5 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ Fiduciaries

หากคุณไม่ได้อยู่ในอุตสาหกรรมการเงิน เป็นไปไม่ได้ที่จะรู้คำศัพท์หรือ "ศัพท์แสง" ทั้งหมด แต่คำศัพท์บางคำก็คุ้มค่าที่จะเรียนรู้ มีความรู้ในสิ่งที่ ความไว้วางใจ จะไม่เพียงสร้างความประทับใจให้เพื่อนของคุณในงานปาร์ตี้ แต่ยังช่วยให้คุณเข้าใจถึงสิ่งที่คุณคาดหวังจากนายหน้าของคุณ

ความไว้วางใจคืออะไร?

ความไว้วางใจถือเป็นความรับผิดชอบที่ถือเป็นมาตรฐานสูงสุดของการดูแลภายใต้กฎหมาย ความสัมพันธ์ที่ได้รับความไว้วางใจเกี่ยวข้องกับสองฝ่าย: ความไว้วางใจและลูกค้า (หรือกลุ่มลูกค้า) โดยที่ฝ่ายเดิมมีหน้าที่ต้องแสดงความต้องการของลูกค้าต่อหน้าของตนเอง

เช่นเดียวกับบางประเทศที่มีกฎหมายกำหนดให้กัปตันเป็นคนสุดท้ายที่ทิ้งเรือไว้ท่ามกลางความทุกข์ยาก ผู้รับมอบอำนาจต้องประหยัดเงินของคุณก่อนที่จะช่วยตัวเอง หากไม่เป็นเช่นนั้น พวกเขาสามารถเผชิญกับบทลงโทษทางแพ่งและทางอาญาได้ตามกฎหมาย

แม้ว่าสิ่งนี้จะทำให้คุณรู้สึกโล่งใจเกี่ยวกับบุคคลที่จัดการเงินของคุณ แต่คุณไม่ควรละเลยความระมัดระวังมากเกินไป แม้ว่าความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเงินของคุณ แต่ก็มีข้อเท็จจริงบางประการที่คุณควรทราบเกี่ยวกับความไว้วางใจเพื่อปกป้องตัวคุณเอง

1) ทุกคนเป็นผู้ไว้วางใจ

เพียงเพราะใครบางคนเป็น ที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเป็นผู้ไว้วางใจ มีสองมาตรฐานของการดูแลที่ใช้กับผู้จัดการเงิน: มาตรฐานความไว้วางใจ และมาตรฐานความเหมาะสม มาตรฐานหลังกำหนดให้ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ผู้รับมอบอำนาจไม่จำเป็นต้องแสดงความต้องการของคุณต่อหน้าพวกเขาเอง (หรือบริษัทของพวกเขา) หากคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาจากนายหน้า-ดีลเลอร์รายใหญ่รายใดรายหนึ่ง พวกเขามีแนวโน้มที่จะดำเนินงานภายใต้ ความเหมาะสม มาตรฐาน.

หากคุณต้องการทราบว่าที่ปรึกษาของคุณยึดติดกับมาตรฐานใด คุณควรถามพวกเขา

2) มีการทดสอบหรือใบอนุญาตอยู่เสมอ

ความไว้วางใจได้รับตำแหน่งโดยการกระทำไม่ใช่การศึกษา ผู้ไว้วางใจบางคนคือ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง ที่ผ่านกระบวนการอันเหน็ดเหนื่อยเพื่อให้ได้รับการรับรอง คนอื่นอาจทำการทดสอบเพื่อเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนแล้ว คนอื่นๆ เช่นเดียวกับผู้ที่ทำหน้าที่ในคณะกรรมการการลงทุน อาจเป็นผู้รับมอบอำนาจเนื่องจากบทบาทของพวกเขาในคณะกรรมการ

อย่าลืมถามเกี่ยวกับการศึกษาและภูมิหลังของที่ปรึกษาของคุณ แม้ว่าพวกเขาจะเป็นผู้ไว้วางใจก็ตาม

3) กฎหมายความไว้วางใจนั้นง่ายต่อการบังคับใช้

เป็นความจริงที่ความไว้วางใจที่ฝ่าฝืนหน้าที่ของตนอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษทางแพ่งและทางอาญาที่รุนแรง แต่การพิสูจน์ว่าความไว้วางใจที่ฝ่าฝืนความรับผิดชอบของตนอาจเป็นเรื่องยากที่จะพิสูจน์ในศาล หากผู้รับมอบอำนาจเชื่อว่าพวกเขากำลังดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเมื่อวางสิ่งนั้น ลูกค้าในการลงทุนที่ส่งผลให้เกิดการสูญเสียครั้งใหญ่ในภายหลัง ซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นการละเมิด มาตรฐาน. บางกรณีมีพื้นฐานข้อเท็จจริงเพียงพอที่จะนำไปพิจารณาคดี แต่การพยายามพิสูจน์ว่าใครบางคนมีเจตจำนงที่ไม่ดีต่อลูกค้าหรือกลุ่มนักลงทุนนั้นเป็นเรื่องยาก

4) ความไว้วางใจรับประกันผลกำไร

ภายใต้กฎเกณฑ์ของอุตสาหกรรม ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถรับประกันได้ว่าคุณจะได้รับผลกำไรจากการลงทุนใดๆ การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยง และหากคุณไม่เห็นผลลัพธ์ที่ต้องการ ไม่ได้หมายความว่าที่ปรึกษาของคุณละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจของพวกเขา

5) ผู้ไว้วางใจมักซื่อสัตย์

แน่นอน ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากอยู่ในธุรกิจเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย และพวกเขาจะไม่แนะนำให้คุณดำเนินการใดๆ ที่ขัดต่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณโดยเจตนา เป็นผู้วางใจ หมายความว่าคุณรักษาผลประโยชน์ของลูกค้าไว้ก่อนและไม่ได้ให้บริการตนเอง ถึงกระนั้น บางคนมักจะเป็นนักแสดงที่ไม่ดีและประพฤติตนในทางที่ละเมิดความประพฤติที่ได้รับความไว้วางใจ

ทุกอุตสาหกรรมมีคนจำนวนหนึ่งที่ควรหลีกเลี่ยงโดยไม่คำนึงถึงตำแหน่ง ค้นคว้าหาใครก็ได้ที่จะช่วยคุณตัดสินใจเกี่ยวกับเงินของคุณ

บรรทัดล่าง

คาดหวังมาตรฐานการดูแลระดับสูงจากความไว้วางใจของคุณ แต่อย่าละเลยการเฝ้าระวังของคุณ ไม่มีใครสนใจเงินของคุณมากกว่าคุณ คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญ แต่คุณควรมีความรู้เพียงพอที่จะสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับเรื่องการเงินทั้งหมดของคุณได้