คำนิยามการประกันภัยต่อที่เกินจากภัยพิบัติ

การประกันภัยต่อส่วนเกินจากภัยพิบัติคืออะไร?

การประกันภัยต่อที่เกินจากภัยพิบัติจะช่วยปกป้องผู้ประกันตนจากภัยพิบัติทางการเงินในกรณีที่เกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติขนาดใหญ่

ตัวอย่างเช่น หากบริษัทประกันในภูมิภาคครอบคลุมพื้นที่ 60% ของทรัพย์สินตามแนวชายฝั่งที่ได้รับผลกระทบจากคลื่นพายุ จู่ ๆ ก็โดนฟ้องหลายข้อที่ต้องจ่ายพร้อมกัน มิฉะนั้น ล้มละลายได้ ผู้ประกันตน

ทำความเข้าใจการประกันภัยต่อที่เกินจากภัยพิบัติ

การประกันภัยต่อส่วนเกินจากภัยพิบัติจะช่วยปกป้องบริษัทประกันภัยจากความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ภัยพิบัติขนาดใหญ่ ขนาดและความไม่แน่นอนของภัยพิบัติทำให้บริษัทประกันต้องรับความเสี่ยงอย่างมหาศาล แม้ว่าเหตุการณ์ภัยพิบัติจะเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก แต่เมื่อเกิดขึ้น มักจะครอบคลุมพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่กว้างและก่อให้เกิดความเสียหายเป็นจำนวนมาก เมื่อผู้ประกันตนพบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจำนวนมากในคราวเดียว ความสูญเสียก็อาจเกิดขึ้นได้ เพื่อ จำกัด ธุรกิจใหม่หรือทำให้ปฏิเสธที่จะต่ออายุนโยบายที่มีอยู่ จำกัด ความสามารถในการ ฟื้นตัว.

บริษัทประกันภัยใช้ ประกันภัยต่อ เพื่อโอนความเสี่ยงบางส่วนไปยังบุคคลที่สามเพื่อแลกกับส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่ผู้ประกันตนได้รับ กรมธรรม์ประกันภัยต่อมีหลายรูปแบบ ประกันต่อขาดทุนส่วนเกินตัวอย่างเช่น กำหนดขีดจำกัดจำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจะจ่ายหลังจากเกิดภัยพิบัติ ซึ่งคล้ายกับการหักลดหย่อนในกรมธรรม์ทั่วไป หากไม่มีภัยพิบัติใด ๆ เกิดขึ้นซึ่งทำให้ผู้ประกันตนใช้เงินเกินขีดจำกัดตลอดระยะเวลาของสัญญา บริษัทประกันต่อก็จะเก็บเบี้ยประกันไว้

ในกรณีที่การประกันภัยต่อเป็นปัจจัยหนุนทางการเงินสำหรับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นของผู้ประกันตน รับประกัน นโยบายที่มากขึ้น ทำให้ความคุ้มครองมีมากขึ้นและมีราคาไม่แพง

ตัวอย่างการประกันภัยต่อส่วนเกินจากภัยพิบัติ

บริษัทที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยต่อ ยกให้ เบี้ยประกันภัยต่อบริษัทประกันต่อ ในกรณีประกันภัยต่อที่เกินจากภัยพิบัติ ผู้ประกันตนจะแลกเปลี่ยนเบี้ยประกันเพื่อความคุ้มครองร้อยละของค่าสินไหมทดแทนที่สูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนด ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยอาจกำหนดเกณฑ์ 1 ล้านดอลลาร์สำหรับภัยพิบัติทางธรรมชาติ เช่น พายุเฮอริเคนหรือแผ่นดินไหว สมมติว่าเกิดภัยพิบัติขึ้นในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน 2 ล้านเหรียญ สัญญาประกันภัยต่อที่ครอบคลุมการเรียกร้องทั้งหมดที่เกินเกณฑ์จะจ่าย 1 ล้านดอลลาร์ สัญญาประกันภัยต่อ 50% ของค่าสินไหมทดแทนที่สูงกว่าเกณฑ์จะจ่าย 1.5 ล้านดอลลาร์ แม้ว่าการประกันภัยต่อจะครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ของการเรียกร้องที่สูงกว่าเกณฑ์ แต่ก็ไม่ถือเป็นสัดส่วน ความคุ้มครองซึ่งกำหนดให้บริษัทประกันภัยต่อต้องชำระค่าสินไหมทดแทนเป็นเปอร์เซ็นต์เพื่อแลกกับสัดส่วนของเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บ ถึงพวกเขา. กลับมาที่ตัวอย่างของเรา ภัยพิบัติที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมูลค่า 800,000 ดอลลาร์จะทำให้บริษัทประกันต่อไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ

โปรดทราบว่า กรมธรรม์ประกันภัยต่อที่เกินจากภัยพิบัติอาจไม่ได้จำกัดจำนวนเงินประกันต่อที่เข้มงวด ซึ่งแตกต่างจากประกันภัยต่อประเภทอื่น บริษัทต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนส่วนเกิน ดังนั้นจึงอาจให้ความเสี่ยงด้านลบแก่บริษัทประกันภัยต่อมากกว่าการจัดการประเภทอื่น