คำนิยามคำชี้แจงสินเชื่อที่อยู่อาศัยประจำปี
คำชี้แจงการจำนองประจำปีคืออะไร?
ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีเป็นใบแจ้งยอดส่งถึง จำนอง โดยผู้รับบริการผู้รับจำนอง คำสั่งมักจะระบุดอกเบี้ยที่จ่ายในการจำนอง, ยอดจำนองปัจจุบัน, อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน, ระยะเวลาของเงินกู้, จำนวนเงินคงเหลือในการจำนอง ระยะเวลา ภาษีและ/หรือประกันที่ผู้ให้กู้จ่ายให้กับผู้กู้ ข้อมูลติดต่อของผู้ให้กู้ และหากมีการค้างชำระ หรือการชำระเงินที่ค้างชำระใน จำนอง.
ประเด็นที่สำคัญ
- ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีเป็นเอกสารที่ผู้ถือจำนองส่งไปยังผู้กู้
- คำชี้แจงนี้ให้ข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับเงินกู้ กิจกรรมบน. แก่ผู้กู้ บัญชีและยอดคงค้างหรือภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ ที่ผู้กู้เป็น รับผิดชอบ.
- ใบแจ้งการจำนองมีให้ผู้ยืมเป็นระยะ อย่างน้อยทุกปี และสามารถจัดเตรียมให้กับผู้กู้ได้เมื่อมีการร้องขอ
- ในสหรัฐอเมริกา ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีเรียกอีกอย่างว่าใบแจ้งยอดสิ้นปี คำชี้แจงดอกเบี้ยจำนอง หรือแบบฟอร์ม 1098
คำชี้แจงการจำนองประจำปีทำงานอย่างไร
งบจำนองประจำปีจัดทำโดยผู้ให้กู้จำนอง เอกสารเหล่านี้รวบรวมปีละครั้งและส่งให้ผู้กู้ วัตถุประสงค์ของคำชี้แจงการจำนองประจำปีคือเพื่อให้ผู้กู้มีข้อมูลสำคัญที่เกี่ยวข้องกับ เงินกู้ กิจกรรมในบัญชี และข้อมูลเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ ที่ผู้กู้เป็น รับผิดชอบ. ใบแจ้งยอดจำนองอาจรวมถึงประวัติการชำระเงินนับจากวันที่ออกใบแจ้งยอดล่าสุด
บันทึก
ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีไม่เหมือนกับ an ตารางค่าตัดจำหน่ายซึ่งแบ่งวิธีการชำระเงินที่ใช้กับเงินต้นและดอกเบี้ยตลอดอายุของเงินกู้
ใบแจ้งยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถออกทุกเดือนเป็นใบแจ้งยอดประจำงวดหรือมอบให้แก่ผู้กู้เมื่อมีการร้องขอ ข้อมูลที่ให้ไว้ในคำชี้แจงช่วยให้ผู้กู้หักเงินที่ถูกต้องในการคืนภาษีหากพวกเขาหวังที่จะหักดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับเงินกู้
ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีเป็นเอกสารการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญสำหรับผู้ซื้อ พวกเขายังเป็นเอกสารทางการเงินที่สำคัญที่มีข้อมูลที่ละเอียดอ่อน การตรวจสอบความถูกต้องและจัดเก็บอย่างปลอดภัยจึงเป็นเรื่องสำคัญ ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ควรเปรียบเทียบใบแจ้งยอดประจำปีกับบันทึกของพวกเขา และรายงานข้อผิดพลาดหรือการกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องกับ ใบแจ้งยอด ยอดคงค้าง หรือประวัติการชำระเงินให้กับสถาบันสินเชื่อทันที เพื่อให้สามารถออกใบแจ้งยอดแก้ไขได้ if จำเป็น.
ผู้กู้ควรจัดเก็บใบแจ้งยอดจำนองไว้อย่างปลอดภัย และหากขอคำชี้แจงสำหรับการคำนวณใดๆ กับผู้ให้กู้ก็ควรขอคำชี้แจงเป็นลายลักษณ์อักษร สถาบันการเงินส่วนใหญ่ในปัจจุบันจัดทำใบแจ้งยอดสินเชื่อรายปีพร้อมทั้งใบแจ้งยอดรายเดือนและบัญชีอื่นๆ ข้อมูลและการอัปเดต เข้าถึงได้เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงออนไลน์ได้อย่างง่ายดายและพิมพ์ออกมาสำหรับ บันทึก
ให้ความสะดวกมากขึ้นเพราะผู้กู้สามารถตรวจสอบและพิมพ์ใบแจ้งยอดได้ทันที ตามที่มีอยู่โดยไม่ต้องรอให้เอกสารนี้มาถึงทางไปรษณีย์หรือทาง อีเมล. ผู้ถือสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถตรวจสอบตัวเลขที่ปรากฏในใบแจ้งยอดได้อีกครั้งโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่หาได้ง่ายทางออนไลน์
เคล็ดลับ
ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีอาจเป็นเครื่องเตือนใจที่เป็นประโยชน์ว่าคุณอาจต้องซื้อของเพื่อขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์หากคุณต้องการรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือแปลง การจำนองแบบปรับได้ (ARM) เป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่
ส่วนประกอบของคำชี้แจงการจำนองประจำปี
ในสหรัฐอเมริกา ใบแจ้งยอดจำนองประจำปีเรียกอีกอย่างว่าคำชี้แจงสิ้นปีหรือคำชี้แจงดอกเบี้ยจำนอง เรียกอีกอย่างว่า แบบฟอร์ม 1098.
Internal Revenue Service (IRS) กำหนดให้ผู้ให้กู้หรือธุรกิจอื่นส่งการจำนองประจำปี ใบแจ้งยอดไปยังบุคคลหรือนิติบุคคลใด ๆ ที่จ่ายดอกเบี้ยอย่างน้อย $600 ระหว่างปฏิทินที่ระบุ ปี. ในกรณีของการจำนอง แบบฟอร์มนี้จะแสดงรายการดอกเบี้ยจำนองที่จ่ายไปและคะแนนใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ ผู้กู้ต้องการแบบฟอร์มนี้หากต้องการเรียกร้องใด ๆ ที่เกี่ยวข้อง ลดหย่อนภาษี ที่พวกเขามีสิทธิได้รับ ผู้เสียภาษีจะต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือผู้จัดเตรียมภาษีของตน หรือทบทวนหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรเพื่อ ค้นหาว่าดอกเบี้ยที่พวกเขาจ่ายนั้นสามารถหักลดหย่อนได้หรือไม่ และถ้าเป็นเช่นนั้น จะลงรายการข้อมูลนี้ในภาษีของพวกเขาอย่างไร กลับ.
แล้วในแบบฟอร์ม 1098 มีอะไรบ้าง?
รายละเอียดที่สำคัญเกี่ยวกับเงินกู้จำนองของคุณ ได้แก่:
- ชื่อและที่อยู่ของผู้ให้กู้
- หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของผู้ให้กู้
- ชื่อและที่อยู่ของผู้กู้
- เลขประจำตัวผู้เสียภาษีของผู้กู้
- จำนวนทรัพย์สินค้ำประกัน
- ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจ่ายโดยผู้กู้สำหรับปี
- เงินต้นจำนองคงค้าง
- วันที่กำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- คืนเงินดอกเบี้ยที่ชำระเกิน
- เบี้ยประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- คะแนนที่จ่ายในการซื้อที่อยู่อาศัย
- วันที่ได้มาจำนอง
หากคุณวางแผนที่จะหักดอกเบี้ยจำนองจากภาษีของคุณ คุณจะต้องใช้แบบฟอร์มนี้เพื่อดำเนินการ และสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณป้อนข้อมูลของคุณอย่างถูกต้องเมื่อคุณยื่นเรื่องคืนเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ภาษีดอกเบี้ยจำนองของคุณ
สิ่งสำคัญ
หากคุณไม่ได้รับใบแจ้งยอดจำนองประจำปีหรือได้รับแต่ไม่ถูกต้อง โปรดติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อขอเอกสารแบบฟอร์ม 1098 ที่อัปเดต
ตัวอย่างใบแจ้งยอดสินเชื่อประจำปี
หากคุณเพิ่งซื้อบ้าน คุณอาจยังไม่คุ้นเคยกับคำแถลงการจำนองประจำปี ในขณะที่คุณเข้าสู่ฤดูการยื่นภาษี สิ่งสำคัญคือต้องระวังแบบฟอร์ม 1098 ของคุณ แบบฟอร์มนี้มีลักษณะอย่างไรก่อนที่ผู้ให้กู้จำนองจะเพิ่มข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
คำชี้แจงการจำนองประจำปีคืออะไร?
คำชี้แจงการจำนองประจำปีเป็นคำชี้แจงประจำปีที่มีรายละเอียดที่สำคัญเกี่ยวกับเงินกู้จำนอง ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่ชำระไปยังเงินต้น ดอกเบี้ย และเอสโครว์ ตลอดจนยอดเงินกู้ล่าสุด
สิ่งที่จำเป็นสำหรับคำชี้แจงสินเชื่อที่อยู่อาศัย?
นอกจากการลงรายการข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้จำนองของคุณ เช่น เงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมใดๆ หรือการหักภาษี ณ ที่จ่ายแล้ว คำชี้แจงของคุณควร รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการติดต่อผู้ให้กู้จำนองของคุณ รายละเอียดการชำระเงิน และข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับการชำระเงินที่เลยกำหนดชำระหากคุณล้มเหลว ด้านหลัง.
ฉันต้องการใบแจ้งยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับภาษีหรือไม่?
คุณไม่จำเป็นต้องมีใบแจ้งยอดจำนองเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี หากคุณหักดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน คุณจะต้องยื่นแบบฟอร์ม 1098: คำชี้แจงดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย เมื่อคุณยื่นขอคืนเพื่อแสดงดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้สำหรับปี บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณควรออกแบบฟอร์ม 1098 ให้คุณทุกปี