คุณสามารถชำระเงินเพื่อลบรายงานเครดิตไม่ดีได้หรือไม่
คะแนนเครดิตไม่ดีสามารถทำงานกับคุณได้ ได้มากกว่าหนึ่งวิธี เมื่อคุณมีเครดิตไม่ดี การอนุมัติสินเชื่อใหม่ หรือ วงเงินสินเชื่อ อาจจะยาก หากคุณมีคุณสมบัติ คุณอาจจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อยืม คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจส่งผลให้ต้องจ่ายเงินประกันที่สูงขึ้นสำหรับบริการสาธารณูปโภคหรือโทรศัพท์มือถือ
ในสถานการณ์เหล่านี้ คุณอาจพิจารณากลยุทธ์ที่เรียกว่า จ่ายเพื่อลบ ซึ่งคุณจ่ายเงินเพื่อให้ลบข้อมูลเชิงลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ แม้ว่ามันอาจจะฟังดูน่าดึงดูด แต่ก็ไม่จำเป็นต้องแก้ไขอย่างรวดเร็วเพื่อเครดิตที่ดีกว่า
ประเด็นที่สำคัญ
- การจ่ายเงินเพื่อลบเป็นข้อตกลงกับเจ้าหนี้ที่จะชำระยอดค้างชำระทั้งหมดหรือบางส่วนเพื่อแลกเปลี่ยนกับเจ้าหนี้รายนั้นในการนำข้อมูลที่เสื่อมเสียออกจากรายงานเครดิตของคุณ
- กฎหมายการรายงานเครดิตกำหนดให้มีข้อมูลที่ถูกต้องอยู่ในประวัติเครดิตของคุณนานถึงเจ็ดปี
- การซ่อมแซมเครดิตคือการจ่ายเงินให้บริษัทติดต่อสำนักงานเครดิตและชี้ให้เห็นถึงสิ่งใดก็ตามในรายงานของคุณที่ไม่ถูกต้องหรือไม่จริง จากนั้นขอให้ลบออก
- คุณสามารถซ่อมแซมเครดิตได้เองโดยไม่มีค่าใช้จ่าย แต่อาจต้องใช้แรงงานจำนวนมากและใช้เวลานาน
ชำระเงินสำหรับการลบที่กำหนด
อันดับแรก คุณควรทำความเข้าใจว่าการจ่ายเงินเพื่อลบข้อมูลรายงานเครดิตเสียหมายความว่าอย่างไร ตามที่พอล ที. โจเซฟ ทนายความ CPA และผู้ก่อตั้ง โจเซฟ แอนด์ โจเซฟ ภาษีและเงินเดือน ใน Williamston, Mich. “การชำระสำหรับการลบนั้นโดยพื้นฐานแล้วเมื่อคุณได้รับการติดต่อจากเจ้าหนี้ของคุณหรือคุณติดต่อพวกเขา และคุณตกลงที่จะชำระยอดค้างชำระบางส่วนหรือทั้งหมดโดยมีข้อตกลงว่าเจ้าหนี้จะติดต่อ เครดิตบูโร และลบความคิดเห็นหรือข้อบ่งชี้ที่เสื่อมเสียของการชำระเงินล่าช้าในบัญชี”
วิธีการขอชำระเงินเพื่อลบ
ในการขอเงินค่าลบ คุณจะต้องส่งจดหมายถึงเจ้าหนี้หรือหน่วยงานทวงถามหนี้ การชำระเงินสำหรับจดหมายลบควรรวมถึง:
- ชื่อและที่อยู่ของคุณ
- เจ้าหนี้หรือ หน่วยงานจัดเก็บของ ชื่อและที่อยู่
- ชื่อและหมายเลขบัญชีที่คุณกำลังอ้างอิง
- คำแถลงเป็นลายลักษณ์อักษรระบุว่าคุณตกลงที่จะจ่ายเท่าใดและสิ่งที่คุณคาดหวังเป็นการตอบแทนเกี่ยวกับการที่เจ้าหนี้นำข้อมูลเชิงลบออก
คุณกำลังขอให้เจ้าหนี้นำความคิดเห็นเชิงลบที่อาจเพิ่มลงในไฟล์เครดิตของคุณที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่าช้าหรือที่ไม่ได้รับหรือบัญชีเรียกเก็บเงิน โดยการชำระยอดค้างชำระบางส่วนหรือทั้งหมด คุณหวังว่าเจ้าหนี้จะแสดงความปรารถนาดีและลบข้อมูลเชิงลบออกจากรายงานเครดิตของคุณสำหรับบัญชีนั้น
สำคัญ
โดยทั่วไป ข้อมูลที่ถูกต้องไม่สามารถลบออกจากรายงานเครดิตได้
การชำระเงินสำหรับการลบถูกกฎหมายหรือไม่?
NS พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) ควบคุมกฎหมายและหลักเกณฑ์การรายงานเครดิต อะไรก็ตามที่ผู้ทวงหนี้ เจ้าหนี้ หรือเครดิตบูโรทำเกี่ยวกับรายงานเครดิตจะขึ้นอยู่กับ FCRA โจเซฟ พี. McClelland, a ทนายความสินเชื่อผู้บริโภค ในเมืองดีเคเตอร์ รัฐจอร์เจีย
เครดิตบูโรจำเป็นต้องจัดทำรายงานเครดิตที่ถูกต้อง และผู้บริโภคมีสิทธิ์ฟ้องเจ้าหนี้และเครดิตบูโรในบางกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ซึ่งรวมถึงข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งยังคงมีการรายงานต่อไปหลังจากที่ผู้บริโภคเริ่มข้อพิพาทที่เจ้าหนี้หรือเครดิตบูโรไม่สามารถตรวจสอบได้
ในทางเทคนิค FCRA ไม่ได้ห้ามการจ่ายเงินสำหรับการลบโดยชัดแจ้ง แต่ไม่ควรถูกมองว่าเป็นบัตรที่ไม่ต้องติดคุก “สิ่งเดียวที่คุณสามารถบังคับออกจากรายงานเครดิตของคุณได้คือรายการที่ไม่ถูกต้องและไม่สมบูรณ์” McClelland กล่าว “สิ่งอื่นใดจะขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเจ้าหนี้หรือผู้เก็บเงิน”
สำคัญ
หากคุณพบข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้องในการรายงานเครดิต คุณจะต้องยื่นข้อพิพาทกับเจ้าหนี้หรือสำนักงานเครดิตที่รายงานข้อมูลดังกล่าวเพื่อแก้ไขหรือนำออก
การนำบัญชีเรียกเก็บเงินออกจากรายงานเครดิต
การที่คุณพยายามชำระเงินค่าลบจะสำเร็จหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังติดต่อกับเจ้าหนี้เดิมหรือหน่วยงานทวงถามหนี้ “ในฐานะผู้ทวงหนี้ คุณสามารถขอให้พวกเขาจ่ายค่าลบได้” McClelland กล่าว “สิ่งนี้ถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์ภายใต้ FCRA หากไปเส้นทางนี้ คุณจะต้องเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อที่คุณจะได้บังคับใช้ตามความเป็นจริง”
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ต้องจำไว้ก็คือ การจ่ายเงินสำหรับการลบกับผู้ทวงหนี้อาจไม่ลบข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณที่รายงานโดยเจ้าหนี้เดิม เจ้าหนี้อาจอ้างว่าสัญญาของตนกับหน่วยงานจัดเก็บหนี้ป้องกันไม่ให้เปลี่ยนแปลงข้อมูลใด ๆ ที่รายงานไปยังเครดิตบูโรสำหรับบัญชี ที่กล่าวว่าหน่วยงานจัดเก็บหนี้บางแห่งใช้ความคิดริเริ่มและขอให้ลบข้อมูลบัญชีเชิงลบสำหรับลูกค้าที่ชำระบัญชีการเรียกเก็บเงินได้สำเร็จเต็มจำนวน
ก่อนทำขั้นตอนนี้ ให้พิจารณาว่าบัญชีเรียกเก็บเงินอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร NS FICO 9 ตัวอย่างเช่น รูปแบบการให้คะแนนเครดิตจะไม่พิจารณาบัญชีเรียกเก็บเงินที่ชำระแล้วในการคำนวณคะแนนเครดิต ดังนั้น หากคุณได้ชำระเงินหรือวางแผนที่จะชำระบัญชีการเรียกเก็บเงิน คุณอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเพื่อลบหากเป้าหมายเดียวของคุณคือการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
สำคัญ
หากคุณกำลังรอให้หนี้กลายเป็น จำกัดเวลา. กล่าวคือ เมื่อพ้นขีด จำกัด ที่สามารถบังคับใช้การดำเนินการเรียกเก็บเงินได้ สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงการเริ่มนาฬิกาใหม่ ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หากคุณสัญญาว่าจะชำระเงิน
การลบประวัติเครดิตไม่ดีด้วยการซ่อมแซมเครดิต
จ้าง a สินเชื่อซ่อมแซม บริษัท เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการจ่ายเงินเพื่อลบข้อมูลเครดิตที่ไม่ดี “หน่วยงานซ่อมสินเชื่อทำงานให้คุณโดยการติดต่อหน่วยงานรายงานเครดิตและยื่นคัดค้าน ข้อผิดพลาดที่มีอยู่ในรายงานหรือขอให้ลบรายการที่ไม่จริงหรือไม่ถูกต้องออกจากรายงาน”. กล่าว แมคคลีแลนด์. ในกรณีนี้ คุณไม่จำเป็นต้องชำระยอดค้างชำระใดๆ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับบริษัทซ่อมเครดิตเพื่อดำเนินการแทนคุณในการลบข้อมูลเชิงลบ
$30 ถึง $100
ค่าบริการรายเดือนทั่วไปสำหรับบริษัทซ่อมสินเชื่อ
ค่าธรรมเนียมที่บริษัทซ่อมเครดิตเรียกเก็บอาจแตกต่างกันไป โดยทั่วไป มีค่าธรรมเนียมสองประเภท: ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าเริ่มต้น และค่าบริการรายเดือน ค่าธรรมเนียมแรกเริ่มอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 10 ถึง 100 เหรียญสหรัฐ ในขณะที่ค่าบริการรายเดือนโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 30 เหรียญถึง 100 เหรียญต่อเดือน แม้ว่าบางบริษัทจะเรียกเก็บเงินมากกว่าก็ตาม
เมื่อพิจารณาค่าธรรมเนียม สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักสิ่งที่คุณได้รับเป็นการตอบแทน ให้เป็นไปตาม คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลางบริษัทซ่อมเครดิตไม่สามารถทำอะไรให้คุณได้อย่างถูกกฎหมาย ซึ่งคุณไม่สามารถทำเพื่อตัวคุณเองได้ คุณเพียงแค่ต้องเต็มใจที่จะใช้เวลาทบทวนรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อมูลเชิงลบหรือไม่ถูกต้อง เข้าถึง ให้เครดิตบูโรเพื่อโต้แย้งข้อมูลนั้น และติดตามข้อโต้แย้งเหล่านั้นให้แน่ใจ สอบสวน
หากคุณตัดสินใจว่าการทำงานกับบริษัทซ่อมเครดิตที่ช่วยประหยัดเวลานั้นคุ้มค่าเงินของคุณ จากนั้นทำการวิจัยบริษัทใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณาอย่างถี่ถ้วนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะทำงานกับหนึ่งใน บริษัทซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุด มีอยู่. โจเซฟบอกว่าหน่วยงานซ่อมสินเชื่อส่วนใหญ่นั้นถูกต้องตามกฎหมาย แต่ถ้าคุณเจอร้านที่สัญญาว่าดูดีเกินไป ให้เป็นจริงหรือใช้วิธีการซ่อมแซมเครดิตที่ FCRA ไม่ครอบคลุม นั่นเป็นธงแดงที่บริษัทอาจจะ หลอกลวง
พิจารณาระยะเวลาก่อนดำเนินการซ่อมสินเชื่อด้วย “หลังจากรายงานเป็นเวลาหลายปี ผลกระทบด้านลบต่อคะแนนเครดิตของคุณน่าจะผ่านไปแล้ว” McClelland กล่าว นั่นเป็นเพราะในที่สุดข้อมูลเชิงลบอาจหลุดออกจากรายงานเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ
สำคัญ
บัญชีการชำระเงินล่าช้าและการเรียกเก็บเงินสามารถคงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี การยื่นล้มละลายในบทที่ 7 สามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 10 ปี
การซ่อมแซมเครดิตไม่ดีด้วยตัวคุณเอง
หากคุณไม่ต้องการจ่ายค่าลบหรือจ่ายบริษัทซ่อมเครดิต มีไม่กี่ขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ เพื่อเริ่มรับเครดิตของคุณกลับคืนมา:
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อมูลเชิงลบที่ไม่ถูกต้อง เริ่มต้นข้อพิพาทเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องหรือข้อผิดพลาดทางออนไลน์กับเครดิตบูโรที่รายงานข้อมูล
- พิจารณาให้คนที่คุณรู้จักซึ่งมีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งเพิ่มคุณในบัตรเครดิตของพวกเขาในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต นี้สามารถย้ายประวัติบัญชีที่เป็นบวกของบุคคลนั้นไปยังรายงานเครดิตของคุณ
- วิจัยสินเชื่อสร้างสินเชื่อและ บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน เพื่อเป็นทางเลือกในการสร้างสินเชื่อเพิ่มเติม
- สร้างนิสัยในการชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาทุกเดือน ประวัติการชำระเงินมีผลกระทบที่สำคัญที่สุดต่อคะแนนเครดิต
- ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของ การชำระหนี้ เพื่อแก้ไขบัญชีเรียกเก็บเงินหรือการเรียกเก็บเงิน การชำระหนี้ช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ได้น้อยกว่าที่เป็นหนี้
- มุ่งเน้นไปที่การชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินกู้ที่คุณเปิดไว้เพื่อปรับปรุง อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ.
เคล็ดลับ
คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีหนึ่งชุดจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งต่อปีผ่าน AnnualCreditReport.com
บรรทัดล่าง
เครดิตไม่ดีไม่จำเป็นต้องเป็นสถานการณ์ที่ถาวร มีหลายสิ่งที่คุณทำได้ ซึ่งรวมถึงการชำระเงินเพื่อลบ เพื่อช่วยกู้เครดิตของคุณคืน การจ่ายเงินเพื่อลบเครดิตเสียอาจได้ผล แต่ก็คุ้มค่าที่จะสำรวจทางเลือกอื่นหากคุณไม่ทำ มีเงินเพื่อชำระยอดค้างชำระหรือครอบคลุมค่าธรรมเนียมราคาแพงที่บริษัทซ่อมเครดิตสามารถทำได้ ค่าใช้จ่าย.