คุณสามารถยกเลิกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณได้หรือไม่?

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย—เรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อหุ้นกู้, สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือ จำนองที่สอง—เป็นหนี้ผู้บริโภคประเภทหนึ่ง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถยืมหุ้นในบ้านของตนได้ เงินกู้ประเภทนี้ค่อนข้างง่ายต่อการจัดการเพราะเป็นหนี้ที่มีหลักประกัน เมื่อคุณสมัคร ผู้ให้กู้ที่คุณเลือกจะทำการตรวจสอบเครดิตและสั่งให้ประเมินบ้านของคุณเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่ารวม พวกเขาจะส่งสัญญาเครดิตซึ่งคุณลงนามและส่งคืน

ณ จุดนี้ คุณมีเวลาสามวันในการพิจารณาและยกเลิกเงินกู้ ดิ พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) ปกป้องสิทธิ์นี้และให้ไว้โดยไม่ถามคำถาม ผู้ให้กู้ของคุณต้องยกเลิกการอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินของคุณและต้องคืนเงินค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่พวกเขาเรียกเก็บ

ในบทความนี้ เราจะพิจารณาว่าคุณจะยกเลิกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเมื่อใดและอย่างไร

กฎการยกเลิกสามวัน

สิทธิในการยกเลิก รีไฟแนนซ์จำนอง ในทางเทคนิคเรียกว่าสิทธิของ ลาออกและจัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืม (TILA) มันถูกสร้างขึ้นเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายทำให้ผู้กู้มีระยะเวลาผ่อนปรนและมีเวลาเปลี่ยนใจ ธุรกรรมจำนองบางรายการไม่มีสิทธิ์เพิกถอน สิทธิ์ในการเพิกถอนมีอยู่ใน .เท่านั้น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย, วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs)และการรีไฟแนนซ์ของการจำนองที่มีอยู่ซึ่งการรีไฟแนนซ์ทำกับผู้ให้กู้รายอื่นที่ไม่ใช่ผู้รับจำนองปัจจุบัน ใช้ไม่ได้กับวันหยุดพักผ่อนหรือบ้านหลังที่สอง

กฎบอกว่าคุณมีเวลาสามวันทำการ รวมถึงวันเสาร์ แต่ไม่ใช่วันอาทิตย์ ในการยกเลิกเงินกู้ วันแรกเริ่มต้นหลังจากสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น:

• คุณลงนามในเงินกู้เมื่อปิดและ 
• คุณได้รับแบบฟอร์มเปิดเผยความจริงในการให้สินเชื่อพร้อมข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับสัญญาสินเชื่อรวมถึง อัตราร้อยละต่อปี (APR), ค่าใช้จ่ายทางการเงิน, จำนวนเงินที่จัดไฟแนนซ์, และกำหนดการชำระเงิน, และ 
• คุณได้รับหนังสือแจ้งความจริงในการให้ยืมสองฉบับที่อธิบายสิทธิ์ในการยกเลิกของคุณ 

หากคุณไม่ได้รับแบบฟอร์มการเปิดเผยข้อมูลหรือสำเนาหนังสือแจ้งสองฉบับ หรือหากการเปิดเผยหรือคำบอกกล่าวไม่ถูกต้อง ผู้ให้กู้ของคุณไม่ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ TILA ในกรณีนั้น คุณอาจมีเวลาสูงสุดสามปีในการยกเลิก

หากคุณยกเลิกเงินกู้ภายในระยะเวลาสามวัน บ้านของคุณจะไม่มีหลักประกันอีกต่อไปและไม่สามารถใช้ชำระผู้ให้กู้ได้ ผู้ให้กู้ของคุณต้องคืนเงินค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่พวกเขาเรียกเก็บ: ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัคร, การประเมิน ค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมการค้นหากรรมสิทธิ์ ไม่ว่าจะจ่ายให้กับผู้ให้กู้หรือบริษัทอื่นที่เป็นส่วนหนึ่งของเครดิต ธุรกรรม. ผู้ให้กู้มีเวลา 20 วันหลังจากที่คุณยกเลิกเพื่อคืนเงินค่าธรรมเนียมเหล่านี้และปล่อยบ้านของคุณ

หากคุณได้รับเงินหรือทรัพย์สินจากผู้ให้กู้ คุณสามารถเก็บไว้จนกว่าผู้ให้กู้จะแสดงว่าบ้านของคุณไม่ได้ถูกใช้เป็นหลักประกันอีกต่อไปและจะคืนเงินที่คุณได้ชำระไปแล้ว จากนั้นคุณต้องเสนอให้คืนเงินหรือทรัพย์สินของผู้ให้กู้ หากผู้ให้กู้ไม่เรียกร้องเงินหรือทรัพย์สินภายใน 20 วัน คุณสามารถเก็บไว้ได้

การคำนวณวันทำการที่สาม

ระมัดระวังเมื่อคุณออกกำลังกายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการยกเลิกของคุณ คุณต้องได้รับการเปิดเผย TILA และสำเนาหนังสือแจ้ง TILA สองชุด จนกว่าคุณจะได้รับเอกสารเหล่านี้ทั้งหมด ระยะเวลาสามวันยังไม่เริ่มต้นขึ้น หากคุณได้รับแจ้งหลังจากปิดทำการไม่กี่วัน การนับถอยหลังจะเริ่มขึ้น คุณมีเวลาถึงเที่ยงคืนของวันที่สามในการยกเลิก ยกเว้นวันอาทิตย์และวันหยุดนักขัตฤกษ์

ตัวอย่างเช่น หากการปิดบัญชีเกิดขึ้นในวันศุกร์ และหากนั่นเป็นสิ่งสุดท้ายที่จะเกิดขึ้น คุณมีเวลาจนถึงเที่ยงคืนของวันอังคารในการยกเลิก แต่ถ้าคุณได้รับแบบฟอร์มเปิดเผยความจริงในการให้ยืมในวันพฤหัสบดีและคุณปิดในวันศุกร์ แต่ไม่ได้รับ รับสิทธิ์ยกเลิกหนังสือแจ้ง 2 ฉบับ ถึง วันเสาร์ วันพุธ ถึงเที่ยงคืน ถึง ยกเลิก.

ผู้ให้กู้ของคุณไม่สามารถเริ่มดำเนินการกับเงินกู้ได้จนกว่าจะพ้นระยะเวลารอสามวันนี้ พวกเขาไม่สามารถส่งเงินให้คุณได้ (ยกเว้นในสัญญา) หรือให้บริการ หากคุณกำลังใช้เงินกู้เพื่อเป็นทุนในการปรับปรุงบ้าน คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินให้ผู้รับเหมาหรือเริ่มทำงานจนกว่าจะพ้นระยะเวลาดังกล่าว

วิธีการยกเลิกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

ในการยกเลิกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คุณต้องแจ้งผู้ให้กู้เป็นลายลักษณ์อักษร คุณต้องส่งหรือส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเที่ยงคืนของวันที่สาม และคุณไม่สามารถยกเลิกทางโทรศัพท์หรือในการสนทนาแบบเห็นหน้ากัน หากคุณกำลังส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษร โปรดส่งเป็นจดหมายลงทะเบียนเพื่อให้คุณมีบันทึกเมื่อคุณส่งทางไปรษณีย์

ขอให้ผู้ให้กู้ของคุณยืนยันว่าพวกเขาได้รับหนังสือแจ้งการยกเลิกของคุณและเก็บบันทึกวันที่ที่พวกเขาทำเช่นนั้น พวกเขามีเวลา 20 วันนับจากวันที่นี้เพื่อคืนเงินที่คุณจ่ายไป

บรรทัดล่าง

คุณมีสิทธิที่ได้รับการคุ้มครองโดยรัฐบาลกลางในการยกเลิกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยภายในสามวันหลังจากลงนามในข้อตกลงเครดิต หากคุณทำเช่นนั้น ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องคืนเงินที่คุณให้ไว้ และยกเลิกการอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินของคุณ ระยะเวลาสามวันนี้เริ่มต้นเมื่อคุณได้รับเอกสารจำนวนหนึ่ง: การเปิดเผย TILA และสำเนาหนังสือแจ้ง TILA สองชุด จากจุดนี้ คุณมีเวลาถึงเที่ยงคืนของวันที่สามในการยกเลิก ยกเว้นวันอาทิตย์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ คุณต้องบอกผู้ให้กู้ของคุณเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคุณต้องการยกเลิก

สิทธิ์นี้ใช้ไม่ได้กับการจำนองบางประเภท และไม่รวมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยบางประเภท มีสิทธิอื่นในการยกเลิกโดยกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลาง