สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเริ่มต้นกองทุนรวม

ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมา กองทุนรวม กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ยานพาหนะการลงทุน. ผู้ลงทุนที่เข้าร่วมแผนการเกษียณอายุที่บริษัทสนับสนุนหรือมีพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคล มักเผชิญกับการเลือกกองทุนที่เวียนหัวโดยไม่เข้าใจความหมายในมูลค่าโดยรวมของกองทุน การลงทุน. ความจริงที่น่าสังเวชก็คือกองทุนรวมส่วนใหญ่ ผลงานไม่ดี NS ตลาดหลักทรัพย์ โดยรวม บางครั้ง นักลงทุนรู้สึกว่าพวกเขาสามารถเริ่มต้นกองทุนรวมได้ด้วยตัวเอง แต่พวกเขาจำเป็นต้องตระหนักถึงทุกสิ่งที่เกี่ยวข้อง

ทำความเข้าใจกองทุนรวมและโหลด

กองทุนรวมเป็นหลัก a ตะกร้า ของหุ้นหลายตัว บางครั้งหลายร้อยตัว ในฐานะผู้ลงทุนกองทุนรวม คุณกำลังจ่ายเงิน ผู้จัดการพอร์ต เพื่อซื้อและขายหุ้นและ/หรือพันธบัตรในนามของคุณ นักลงทุนเหล่านี้ส่งต่อค่าใช้จ่ายให้กับคุณในรูปแบบของอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

น่าเสียดายที่ค่าธรรมเนียมไม่ได้หยุดเพียงแค่นั้น เงินบางกองทุนจะเรียกเก็บ 'ภาระ' จากคุณตามประเภทของหุ้นกองทุนที่คุณซื้อ โหลดเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อและ/หรือการขายกองทุน ภาระในกองทุนรวมจะสูงที่สุดหากมีการซื้อและขายกองทุนใน ช่วงเวลาสั้น ๆ.

โดยทั่วไปแล้ว ผู้จัดการกองทุนต้องการควบคุมเงินของคุณเป็นระยะเวลานานและกีดกันการซื้อขายหรือ การป้องกันความเสี่ยง ของกองทุนรวม ไม่ว่าคุณจะซื้อกองทุนเป็นเวลาหนึ่งปีหรือยี่สิบก็ตาม การหลีกเลี่ยงกองทุนที่มีภาระงานจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้แม้ว่าจะเปิดเผยและโปร่งใส แต่ก็สามารถกินเข้าไปในผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นของคุณโดยเฉพาะในระยะยาว ขอบเขตการลงทุน.

ก่อนที่คุณจะเริ่มต้น

คุณสามารถเริ่มสร้างตะกร้าหุ้นของคุณเองด้วยการทำการบ้าน การลงทุนเวลาของคุณจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว นอกจากเวลาของคุณแล้ว ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวของคุณคือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในการซื้อและขายหุ้น

การเลือกหุ้นที่ดีเป็นสิ่งสำคัญในการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการซื้อขายที่เกิดซ้ำ หากคุณต้องปรับสมดุลกองทุนของคุณบ่อยๆ ค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายจะส่งผลเสียต่อผลตอบแทนของคุณ

บริษัทต่างๆ เช่น Wal-Mart (NYSE:WMT), ไมโครซอฟท์ (แนสแด็ก:MSFT), เป้าหมาย (NYSE:TGT) และไอคอนอื่นๆ ของธุรกิจอเมริกัน สามารถสร้างพื้นฐานของพอร์ตหุ้นหลักได้ หากคุณรู้เรื่องหุ้นน้อยมาก ให้เรียนเรื่องพื้นฐานการลงทุนที่ชุมชน วิทยาลัย ซื้อหนังสือสักเล่มหรือสองเล่มเกี่ยวกับทางเลือกในการลงทุนขั้นพื้นฐาน หรือเรียกดูบทแนะนำการลงทุนที่เกี่ยวกับเรื่องนี้ เว็บไซต์.

โปรดทราบว่ากองทุนรวมบางกองทุนไม่ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน หากคุณไม่มีเวลาหรือความชอบที่จะสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง ให้กำหนดเป้าหมายกองทุนรวมด้วย อัตราส่วนค่าใช้จ่าย น้อยกว่า 1%

อยู่ข้างหน้า

บางทีปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจว่ากองทุนจะคุ้มค่ากับการลงทุนของคุณหรือไม่คือประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้อง - กองทุนใหม่ที่คาดหวังของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับดัชนีและ บริษัท อื่น ๆ แต่ละกองทุนมี เกณฑ์มาตรฐาน ที่เปรียบเทียบกับประสิทธิภาพและค่าใช้จ่าย ที่พบบ่อยที่สุดคือ Standard & Poor's 500 ดัชนีแต่ก็มีอีกหลายคนที่เด่น

หากกองทุนของคุณมีประสิทธิภาพต่ำกว่าดัชนีนั้นและ ผู้จัดการกองทุน กำลังเรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อให้ผลงานไม่ดี อาจถึงเวลาที่ต้องเดินหน้าต่อไป ใช่ มีความจริงบางอย่างในสุภาษิตที่ว่า ประสิทธิภาพในอดีตไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต แต่คุณ สามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานในอนาคตได้ด้วยการลดต้นทุนที่ไม่จำเป็น เช่น ภาระงานและค่าใช้จ่ายสูง อัตราส่วน ไซต์เช่น Morningstar และ Lipper นำเสนอภาพที่ดีของประสิทธิภาพและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เพียงป้อนสัญลักษณ์กองทุนของคุณ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องควรมีพร้อมสำหรับการวิเคราะห์ของคุณ

กองทุนดัชนี

อีกทางเลือกหนึ่งที่นักลงทุนควรพิจารณาอย่างจริงจังคือการใส่เงินเข้า กองทุนดัชนีซึ่งเป็นกองทุนที่มีความสัมพันธ์อย่างเคร่งครัดกับดัชนีเฉพาะ — กล่าวคือ ดาวโจนส์ หรือ แนสแด็ก. กองทุนเหล่านี้ไม่ซื้อขายหรือ พลิก หุ้นบ่อยดังนั้นค่าใช้จ่ายน้อย; นอกจากนี้ เหล่านี้มักจะ เงินไม่โหลด. ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมให้เครดิต Jack Bogle และ Vanguard ครอบครัวทุน เป็นผู้นำด้านต้นทุนต่ำ การลงทุนดัชนี เพื่อชีวิต.

ข้อเสียอย่างหนึ่งหรือ ความเสี่ยงโดยธรรมชาติ ของการลงทุนในกองทุนดัชนีคือการที่คุณอยู่ในความเมตตาขององค์ประกอบของดัชนีนั้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากองค์ประกอบของ S&P 500 หรือ Dow Jones เปลี่ยนแปลง แสดงว่าคุณถูกล็อกไว้กับอะไร ผู้จัดการเงิน เรียกว่า ปรับสมดุล ผล. นอกจากนี้ หลายคนโต้แย้งอย่างโน้มน้าวใจว่าดัชนีเหล่านี้ช้าในการปรับให้เข้ากับเศรษฐกิจโดยรวม