูงไม่ได้รับประกันประสิทธิภาพที่ดีขึ้น

7. ทำความเข้าใจกลยุทธ์การลงทุนแบบคลาสสิก

ในบรรดากลยุทธ์การลงทุนที่นักลงทุนมือใหม่ควรเข้าใจอย่างถ่องแท้คือ คล่องแคล่ว เทียบกับ การลงทุนแบบพาสซีฟ, ค่า เทียบกับ การลงทุนเพื่อการเติบโต, และ เน้นรายได้ เทียบกับ เน้นกำไร การลงทุน

ในขณะที่ผู้จัดการการลงทุนที่เก่งกาจสามารถเอาชนะตลาดได้ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่ทำอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว สิ่งนี้ทำให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนบางคนแนะนำกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำซึ่งส่วนใหญ่ใช้ กองทุนดัชนีที่พยายามติดตามตลาด

ในด้านการลงทุนในตราสารทุน นักลงทุนที่เน้นคุณค่าชอบหุ้นที่มีราคาค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับตลาดโดยใช้มาตรการเช่น อัตราส่วนราคาต่อกำไร (P/E) โดยคาดว่าหุ้นเหล่านี้จะมี upside และความเสี่ยงด้านลบที่จำกัด ในทางตรงกันข้าม นักลงทุนที่เติบโตอย่างรวดเร็วมองเห็นโอกาสในการได้รับผลกำไรมากขึ้นจากหุ้นที่บันทึกรายได้และรายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แม้ว่าจะมีราคาค่อนข้างสูงก็ตาม

นักลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้แสวงหาเงินปันผลและดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง อาจเป็นเพราะพวกเขาต้องการ เงินสดใช้ไปอย่างต่อเนื่องหรือเพราะพวกเขาเห็นว่านี่เป็นกลยุทธ์ที่จำกัดความเสี่ยงในการลงทุนหรือ ทั้งสอง. ท่ามกลางรูปแบบต่างๆ ของการลงทุนที่เน้นรายได้คือการเน้นที่หุ้นที่เสนอ การเติบโตของเงินปันผล.

นักลงทุนที่เน้นกำไรส่วนใหญ่ไม่กังวลเกี่ยวกับกระแสรายได้จากการลงทุนและ แทนที่จะมองหาการลงทุนที่ดูเหมือนว่าจะให้ราคาที่แข็งค่าที่สุดในระยะยาวแทน ภาคเรียน.

8. มีวินัย

หากคุณกำลังลงทุนในระยะยาวตามแผนทางการเงินที่รอบคอบและมีโครงสร้างที่ดี จงรักษาวินัยเอาไว้ พยายามอย่าตื่นเต้นหรือสั่นคลอนจากความผันผวนของตลาดชั่วคราวและการรายงานข่าวของสื่อที่สร้างความตื่นตระหนกให้กับตลาดที่อาจมีขอบเขตเกี่ยวกับความโลดโผน นอกจากนี้ ให้ใช้คำประกาศของผู้เชี่ยวชาญในตลาดด้วยเม็ดเกลือเสมอ เว้นแต่พวกเขาจะได้ตรวจสอบบันทึกการติดตามความถูกต้องของการคาดการณ์อย่างอิสระเป็นเวลานาน ไม่กี่ทำ

9. คิดอย่างเจ้าของหรือผู้ให้กู้

หุ้น เป็นหุ้นของความเป็นเจ้าของในองค์กรธุรกิจ พันธบัตร หมายถึงเงินกู้ที่ผู้ลงทุนให้แก่ผู้ออกตราสารหนี้ หากคุณตั้งใจจะเป็นนักลงทุนระยะยาวที่ชาญฉลาดมากกว่าระยะสั้น นักเก็งกำไรคิดเหมือนเจ้าของธุรกิจที่คาดหวังก่อนที่คุณจะซื้อหุ้น หรือเหมือนผู้ให้กู้ที่คาดหวังก่อนที่คุณจะซื้อพันธบัตร คุณต้องการที่จะเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของธุรกิจนั้นหรือเป็นเจ้าหนี้ของผู้ออกนั้นหรือไม่?

10. หากคุณไม่เข้าใจก็อย่าลงทุนกับมัน

ด้วยการเพิ่มจำนวนของผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ซับซ้อนและแปลกใหม่ เช่นเดียวกับบริษัทที่มีความซับซ้อนและแปลกใหม่ โมเดลธุรกิจ นักลงทุนมือใหม่ทุกวันนี้ต้องเผชิญกับทางเลือกการลงทุนมากมายที่อาจไม่ครบ เข้าใจ. หลักการง่ายๆ ที่ชาญฉลาดคืออย่าลงทุนโดยที่คุณไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงความเสี่ยง ผลที่ตามมาคือต้องระวังให้มากเกี่ยวกับการหลีกเลี่ยงการลงทุนในแฟชั่น ซึ่งส่วนมากอาจไม่ทนต่อการทดสอบของเวลา

ภาคผนวก: การอ่านแบบคลาสสิก

หากมีหนังสือเล่มหนึ่งที่คุณควรอ่านในฐานะนักลงทุนหน้าใหม่ก็คือ ความหลงผิดยอดนิยมที่ไม่ธรรมดาและความบ้าคลั่งของฝูงชน โดยชาร์ลส์ แมคเคย์ เขียนในปี 1841 โดยนักข่าวชาวสก็อต เป็นการศึกษาจิตวิทยาฝูงชนในระยะเริ่มต้นที่เชี่ยวชาญ สามบทแรก "The Mississippi Scheme" "The South-Sea Bubble" และ "ทิวลิปโปมาเนีย"ทั้งหมดจัดการกับความคลั่งไคล้ทางการเงินที่จบลงด้วยภัยพิบัติและแสดงให้เห็นถึงแผนการทางการเงินมากมาย ฟองสบู่และความบ้าคลั่งของวันนี้ ด้วยเหตุนี้ นักเขียนการเงินหลายคนจึงกล่าวถึงบทเหล่านี้