คำจำกัดความการล็อคอัตราการจำนอง

ล็อคอัตราการจำนองคืออะไร?

ล็อคอัตราการจำนองเป็นข้อตกลงระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ที่อนุญาตให้ผู้ยืมล็อคใน อัตราดอกเบี้ย ในการจำนองตามระยะเวลาที่กำหนดตามอัตราดอกเบี้ยในตลาด ล็อคเงินกู้ช่วยป้องกันผู้กู้จากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาล็อค

ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการล็อคซึ่งผู้กู้ต้องจ่ายหากไม่ล็อคอัตราดอกเบี้ย หรืออีกทางหนึ่ง ผู้ให้กู้อาจคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยเพื่อเริ่มต้น ในกรณีที่ผู้กู้เลือกที่จะไม่ล็อกอัตราดอกเบี้ย

อธิบายการล็อกอัตราการจำนอง

เมื่อผู้กู้ล็อคอัตราดอกเบี้ยในการจำนอง มันควรจะมีผลผูกพันทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ อัตราดอกเบี้ยจะถูกล็อคสำหรับช่วงเวลาตั้งแต่ข้อเสนอเงินกู้จนถึงการปิดบัญชี อัตราจะคงที่โดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงของตลาด ตราบใดที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงในการสมัครขอสินเชื่อในช่วงปิดบัญชี หากมีข้อมูลใหม่หรือข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับรายได้หรือคะแนนเครดิตของผู้กู้ หรือหากจำนวนเงินกู้เปลี่ยนแปลง ข้อมูลเหล่านี้อาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยโดยไม่คำนึงถึง นอกจากนี้ หากผู้กู้เปลี่ยนประเภทการจำนองที่ต้องการ หรือหากการประเมินราคาบ้านต่ำกว่าหรือสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้

หากอัตราลดลง ผู้กู้อาจมีตัวเลือกในการถอนตัวจากข้อตกลง ความน่าจะเป็นของการถอนเงินดังกล่าวเรียกว่า a ความเสี่ยงจากผลกระทบ สำหรับผู้ให้กู้ ผู้กู้ควรระมัดระวังเป็นพิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าข้อตกลงการล็อคอนุญาตให้ถอนได้

ในบางกรณีที่อัตราทั่วไปลดลงในช่วงระยะเวลาล็อก ผู้ยืมอาจมีทางเลือกในการใช้ประโยชน์จาก a บทบัญญัติแบบลอยตัว เพื่อล็อคในอัตราใหม่ที่ต่ำกว่า เช่นเดียวกับคุณลักษณะใดๆ ที่เพิ่มความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยให้กับผู้ให้กู้ บทบัญญัติแบบลอยตัวจะมีให้โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้กู้เท่านั้น

ล็อคจำนองโดยทั่วไปมีอายุการใช้งาน 30 ถึง 60 วัน อย่างน้อยก็ควรครอบคลุมระยะเวลาที่จำเป็นสำหรับผู้ให้กู้ในการดำเนินการขอสินเชื่อของผู้กู้ ตัวอย่างของระยะเวลาล็อกสั้น ๆ คือระยะเวลาที่หมดอายุไม่นานหลังจากเสร็จสิ้นกระบวนการอนุมัติเงินกู้ ในบางกรณีระยะเวลาการล็อกนี้อาจสั้นเพียงสองสามวัน ผู้กู้สามารถเจรจาเงื่อนไขการล็อคเงินกู้และมักจะขยายระยะเวลาการล็อคโดยมีค่าธรรมเนียมหรืออัตราที่สูงขึ้นเล็กน้อย

ความเสี่ยงในการล็อกอัตราการจำนอง

ข้อเสียสำหรับผู้กู้คือการล็อคอัตราการจำนองจะป้องกันไม่ให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าที่อาจเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาล็อค ตรงกันข้ามผู้ให้กู้ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย

ผู้กู้บางคนเดินหนีจากข้อตกลงหากอัตราดอกเบี้ยลดลงและเป็นที่รู้กันว่าผู้ให้กู้ไร้ยางอายปล่อยให้ ระยะเวลาล็อค หมดอายุหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นภายใต้หน้ากากที่ผู้กู้ไม่สามารถดำเนินการเอกสารที่จำเป็นในเวลา

NS ล็อคเงินฝาก ข้อกำหนดบ่งชี้ว่าทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ตั้งใจที่จะรักษาสัญญา อาจมีการออกการล็อกอัตราร่วมกับการประมาณการเงินกู้

ระยะเวลาล็อกอัตราการจำนองอาจเป็นช่วงเวลา 10, 30, 45 หรือ 60 วัน ระยะเวลาที่นานขึ้นอาจหมายถึงการตกลงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น โดยพื้นฐานแล้วการล็อกอัตราจะลดลงในช่วงเวลาสั้น ๆ จนถึงการปิดเนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าจากความผันผวนในตลาด หากระยะเวลาล็อคหมดอายุและการจำนองยังไม่ปิด อาจเป็นไปได้ที่จะขอขยายเวลาล็อคอัตรา หากไม่ได้รับการต่ออายุ การจำนองจะขึ้นอยู่กับอัตราตลาดที่กำลังดำเนินอยู่

แม้จะมีการล็อคอัตราและ ล็อคอัตราการจำนองลอยตัวเป็นไปได้ที่จะจบลงด้วยการจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราที่คุณตกลงเมื่อคุณลงนามในการล็อค สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้จำนวนมากรวม "หมวก" กับข้อตกลงการล็อค ขีด จำกัด อนุญาตให้อัตราการค้ำประกันเพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นก่อนการชำระบัญชี เนื่องจากขีด จำกัด ของจำนวนเงินที่อัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้จึงให้การป้องกันอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น