คำจำกัดความของการประกันภัยแบบบังคับ

การประกันภัยแบบบังคับคืออะไร?

ผู้ถือ Lien จะทำประกันแบบบังคับวางบนทรัพย์สินที่จำนองในกรณีที่ผู้ยืมยอมให้ความคุ้มครองที่พวกเขาจำเป็นต้องซื้อให้หมดอายุ ความล่าช้าอาจเกิดจากการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นเท็จ หรือเหตุผลอื่นๆ การประกันภัยแบบบังคับจะคุ้มครองทรัพย์สิน เจ้าของบ้าน และผู้ถือภาระผูกพัน การชำระเงินจำนองในอนาคตจะสะท้อนถึงต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของการประกันภัย

การบังคับประกันเรียกอีกอย่างว่าเจ้าหนี้วางผู้ให้กู้หรือ หลักประกันหลักประกัน.

ประกันแบบบังคับทำงานอย่างไร

การประกันภัยแบบบังคับวางมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ผู้ถือภาระผูกพันจ่ายล่วงหน้า แต่จะรวมเข้ากับยอดดุลของภาระผูกพัน โดยปกติประกันประเภทนี้จะมีราคาแพงกว่ากรมธรรม์ที่เจ้าของบ้านหาได้ ผู้ให้บริการประกันแบบบังคับจะคิดราคาความคุ้มครองที่สูงขึ้นเนื่องจากได้รับคำสั่งให้ให้ความคุ้มครองโดยไม่คำนึงถึงความเสี่ยง ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้เบี้ยประกันภัยสูงขึ้น

นอกจากนี้ การประกันภัยของผู้ให้กู้อาจให้ความคุ้มครองน้อยกว่าราคาที่มีจำหน่าย นโยบายเจ้าของบ้าน. กรมธรรม์จะครอบคลุมเฉพาะจำนวนเงินที่ค้างชำระกับผู้ให้กู้เท่านั้น ซึ่งอาจปกป้องบ้านได้ไม่เพียงพอในกรณีที่สูญหายทั้งหมดหรือบางส่วน นอกจากนี้ นโยบายเหล่านี้มักจะไม่รวมถึงทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือการคุ้มครองความรับผิด

การละเมิดที่มีอยู่ในระบบประกันแบบบังคับ

เนื่องจากความง่ายในการล่วงละเมิดที่เกิดจากการใช้ประกันแบบบังคับ จึงมีบทบัญญัติเฉพาะใน พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Street ที่ต้องใช้เพื่อให้เป็น "ความจริงใจและมีเหตุผล"

ในบางกรณีผู้ให้บริการสินเชื่อก็มีแขนของธุรกิจที่ให้บริการประกันภัยด้วย ผู้ซื้อที่ไม่ได้รับการศึกษาหรือผู้ซื้อครั้งแรกอาจไม่เข้าใจวิธีการเลือกซื้อประกันอย่างถ่องแท้ และจะถือว่านโยบายที่ผู้ให้ยืมเป็นผู้ให้นั้นเหมือนกันหรือดีเท่ากับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ผู้ให้กู้บางรายไม่ปฏิบัติเพื่อประโยชน์สูงสุดของการกู้ยืม อีกกลวิธีหนึ่งคือการให้ผู้ให้กู้รวมเบี้ยประกันย้อนหลังขณะที่พวกเขาบวกยอดรวมเข้ากับการชำระเงินจำนอง

ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจได้รับเงินจูงใจจำนวนมากหรือ เงินใต้โต๊ะ จากผู้เอาประกันภัยเพื่อเป็นค่าตอบแทนในการให้กรมธรรม์ ผู้สนับสนุนผู้บริโภคบางคนกล่าวว่าราคาที่สูงขึ้นสำหรับการประกันแบบบังคับเป็นผลมาจากการโก่งราคาหรือการให้เงินใต้โต๊ะแก่ผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอาย

เหตุผลที่ไม่ได้รับความคุ้มครองจากเจ้าของบ้าน

• ผู้ซื้อบ้านอาจพบว่าตัวเองต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า บังคับคุ้มครองหากพวกเขาล่าช้า หรือพลาดระยะเวลาต่ออายุกรมธรรม์ของเจ้าของบ้าน ประกันของเจ้าของบ้านส่วนใหญ่มีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อยหนึ่งปี
• หากที่ตั้งของบ้านอยู่ในที่ราบน้ำท่วม เสี่ยงหลุมยุบ เสี่ยงไฟป่า หรือแผ่นดินไหว เจ้าของอาจมีปัญหาในการหาบริษัทที่จะรับประกันความเสี่ยง ในทำนองเดียวกัน หากโครงสร้างอยู่ในเขตอาชญากรรมสูง การประกันภัยอาจทำได้ยาก
• เจ้าของที่ยื่นคำร้องที่เป็นการฉ้อโกงก่อนหน้านี้อาจพบว่าเป็นการยากที่จะหาบริษัทที่จะครอบคลุมทรัพย์สินของตน แม้ว่าการอ้างสิทธิ์ที่ส่งมาจะถูกต้องเมื่อเจ้าของยื่นคำร้องหลายรายการ ผู้ให้บริการมองว่าการอ้างสิทธิ์นั้นมีความเสี่ยงสูงเกินไป
• คะแนนเครดิตที่ไม่ดีอาจส่งผลต่อความสามารถของบุคคลในการได้รับการประกันของเจ้าของบ้าน บริษัทต่างๆ ไม่เต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเพิ่มเติมจากผู้ถือกรมธรรม์ที่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้
• บ้านที่เก่าหรือโครงสร้างที่ไม่ได้รับการบำรุงรักษาทั่วไปและบำรุงรักษาถือว่ามีความเสี่ยงสำหรับผู้ประกันตน นอกจากนี้ รัฐต่างๆ เช่น ฟลอริดา ได้อัปเดตรหัสอาคารซึ่งอาคารอาจไม่ตรงตามข้อกำหนดอีกต่อไป หากโครงสร้างมีความเสียหายที่ยังไม่ได้ซ่อมแซม ผู้เอาประกันภัยอาจปฏิเสธที่จะคุ้มครองเจ้าของได้ ธงแดงอื่น ๆ เป็นการเพิ่มเติมที่ไม่ได้รับอนุญาต
• สุดท้าย เจ้าของบ้านที่มีสัตว์เลี้ยงดุร้ายหรือผู้ที่เลี้ยงไก่หรือสุกรอาจได้รับการแจ้งปฏิเสธความคุ้มครอง