วิธีการซื้อกองทุนรวมออนไลน์

กาลครั้งหนึ่ง ย้อนกลับไปในยุคอนาล็อก นักลงทุนสามารถซื้อและขายกองทุนรวมผ่านผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเท่านั้น: โบรกเกอร์ ผู้จัดการเงิน และนักวางแผนทางการเงิน แต่แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ทำให้เทรดเดอร์ของพวกเราทุกคน และทุกวันนี้ ใครก็ตามที่มีคอมพิวเตอร์ แท็บเล็ต หรือแม้แต่สมาร์ทโฟนสามารถซื้อกองทุนรวมได้ สิ่งที่คุณต้องทำคือรู้ว่าจะซื้อได้ที่ไหน กองทุนประเภทใดที่คุณต้องการ และค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการขาย และค่าใช้จ่ายประเภทใดที่คุณอาจพบ

แน่นอน หากคุณมีบัญชีเพื่อการเกษียณ เช่น แผน 401(k) หรือ a IRA. กำกับตนเองผู้ดูแลบัญชีหรือผู้ดูแลแผนอาจอนุญาตให้ซื้อขายกองทุนรวมโดยตรงผ่านทางเว็บไซต์ (แม้ว่าจะมี 401(k) s, คุณถูก จำกัด ให้เฉพาะข้อเสนอที่เสนอโดยเฉพาะในแผนและโดยปกติแล้วจะมีการซื้อขายตามจำนวนที่กำหนดต่อปีหรือ หนึ่งในสี่). สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ เราจะถือว่าคุณต้องการซื้อด้วยตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีปกติหรือบัญชีรอการตัดบัญชี

ซื้อกองทุนรวมออนไลน์ได้ที่ไหน

แม้ว่าจะมีเว็บไซต์การลงทุนมากมายที่มีแพลตฟอร์มซื้อขายแลกเปลี่ยนอยู่ แต่ก็มีสามวิธีพื้นฐานในการซื้อกองทุนรวมออนไลน์

บริษัทลงทุน

ตัวเลือกที่ชัดเจนที่สุดคือการซื้อกองทุนรวมโดยตรงผ่านบริษัทการลงทุนที่เสนอและจัดการกองทุน บริษัทกองทุนรวมมีตั้งแต่ยักษ์ใหญ่ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์อย่าง T. Rowe Price ให้กับบริษัทบูติกส่วนตัวเช่น American Century หรือ Dodge & Cox แต่ละบริษัทเสนอกองทุนอย่างน้อยสองสามกองทุน ตั้งแต่กองทุนดัชนีแบบพาสซีฟไปจนถึงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน กองทุนเพื่อกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง ออกแบบมาเพื่อดึงดูดนักลงทุนและการลงทุนที่แตกต่างกัน เป้าหมาย

ข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งของการซื้อโดยตรงจากบริษัทกองทุนรวม: ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการขายหรือค่านายหน้า เงินที่ลงทุนไปของคุณจะเข้ากองทุนมากขึ้นและมีสิทธิ์ทำงานแทนคุณ ข้อเสียที่สำคัญ: ตัวเลือกการลงทุนของคุณจำกัดเฉพาะกลุ่มกองทุนของบริษัทนั้น

การลงทุน-Cum-Financial Services Companies

หากคุณไม่ต้องการถูกจำกัดอยู่ในกลุ่มกองทุนเดียว บริษัทการลงทุนบางแห่งอนุญาตให้คุณใช้an บัญชีภายในเพื่อซื้อและขายกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่เสนอโดยผู้อื่น บริษัท Vanguard Group และ Fidelity Investments เป็นสองผู้จัดการกองทุนรวมที่รู้จักกันเป็นอย่างดี ที่แปรสภาพเป็นบริษัทบริการทางการเงินเต็มรูปแบบ เสริมทุนของตัวเองกับคู่แข่ง สินค้า. สิ่งที่จับได้: บริษัทเหล่านี้มักต้องการผลักดันเงินทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตน ดังนั้นคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพิ่มเติมหรือจ่ายค่าคอมมิชชันหากคุณไป "นอกครอบครัว"

นายหน้า

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเปิดบัญชีออนไลน์ที่นายหน้า น่าจะเป็นหลักสูตรที่แพงที่สุด: โดยปกติ บัญชีประเภทนี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม/ค่าคอมมิชชันสำหรับการซื้อขายแต่ละครั้ง และอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าบัญชีอื่นๆ หรือค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา อย่างไรก็ตามพวกเขาจะให้จักรวาลที่ใหญ่ที่สุดของกองทุนรวมให้เลือก

การค้นหาบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำนั้นค่อนข้างง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรวมอันดับของโบรกเกอร์ลดราคา ในบรรดาบริษัทที่ร้อนแรงที่สุด (และถูกที่สุด) คือบริษัทออนไลน์เท่านั้น เช่น อี*เทรด และ ดีขึ้น. มีค่าใช้จ่ายน้อยและ บริการอัตโนมัติส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลงอย่างมาก และแสดงไว้ในค่าใช้จ่ายต่อผู้บริโภค

แต่ไม่นับนายหน้าซื้อขายอิฐและปูนออก สังเกตความสำเร็จของ e-brokers โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับนักลงทุนสามสิบคนผู้จับเวลาเก่าจำนวนมากเช่น TD Ameritrade, Charles Schwabและ Merrill Lynch (ผ่านมัน Merrill Edge) ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มดิจิทัลของตนเอง และบ่อยครั้งที่ค่าธรรมเนียมและขั้นต่ำของบัญชีจะได้รับการยกเว้นหรือลดราคาสำหรับลูกค้าที่ดูแลบัญชีออนไลน์-ออนไลน์ หลีกเลี่ยงใบแจ้งยอดที่เป็นกระดาษ และบริการให้คำปรึกษาด้านมนุษย์ (แน่นอนว่าการมีมนุษย์คอยพูดคุยด้วยอาจเป็นคุณลักษณะที่น่าสนใจของนายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ)

การตั้งค่าบัญชีกองทุนรวมออนไลน์

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกสถาบันการเงินและแพลตฟอร์มการซื้อขายสำหรับบัญชีของคุณแล้ว คุณต้องตั้งค่าบัญชีนั้น ซึ่งคุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ บริษัทส่วนใหญ่ทำให้มันง่ายมาก—เพียงเข้าสู่ระบบที่เว็บไซต์ของบริษัทแล้วคลิกลิงก์ที่มักจะมีป้ายกำกับว่า "เปิดบัญชี" "เริ่มกันเลย" หรืออะไรทำนองนั้น คุณจะตอบคำถามเดียวกันที่จำเป็นในการเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์: ข้อมูลส่วนบุคคล ประเภทบัญชี (บุคคลธรรมดาหรือร่วม IRA หรือที่ต้องเสียภาษี ฯลฯ)

คุณอาจต้องระบุด้วยว่าคุณต้องการให้กองทุนเงินปันผลฝากเข้าบัญชีของคุณหรือนำกลับมาลงทุนใหม่โดยอัตโนมัติในกองทุน และคุณจะต้องให้ข้อมูลบัญชีธนาคารเพื่อโอนเงินเป็นเงินต้นของคุณ การลงทุน—และหากท่านกำหนดไว้เพื่อใช้เป็นแหล่งซื้อหุ้นกองทุนรวมเพิ่มเติม แต่ละเดือน. หลายบริษัทลดจำนวนเงินที่ได้รับมอบอำนาจในการเปิดบัญชีหากคุณตั้งค่าหนึ่งในโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติเหล่านี้

การสมัครออนไลน์มักใช้เวลา 10 ถึง 20 นาที การประมวลผลใบสมัครและรับเงินเข้าบัญชีของคุณมักใช้เวลาหนึ่งถึงสามวัน

ดำเนินการซื้อขายกองทุนรวมออนไลน์

เมื่อบัญชีของคุณเปิดใช้งานแล้ว การซื้อและขายกองทุนรวมก็เป็นเรื่องง่าย แม้ว่าแต่ละไซต์จะแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ก็ทำงานในลักษณะเดียวกันเป็นหลัก ระบุชื่อย่อของกองทุนที่คุณต้องการซื้อและจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน—ไม่เหมือนกับ หุ้น กองทุนรวมต้องการให้คุณลงทุนเป็นเงินดอลลาร์ที่กำหนดไว้แทนที่จะซื้อจำนวนหนึ่ง หุ้น นอกจากนี้ คุณอาจถูกถามว่าคุณต้องการจัดการกับการจ่ายเงินปันผลอย่างไร (หากคุณไม่ได้ตั้งค่านี้เมื่อสมัคร): โดยจะใช้เพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมของกองทุน หรือฝากเข้าบัญชีการลงทุนของท่านเช่น เงินสด.

เมื่อคุณกรอกคำขอซื้อขายแล้ว การค้าของคุณจะยังคงรอจนกว่ามูลค่าหุ้นรายวันของกองทุนจะถูกคำนวณเมื่อสิ้นสุดวันซื้อขาย กองทุนรวมส่วนใหญ่รายงานของพวกเขา มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ภายใน 18.00 น. อีท. เมื่อรายงานมูลค่าทรัพย์สินแล้ว คุณจะทราบจำนวนหุ้นที่คุณซื้อจริง

การค้าของคุณจะใช้เวลาระหว่างหนึ่งถึงสามวันทำการในการ "ชำระ" ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมทางการเงินอย่างเป็นทางการจะไม่เสร็จสมบูรณ์ในทันที ก.ล.ต. กำหนดให้ไม่เกินสองวันทำการ บริษัทการลงทุนและเว็บไซต์นายหน้าจะโพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับกรอบเวลาสำหรับการซื้อขายกองทุนรวม

การเลือกกองทุนรวมออนไลน์

เมื่อคุณเชี่ยวชาญกลไกแล้ว งานจริงก็เริ่มต้นขึ้น: ตัดสินใจว่าจะเป็นแบบไหน กองทุนรวม เหมาะสมกับความต้องการการลงทุนของคุณมากที่สุด ขั้นแรก ให้พิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนมหาศาล เช่น กองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนสูงและส่วนใหญ่ การลงทุนในหุ้นก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่มากกว่าการลงทุนที่เสนอราคาเจียมเนื้อเจียมตัวมากกว่า ผลตอบแทน หากคุณมีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำ ให้หลีกเลี่ยงกองทุนรวมที่ลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง หรือใช้กลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกที่พยายามเอาชนะตลาด

ถัดไป ให้กำหนดสิ่งที่คุณพยายามทำให้สำเร็จด้วยการลงทุนนี้ หากคุณต้องการสิ่งที่สร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอในแต่ละปี ให้เลือกกองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผลหรือกองทุนตราสารหนี้ หากคุณต้องการลดระยะเวลาสั้นลง ผลกระทบทางภาษี ของการลงทุนของคุณ เลือกกองทุนที่มีการแจกแจงรายปีน้อยมาก ไม่จ่ายเงินปันผล และมุ่งเน้นที่การเติบโตในระยะยาว หากเป้าหมายหลักของคุณคือการสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็ว แม้ว่าจะหมายถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ให้พิจารณากองทุนพันธบัตรหรือตราสารทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง

หากคุณเลือก an กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันในทางตรงกันข้ามกับกองทุนดัชนีที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ ให้ศึกษาประวัติของผู้จัดการกองทุนที่คุณเลือก ความสำเร็จของกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันขึ้นอยู่กับประสบการณ์ ทักษะ และสัญชาตญาณของกองทุน ผู้จัดการ ดังนั้นผลตอบแทนในอดีตที่เกิดจากกองทุนอื่น ๆ ภายใต้การดูแลของพวกเขาจึงเป็นเครื่องบ่งชี้ที่ดีของพวกเขา ความกล้าหาญ

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม

ในการตรวจสอบกองทุนรวม คุณควรตระหนักถึงประเภทของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่คุณน่าจะได้รับ ในบางกรณี ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมอาจทำให้ผลตอบแทนไม่น่าประทับใจมากนัก

ต้นทุนเดียวของกองทุนรวมทั้งหมดเรียกว่า an อัตราส่วนค่าใช้จ่าย. นี่เป็นเพียงเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการลงทุนของคุณ โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 0.1% ถึง 3% กองทุนรวมจะเรียกเก็บในแต่ละปีเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการบริหารและการดำเนินงาน กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าคู่หูที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ เนื่องจากกิจกรรมการซื้อขายที่เพิ่มขึ้นทำให้เกิดเอกสารมากขึ้นและต้องใช้ชั่วโมงแรงงานมากขึ้น

หากกองทุนที่คุณเลือกมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงเป็นพิเศษ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีกองทุนที่ถูกกว่าที่เสนอในที่อื่นโดยมีวัตถุประสงค์เดียวกันและพอร์ตโฟลิโอที่คล้ายกัน สำหรับกองทุนที่จัดทำดัชนีโดยเฉพาะ ให้มองหาราคาถูกที่สุด: เนื่องจากกองทุนเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อลงทุนในทั้งหมด หลักทรัพย์ของดัชนีที่กำหนดมีความแตกต่างเล็กน้อยระหว่างกองทุนที่ติดตามเหมือนกัน ดัชนี.

ค่าใช้จ่ายในการขายกองทุนรวม

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายรายปีแล้ว กองทุนรวมหลายแห่งยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายหรือที่เรียกว่าภาระ กำหนดโดยการจัดการกองทุน ภาระคือค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับนายหน้า นักวางแผนการเงิน หรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ขายกองทุนให้คุณ (ซึ่งแตกต่างจากค่าคอมมิชชั่นการขายหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่นายหน้าอาจเรียกเก็บจากคุณ - เรารู้สับสน) ค่าธรรมเนียมการโหลดสามารถเรียกเก็บได้ในขณะที่ลงทุน (โหลดส่วนหน้า) หรือเมื่อแลกรับ (โหลดส่วนหลังหรือค่าธรรมเนียมการขายรอการตัดบัญชี) กองทุนบางส่วนได้รับการโฆษณาว่าเป็นเงินที่ไม่มีภาระผูกพัน อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าพวกเขายังคงสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นๆ จำนวนหนึ่งที่ทำให้มีราคาแพงได้

อ่านเงื่อนไขของกองทุนที่คุณเลือกอย่างระมัดระวังเพื่อดูว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไถ่ถอน ซื้อหรือแลกเปลี่ยนกับผู้ถือหุ้นที่ ต้องการเปลี่ยนแปลงเงินลงทุนเริ่มแรกโดยการขายหุ้น ซื้อหุ้นเพิ่ม หรือย้ายกองทุนอื่นที่เสนอโดยบริษัทเดียวกัน บริษัท. เงินจำนวนมากทำได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณทำการเปลี่ยนแปลงภายใน 60 หรือ 90 วันของการซื้อครั้งแรกของคุณ

ค่าใช้จ่ายทั่วไปอื่น ๆ ได้แก่ ค่าธรรมเนียม 12b-1 เพื่อชดใช้ค่าการตลาด การโฆษณา และการแจกจ่ายกองทุนและวรรณกรรม

กองทุนจำนวนมากเสนอสาม ประเภทของหุ้นเช่น A, B และ C ที่มีค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ เพื่อรองรับกลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น โดยทั่วไปหุ้นคลาส A จะมีค่าธรรมเนียมการโหลดส่วนหน้า แต่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและค่าธรรมเนียม 12b-1 มากกว่า B และหุ้น C ทำให้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลงทุนเพียงครั้งเดียวและถือไว้นานๆ ระยะเวลา.

บรรทัดล่าง

การซื้อขายกองทุนรวมออนไลน์เป็นทางเลือกใหม่สำหรับนักลงทุน แต่ในการเลือกบริษัทที่จะลงทุนด้วย เกณฑ์ค่อนข้างเก่า: บริษัทนี้มีชื่อเสียงแค่ไหน? พวกเขาให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกและผลิตภัณฑ์ประเภทใด พวกเขาและแพลตฟอร์มการซื้อขายของพวกเขาจัดการได้ง่ายเพียงใด? และเมื่อเป็นเรื่องการเลือกกองทุนรวม คำถามพื้นฐานที่ควรถาม—วัตถุประสงค์ของกองทุนนี้เหมาะกับคุณอย่างไร เป้าหมายการลงทุน ระดับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับความอดทนของคุณ และขนาดของค่าธรรมเนียม - ยังคงอยู่ นิรันดร์