นานแค่ไหนก่อนที่การขาดงานจะทำให้เกิดการสิ้นสุดของการจำนองย้อนกลับ?

ย้อนกลับการจำนอง สามารถให้เงินสดแก่ผู้สูงอายุที่มูลค่าสุทธิส่วนใหญ่ผูกติดอยู่กับมูลค่าบ้านของพวกเขา การจำนองย้อนกลับคือ เงินกู้ สำหรับเจ้าของบ้านที่อายุ 62 ปีขึ้นไปและมีส่วนของบ้านมากพอสมควร ช่วยให้ผู้สูงอายุเหล่านี้สามารถยืมเงินกับมูลค่าของบ้านและรับเงินเป็นก้อน การชำระเงินรายเดือนคงที่ หรือวงเงินสินเชื่อ ทั้งหมด ยอดเงินกู้ ครบกำหนดชำระเมื่อผู้กู้เสียชีวิต ย้ายออกถาวร หรือขายบ้าน

คุณสามารถมีการจำนองย้อนกลับได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น และจะต้องนำออกไปกับ .ของคุณ ที่อยู่อาศัยหลัก สิ่งนี้มีการกำหนดอย่างหลวม ๆ แต่โดยทั่วไปหมายความว่าคุณต้องอาศัยอยู่ตามที่อยู่อย่างน้อยหกเดือนของปี หากคุณต้องใช้เวลาในสถานพยาบาล กฎเกณฑ์จะผ่อนปรนมากกว่านี้เล็กน้อย—ในเรื่องนี้ กรณีคุณสามารถอยู่นอกบ้านได้นานถึง 12 เดือนติดต่อกันก่อนที่การจำนองย้อนกลับของคุณจะกลายเป็น เนื่องจาก.

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจกฎเหล่านี้ เนื่องจากการขาดบ้านเป็นเวลานานอาจหมายความว่าการจำนองย้อนกลับของคุณจะครบกำหนด และคุณถูกบังคับให้ขายบ้านของคุณเพื่อจ่ายคืน ในบทความนี้ เราจะพาคุณผ่านสิ่งที่คุณต้องรู้

การทำความเข้าใจกฎการอยู่อาศัยสำหรับการจำนองแบบย้อนกลับ

กฎสำหรับการจำนองย้อนกลับกล่าวว่าทรัพย์สินที่คุณมีการจำนองย้อนกลับจะต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณซึ่งหมายความว่าจะต้องเป็นที่ที่คุณใช้จ่ายส่วนใหญ่ของปี พวกเขายังบอกด้วยว่าคุณสามารถมีที่อยู่อาศัยหลักได้ครั้งละหนึ่งหลังเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้ระบุว่าผู้กู้สามารถอยู่ห่างจากทรัพย์สินได้นานแค่ไหน ก่อนที่ผู้ให้กู้จะเรียกเงินกู้จำนองย้อนกลับได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ระยะเวลาที่แน่นอนที่คุณสามารถอยู่ห่างจากบ้านได้ก่อนที่สิ่งนี้จะทริกเกอร์การสิ้นสุดการจำนองย้อนกลับของคุณนั้นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้กู้ของคุณ

ผู้ให้กู้ของคุณอาจมีกฎเกณฑ์เฉพาะเจาะจงโดยละเอียดเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณสามารถอยู่ห่างจากบ้านได้ก่อนที่พวกเขาจะสามารถเรียกการจำนองย้อนกลับของคุณได้ อย่างไรก็ตาม สำนักงานคุ้มครองการเงินผู้บริโภคได้จัดทำแนวทางทั่วไปสำหรับคำถามนี้ นี่คือคำแนะนำเหล่านั้น:

• หากคุณไม่อยู่เพื่อ เกินสองเดือนแต่ไม่ถึงหกเดือนคุณควรแจ้งผู้ให้กู้ของคุณเพื่อให้พวกเขารู้ว่าคุณยังคงอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณ การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาเกี่ยวกับกฎการจำนองย้อนหลังได้
• หากคุณอยู่ห่างจากสถานที่ให้บริการสำหรับ เกินหกเดือนด้วยเหตุผลที่ไม่ใช่ทางการแพทย์คุณไม่สามารถอ้างสิทธิ์เป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณได้อีกต่อไป สิ่งนี้จะทำให้การจำนองย้อนกลับของคุณถึงกำหนดชำระ
• หากคุณไม่อยู่เพื่อ มากกว่า 12 เดือนติดต่อกันในสถานพยาบาล เช่น โรงพยาบาล ศูนย์พักฟื้น บ้านพักคนชรา หรือสถานสงเคราะห์ และไม่มีผู้กู้ร่วมอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ ถือว่าคุณออกจากที่อยู่อาศัยหลักของคุณ นอกจากนี้ยังหมายความว่าเงินกู้จำนองย้อนกลับของคุณจะครบกำหนด

กฎเกณฑ์จะแตกต่างกันเล็กน้อยหากผู้กู้ร่วมอาศัยอยู่ในบ้าน คู่รักหลายคู่เพิ่มคู่สมรสทั้งสองในเอกสารจำนองย้อนกลับในฐานะผู้กู้ร่วม และการทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาได้ ตราบใดที่ผู้กู้ร่วมรายหนึ่งยังคงอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณและดำเนินการในสิ่งที่ตรงกันข้ามต่อไป ข้อกำหนดจำนอง พวกเขาได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนั้น (และรับเงินกู้ยืม) แม้ว่าคุณจะออกจากทรัพย์สิน อย่างถาวร

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

ผู้กู้บางรายประสบปัญหากับการจำนองย้อนกลับระหว่างที่ขาดบ้านเป็นเวลานาน ไม่ว่าจะในวันหยุดหรือด้วยเหตุผลทางการแพทย์

ตัวอย่างเช่น พูดว่าคู่รักอาศัยอยู่ในบ้านด้วยกันแต่ มีเพียงคนเดียวเท่านั้นที่อยู่ในรายการ ในเอกสารจำนองย้อนกลับ หากบุคคลนี้ต้องไปโรงพยาบาล (หรือบ้านพักคนชรา) นานกว่า 12 เดือนติดต่อกัน เงินกู้จะครบกำหนด ซึ่งหมายความว่าคู่สมรสจะต้องออกจากบ้านและขายบ้านเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณควรเพิ่มคู่สมรสของคุณในการจำนองย้อนกลับเมื่อคุณนำมันออก

ปัญหาทั่วไปอีกประการหนึ่งเกิดจากข้อกำหนดในการพิสูจน์ว่าคุณอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณเกือบตลอดทั้งปี ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะกำหนดให้คุณรับรองทุกปีว่าบ้านของคุณเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ โดยปกติจะทำผ่านไปรษณียบัตรหรือประกาศอื่น ๆ ที่ส่งทางไปรษณีย์ในเวลาเดียวกันในแต่ละปี เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องลงนามและส่งคืนใบรับรองการเข้าพักประจำปีของคุณทันที หากคุณไม่ทำเช่นนั้น ผู้ให้กู้ของคุณอาจคิดว่าคุณได้ย้ายออกไปและอาจถึงขั้นเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณ

บรรทัดล่าง

การจำนองแบบย้อนกลับสามารถนำออกได้เฉพาะในที่อยู่อาศัยหลักของคุณเท่านั้น แม้ว่าการตัดสินใจยุติเงินกู้จำนองย้อนกลับจะขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้ให้กู้ของคุณทั้งหมด โดยทั่วไปเข้าใจว่าหมายความว่าคุณต้องอาศัยอยู่ในที่พักเป็นส่วนใหญ่ ปี.

ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่อยู่นานกว่าหกเดือนในช่วงวันหยุดหรือมากกว่า 12 เดือนติดต่อกันด้วยเหตุผลทางการแพทย์ ผู้ให้กู้ของคุณมีสิทธิ์ที่จะยุติเงินกู้ของคุณ หากคุณกำลังวางแผนวันหยุดยาวหรือต้องใช้เวลานานในสถานพยาบาล คุณควรแจ้งให้ผู้ให้กู้ทราบเรื่องนี้ มิฉะนั้น พวกเขาอาจถือว่าคุณได้ย้ายออกไป และปิดเงินกู้จำนองย้อนกลับของคุณ