นั่นคือบทสรุป (กองทุนรวม)!

อุตสาหกรรมกองทุนรวมมีขนาดใหญ่และเติบโตอย่างต่อเนื่อง ด้วยเงินทุนมากมายให้เลือก การเลือกกองทุนหนึ่งอาจเป็นเรื่องท้าทายอย่างแท้จริง การสร้างและการเฝ้าติดตาม a หลากหลาย พอร์ตโฟลิโออาจเป็นภาระที่ท่วมท้น เพื่อแบ่งเบาภาระนี้ อุตสาหกรรมจึงได้จัดทำโครงการที่ปรึกษากองทุนรวมหรือที่เรียกว่า กองทุนรวมห่อ. โครงการที่ปรึกษากองทุนรวมมี 2 แบบคือ ดุลยพินิจ และไม่ใช้ดุลพินิจ

ดุลยพินิจ

โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมตามดุลยพินิจมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งรวมกองทุนรวมหลายกองทุนไว้ในการเลือกล่วงหน้า การจัดสรรสินทรัพย์ โมเดล โมเดลหนึ่งอาจเสนอการจัดสรรสินทรัพย์ 80% ทุน และ 20% รายได้คงที่ในขณะที่รายอื่นอาจเสนอรายได้คงที่ 80% และส่วนของผู้ถือหุ้น 20% พอร์ตการลงทุนจำนวนมากแบ่งส่วนของผู้ถือหุ้นและรายได้คงที่ระหว่างกองทุนรวมหลายกองทุน แต่ละกองทุนแสดงถึงวินัยเฉพาะ

นักลงทุนร่วมงานกับมืออาชีพ ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อทำแผนที่เป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของพวกเขา ตามเป้าหมายเหล่านั้น ที่ปรึกษาจะทบทวนข้อเสนอในโครงการที่ปรึกษากองทุนรวมและเลือกรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ตรงกับเป้าหมายของนักลงทุน ตัวอย่างเช่น นักลงทุนอนุรักษ์นิยมที่สนใจในการสร้างรายได้จะได้รับคำแนะนำให้เลือกพอร์ตที่จัดสรรสินทรัพย์ส่วนใหญ่ให้กับการลงทุนแบบตราสารหนี้ นักลงทุนที่ก้าวร้าวซึ่งสนใจเรื่องการเพิ่มทุนเป็นหลัก จะได้รับคำแนะนำให้เลือกพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรสินทรัพย์ส่วนใหญ่ไปลงทุนในตราสารทุน

โครงสร้างของโปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมตามดุลยพินิจจะคล้ายกับโครงสร้างของa บัญชีหลายวินัย. เช่นเดียวกับบัญชีที่มีหลากหลายวินัย โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย คำแนะนำอย่างมืออาชีพและคำแนะนำอย่างต่อเนื่อง ความขยันหมั่นเพียร ของการลงทุนในพอร์ตและอัตโนมัติ ปรับสมดุล ของพอร์ตการลงทุนเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการ โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมตามดุลยพินิจมอบหมายอำนาจให้กับผู้สนับสนุนโครงการ (มักจะเป็นนายจ้างของที่ปรึกษาทางการเงินหรือ บริษัท ย่อยของนายจ้างของที่ปรึกษา) เพื่อทำการเปลี่ยนแปลง การจัดสรรสินทรัพย์ และเพิ่มหรือนำกองทุนรวมออกจากพอร์ตโดยไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ลงทุน

ไม่ใช่วิจารณญาณ

ในโครงการที่ไม่เป็นไปตามดุลยพินิจ นักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินจะทบทวนรายชื่อกองทุนรวมที่ได้รับ คัดกรองล่วงหน้าและเลือกรวมในโปรแกรมและเลือกเงินทุนจากรายการนั้นเพื่อสร้างสินทรัพย์ที่กำหนดเอง รูปแบบการจัดสรร นักลงทุนมีหน้าที่รับผิดชอบในการอนุมัติการปรับสมดุลของพอร์ตโฟลิโอและสำหรับการตัดสินใจเปลี่ยนกองทุนรวมใดๆ

สิ่งที่พวกเขาเสนอ

ทั้งโปรแกรมตามดุลยพินิจและไม่ใช้ดุลยพินิจถือเป็นรายการระดับเริ่มต้น จัดการเงิน ผลิตภัณฑ์เพราะพวกเขาให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อขาย และค่าธรรมเนียมเดียวตาม ทรัพย์สินภายใต้การบริหาร. โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมเสนอข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำกว่าผลิตภัณฑ์การจัดการเงินอื่นๆ อย่างมีนัยสำคัญ โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมบางโปรแกรมมีให้ในการลงทุนขั้นต่ำที่ $25,000 เทียบกับ $100,000 หรือมากกว่าสำหรับข้อเสนอการจัดการเงินอื่นๆ โปรแกรมการให้คำปรึกษากองทุนรวมทั้งแบบใช้ดุลยพินิจและไม่เลือกตามดุลยพินิจมีการรายงานผลการปฏิบัติงานแบบรวม ทำให้ผู้ลงทุนตรวจสอบผลลัพธ์ในระดับพอร์ตได้ง่าย

แม้ว่าโปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมจะมีประโยชน์หลายอย่างเช่นเดียวกันกับลูกพี่ลูกน้องที่มีการจัดการเงินที่มีราคาแพงกว่า แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญเช่นกัน ทรัพย์สินในโครงการที่ปรึกษากองทุนรวมไม่ได้แยกจากบัญชีของผู้ลงทุนรายอื่น กองทุนรวมตามชื่อหมายถึงการลงทุนร่วมกัน หลักฐานพื้นฐานของกองทุนรวมนั้นเกี่ยวข้องกับกลุ่มนักลงทุนที่รวบรวมทรัพย์สินของตนเพื่อให้สามารถจ่ายบริการของมืออาชีพได้ ผู้จัดการเงิน. ผู้จัดการเงินจะตัดสินใจจัดการพอร์ตโฟลิโอในนามของกลุ่มนักลงทุนที่รวบรวมไว้

ในผลิตภัณฑ์การจัดการเงินส่วนใหญ่ เช่น แบบดั้งเดิม แยกบัญชี พอร์ตการลงทุนนักลงทุนไม่ได้รวมสินทรัพย์ของตน นักลงทุนแต่ละคนมีบุคคล พื้นฐานต้นทุน สำหรับหลักทรัพย์ในพอร์ต ซึ่งช่วยให้นักลงทุนปรับแต่งพอร์ตโดยจำกัดการลงทุนในหลักทรัพย์หรือกลุ่มอุตสาหกรรมเฉพาะ นอกจากนี้ยังช่วยให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในการเลือกซื้อหรือขายหลักทรัพย์เฉพาะเพื่อลด กำไรจากทุน ภาษี เทคนิคนี้เรียกว่า การเก็บเกี่ยวกำไร/ขาดทุนทางภาษีสามารถเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับนักลงทุนที่อ่อนไหวต่อภาษีและร่ำรวย

คุณควรลงทุนในหนึ่ง?

โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมให้ประโยชน์มากกว่าโปรแกรมที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกองทุนรวมโดยทั่วไป นอกเหนือจากพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพและหลากหลายซึ่งรวมถึงกองทุนรวมหลายแห่งแล้ว โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมยังมีการกำกับดูแลสามระดับอีกด้วย ผู้จัดการกองทุนรวมจะดูแลพอร์ตการลงทุนของตน ผู้สนับสนุนโครงการดูแลผู้จัดการกองทุนรวม และที่ปรึกษาการลงทุน ให้ความช่วยเหลือในการเลือกการลงทุนเริ่มต้นและการติดตามผลการดำเนินงานของพอร์ตการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับผู้ลงทุนอย่างต่อเนื่อง วัตถุประสงค์ ค่าตอบแทนตามค่าธรรมเนียมช่วยลดความกังวลเกี่ยวกับความเที่ยงธรรมของคำแนะนำของที่ปรึกษา

บรรทัดล่าง

โปรแกรมที่ปรึกษากองทุนรวมได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนที่ต้องการคำแนะนำและคำแนะนำอย่างมืออาชีพในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย โปรแกรมเหล่านี้เป็นเครื่องมือที่สะดวกสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาหรือสนใจที่จะสร้างและตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอด้วยตนเอง นักลงทุนที่มีความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับภาษีกำไรจากการลงทุนอาจได้รับบริการที่ดีกว่าโดยผลิตภัณฑ์การจัดการเงินอื่น ๆ ที่มีความซับซ้อนมากขึ้น