Better Investing Tips

Най -добрите компании за рефинансиране на ипотеки за 2021 г.

click fraud protection
Пълно био

Брайън Кармоди е писател и президент на производствена компания, специализирана в търговско кредитиране, инвестиране и бизнес заеми. Брайън също е експерт в областта на собствеността на жилища, основите на бизнеса и малкия бизнес. Има диплома по политология от колежа на Светия кръст и множество сертификати за подобряване на качеството от Института Юран.

Ускорени заеми

Ускорени заеми

Запиши се сега

Най -добрият ни кредитор като цяло, Quicken Loans дава заеми във всичките 50 щата; рефинансира конвенционални, джъмбо и всички държавно гарантирани заеми; и има рационализиран онлайн процес.

Професионалисти
  • Приема минимален кредитен рейтинг 620, минимален кредитен рейтинг на FHA 580

  • Предлага лихви и срочни кредити, както и заеми при теглене

  • Конвенционални заеми, джъмбо и държавни заеми

Против
  • Той не разглежда алтернативни кредитни данни като данни за заетостта и доходите

  • Той не предлага заключване на дълги лихви в райони, където съществуват поръчки на място

  • Трябва да използват сестринската си компания Amrock, за да използват опцията за eClosing

Quicken Loans е рационализиран кредитор за рефинансиране с обхват „навсякъде“ и предлагане на заем от „всичко“, който спечели най -доброто ни място като кредитор. Той има няколко начина за рационализиране на процеса на кандидатстване, който включва неговото онлайн кандидатстване чрез Rocket Mortgage и електронно затваряне на заеми. Електронното затваряне на Quicken е личен/електронен хибрид на затваряне с лична електронна нотариална заверка (IPEN) или дистанционна онлайн нотариална заверка (RON), което значително намалява документите. Може да се използва във всичките 50 държави, но клиентите трябва да използват сестринската компания на Quicken, Amrock, като доставчик на заглавия. Обикновено разходите за затваряне са между 3% и 6% от имотния заем.

Quicken е известен и с отличното си обслужване на клиенти с лична помощ и онлайн чат, който има поддръжка на живо. Отзивите за Trustpilot средно 4.4 стартира (Отлично). Consumer Advocate даде на Quicken 4,8 звезди.

Quicken има множество опции за заем, включително FHA, VA, конвенционален, HARP, jumbo, 15- и 30-годишен фиксиран, и ипотеки с регулируема лихва. Кредитите се предлагат за почти всякакъв вид жилища във всичките 50 щата, а Quicken ще обмисли заеми с минимален кредитен рейтинг 620 за конвенционални заеми и 580 за заем от FHA.

Тази дългогодишна компания, базирана в Детройт, Мичиган, е основана през 1985 г. и се радва на най-високо оценена репутация, предлагаща лично обслужване на клиенти, онлайн чат и поддръжка по телефона.

Прочетете пълния текст Преглед за ускорени заеми.

Национални жилищни заеми

Национални жилищни заеми

Запиши се сега

Като вътрешен заемодател с типове заеми, които обхващат спектъра на недвижимите имоти, възможности за персонализирани срокове и гаранция за най-добър лихвен процент, националните жилищни заеми не могат да бъдат победени за услугата „всичко в едно“.

Професионалисти
  • Гаранция за най -добра цена

  • Вътрешен кредитор

  • Персонализирани условия на заема

Против
  • Работи само в осем щата: Калифорния, Колорадо, Тексас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана, Северна Дакота

  • Минимален кредитен рейтинг 580

Националните жилищни заеми бяха почти пропуснати за най-добър цялостен резултат само защото оперира само в осем щата. Като най-доброто за услугата „всичко в едно“, те гарантират най-ниската цена. Ще имате консултативен опит, тъй като те изслушват вашите цели и условия за проектиране, които отговарят на вашите нужди с цени и такси, по -ниски отвсякъде другаде.

Националните жилищни заеми предлагат условия от пет до 30 години, включително срокове, специфични за всеки клиент, тъй като те са вътрешен кредитор. Например, ако дължите 22 години по заема си, те могат да напишат персонализиран заем за 22-годишен срок.

Той базира цените на заема на комбинация от лихва, кредит, заем към стойност (LTV) и съотношение дълг към доход (DTI). В резултат на това, колкото по -висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по -нисък ще бъде вашият лихвен процент. Ако сте извън този диапазон, Nationwide ще работи с вас, за да подобри кредитния ви рейтинг, за да получите квалификация.

Националните жилищни заеми определят отличното обслужване на клиенти като фокусиране върху клиента и намиране на това, което работи за уникалните цели на всеки човек. Освен това времето за изпълнение е много по-бързо от средното за индустрията.

Засега те работят изключително в Калифорния, Колорадо, Тексас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана и Северна Дакота.

Националните жилищни заеми съществуват от средата на 90-те години и не са получили нищо друго освен 5-звездни отзиви. Основателят на компанията кредитира от 80 -те години и предлага рядка продуктова линия, която повечето кредитори не предлагат.

AmeriSave ипотека

AmeriSave ипотека

Запиши се сега

AmeriSave предлага подробна котировка на лихви за различни опции за заем, с ниски лихви в удобен онлайн процес, който отнема само няколко минути, което го прави наш любим за клиентите обслужване.

Професионалисти
  • Клиентите могат да търсят лихви и опции за заем без задължение

  • Без скрити такси

  • Цитатите са точни и не са приблизителни

Против
  • Трябва да сте направили скорошна външна и вътрешна оценка

  • Произведени или подвижни къщи не се допускат

  • Клиентите не могат да сменят работата си или да направят голяма покупка по време на процеса на заема

Удобството и първоначалната прозрачност, която AmeriSave вгради в своите онлайн функции, спечели на заемодателя нашия глас за най -добро обслужване на клиентите.

В три стъпки клиентът може да търси лихвени проценти, да избира заема, който му подхожда, и да кандидатства онлайн или с кредитор по телефона. Няма ангажименти или задължения за търсене на заем - и няма скрити такси. Агентите ще насрочат затваряне на място и в удобно за вас време, след като са поели заем.

Опциите за заем включват фиксирана лихва, FHA, VA, USDA, заеми при теглене и регулируема ипотечна лихва (ARM). Авансовите вноски могат да достигнат до 3% за купувачите за първи път, а ипотечната застраховка не се изисква за тези, които дават повече от 20% надолу по конвенционален заем. Тези, които търсят заеми, трябва да имат най -малко 580 кредитен рейтинг за заеми на FHA и трябва да поддържат настоящата си работа през целия процес на заема. Също така тези, които търсят заем, не могат да правят други големи покупки, като например превозно средство, по време на процеса.

AmeriSave започна в Атланта и е лицензиран във всички щати с изключение на Ню Йорк. Той е финансирал повече от 84 милиарда долара заеми и е финансирал повече от 325 000 жилища.

LenderFi

LenderFi

Запиши се сега

LenderFi поведе като най-добрият ни онлайн кредитор благодарение на своите онлайн, безпроблемни функции, където клиентите могат да търсят цени, без да предавате цялата си лична информация, да получите незабавно онлайн одобрение и да заключите тарифа без заемодател такси.

Професионалисти
  • Клиентите могат да затворят заемите си в рамките на две седмици след кандидатстване

  • Без такси за кредитора

  • Поддържа ипотечните лихви в сила за онлайн кандидатстване

Против
  • Не се предлага в Хавай, Мисури, Невада, Ню Йорк и Юта

  • Няма заеми за собствени капитали

  • Той не предлага информация за минималните изисквания по заеми, без да кандидатства

Без такси за заемодател, незабавно онлайн одобрение и възможност да разговаряте с консултант по заема по телефона, LenderFi притежава най -доброто заглавие за онлайн кредитор.

Той предлага много възможности за заем за закупуване и рефинансиране, включително конвенционални заеми от FHA. Понастоящем не предлага джъмбо, VA или USDA заеми, но планира в бъдеще. LenderFi предлага продукти за еднофамилни жилища, многофамилни къщи, кооперации, кооперации, градски къщи, произведени домове и планирани блокове.

LenderFi може да затвори заеми само за две седмици. Той предлага застраховка за лихви, където ако лихвите на LenderFi спаднат само с 0,25% от текущия ви лихвен процент, LenderFi ще пренапише заема ви без допълнителни разходи за целия живот на заема. Квалифициращият фактор е, че трябва да направите поне шест текущи плащания и това изключва предплатени лихви.

LenderFi работи от 2006 г. и предлага конкурентни такси за различни опции за заем в цялата страна, с изключение на Хаваите, Мисури, Невада, Ню Йорк и Юта.

Те са небанков кредитор, който намалява разходите, като използва интерактивна онлайн система за рационализиране на разходите и премахване на ненужните такси. Базирана във Флорида, LenderFi може да обработва заеми от възникване до затваряне, използвайки собствените си финанси, така че клиентите се занимават само с една компания от началото до края.

Bank of America

Bank of America

Запиши се сега

Със солиден набор от възможности за заем за рефинансиране, Bank of America се откроява като най -добрата банка за рефинансиране.

Професионалисти
  • Лихвените проценти варират от 2.625% за 5/1 ARM до 3.250% за 30-годишен фиксиран заем

  • Клиентите с предпочитани награди могат да се класират за намаление на таксите за получаване на ипотека до $ 600

  • Прозрачност на тарифите

Против
  • Прилага се минимален кредитен рейтинг, но не се оповестява.

  • Не можете да рефинансирате ипотеката си USDA

  • Таксите за затваряне са по -високи

Bank of America е най -добрата ни банка за рефинансиране, тъй като те могат да рефинансират много видове кредити и имат онлайн, телефонни и клонови услуги.

Лихвите при рефинансиране за 30-годишен заем с фиксирана лихва са 3.250% и 2.500% за 15-годишен заем с фиксирана лихва. 5/1 ARM има лихвен процент от 2.625%.

Настоящите клиенти на BOA могат да отговарят на условията за намаляване на таксите за закриване до $ 600 при рефинансиране. Банката предлага и онлайн ипотечни заявления, за да получите предварително квалифицирано, предварително одобрено и заключване на лихвения процент чрез уебсайта или мобилното си приложение.

Тези, които искат да рефинансират в заем BOA, трябва да имат поне 620 кредитен рейтинг за конвенционален заем, 640 за заем от FHA и 660 за a VA заем.

Bank of America е традиционна банкова опция, предлагана във всичките 50 щата. Лихвата му започва от 2.500% и може да достигне до 3.250%. Тъй като това е традиционна банка, клиентите могат да очакват да представят много повече лична документация от алтернативните кредитори. Това може да включва информация за заетостта, данъчни декларации и други документи, свързани с текущото ви имущество. Това е една от най -големите банки в света с утвърдена репутация за стабилност.

Прочетете пълния текст Преглед на Bank of America.

Алиант
Алиант
Запиши се сега

Alliant Credit Union може да рефинансира вашата ипотека и да се откаже от ипотечната застраховка, която таксуват други кредитори, което го прави най -добрият избор за кредитни съюзи.

Професионалисти
  • Ще рефинансира апартаменти без гаранция

  • Пазарувайте цени онлайн

  • Онлайн приложения

Против
  • Не рефинансира ипотеки, подкрепяни от държавата

  • По -високи такси от другите кредитори в нашия списък

  • Няма клонове за лични консултации

Когато се опитвате да рефинансирате заема си, обвързан с ипотечна застраховка, в по -ниска лихва и плащане, Alliant може да ви помогне да увеличите максимално спестяванията си, като се откажете от застраховката, което го прави нашият любим избор сред кредитите синдикати.

Alliant предлага няколко опции за ипотечен заем с персонализирано обслужване от един от техните ипотечни експерти. Това включва безплатни персонализирани котировки и заключване на лихви за 90 дни при рефинансиране. Alliant предлага ипотечно финансиране в цялата страна.

Основан през 1935 г. в Чикаго, Илинойс, Alliant Credit Union сега носи активи в размер на 12 милиарда долара за 500 000 клиенти. Той се превърна в един от най -големите кредитни съюзи в страната. Alliant Credit Union обслужва своите клиенти изцяло онлайн. Те имат на разположение денонощно телефонни представители на живо и имат 80 000 банкомати без такса в цялата страна.

Better.com

 Better.com

Запиши се сега

Better.com е игра за промяна в ипотечната индустрия и нашият най-добър избор за най-добрата компания за рефинансиране на ипотеки за ниски такси.

Професионалисти
  • Кредити с най -ниска цена

  • Може да добавите застраховка за собственост или собственици

  • Затворете в рамките на три седмици

Против
  • Без джъмбо рефинансиране

  • Изисква се 620 кредитен рейтинг

  • Няма клонове, които да срещнете лично

Заслужено най -доброто от нас за такси, Better.com има бърз и лесен процес на рефинансиране на ипотека, който ви предлага най -ниски разходи за затваряне, с триминутни предварителни одобрения и триседмични затваряния. Ще спестите от разходите, тъй като няма такси за кандидатстване, подписване или такси за създаване. Той предлага незабавни оценки на заема и прозрачност. Онлайн одобрението може да отнеме само три минути. Better.com предлага и застраховки за собственост и собственици.

Диапазонът на процентите му на рефинансиране е в долния край, но ще трябва да купувате точки, за да постигнете най -ниските ставки. Техните продукти за рефинансиране не включват продукти с регулируема лихва, FHA или други ипотечни програми, подкрепяни от правителството.

Better.com рефинансира във всеки щат, стига да отговаряте на изискването им за минимален кредитен рейтинг от 620.

Better.com стартира през 2014 г. и си партнира с калифорнийския създател Avex Funding, който е специализиран както в първокласни, така и в джъмбо ипотеки. Better.com придоби Avex Funding през 2015 г. и започна да предлага цифрови заеми. Одобрен е като а Фани Мей продавач и обслужващ, може да предлага кредити на FHA и има отношения със 17 водещи ипотечни инвеститори като Goldman Sachs, American Express и Citibank, което улеснява предлагането на няколко различни продукта за него клиенти. След придобиването на Avex, Better.com се отказа от обслужването на ипотечни кредити, за да се концентрира върху заеми, насочени към клиенти с ниски до средни доходи.

Военноморски федерален кредитен съюз

Военноморски федерален кредитен съюз

Запиши се сега

Предимства като тяхната гаранция за съвпадение на лихвите, програмата им за избор на военни за ветерани, които са изчерпали заема си VA обезщетение и безплатното им заключване са само някои от причините, поради които NFCU е най -добрата компания за рефинансиране на ипотеки за ветерани.

Професионалисти
  • Военна програма за избор за тези, които са използвали своите обезщетения за заем VA

  • Заключването на тарифата предпазва от повишаване на лихвите

  • Гаранция за съвпадение на тарифите

Против
  • Трябва да бъде член на NFCU

  • Лихвените проценти за заеми за рефинансиране, когато съществуващият кредитор не е NFCU, подлежат на 0,750% по -висока лихва

Един от най -добрите VA кредитни кредитори, Федералният кредитен съюз на флота (NFCU) може да направи много повече за ветераните, които искат да рефинансират ипотеката си, отколкото просто да предлагат програмата за заем VA. С програми като Military Choice, гаранция за съвпадение на тарифите и заключване на курса, Navy Federal е любимият ни избор за ветерани.

Тяхната програма за избор на военни осигурява сходни тарифи и условия на програмата за заем на VA за тези, които са използвали обезщетението си за заем VA. Заключването на тарифата поддържа Вашата ставка по време на приложението, ако тарифите се покачат. Ако лихвите паднат, имате 60 дни да ги презаредите на по -ниската ставка.

Техните VA заеми носят лихви до 2.250%, ГПР до 2.718%, със срокове от 10 до 30 години. Тези лихви изискват такса за получаване на заем от 1%, но тя може да бъде отменена за 0,25% увеличение на лихвения процент, ако решите. Заем от 250 000 щатски долара за VA, рефинансиран на 15 години при 2.250% лихва и 2.718% APR, ще има месечна главница и лихвено плащане от 1637 долара.

Програмата им за военни избори има лихви от едва 4%, ГПР до 4,276%и срокове от 16 до 30 години. Въпреки че не е толкова нисък, колкото заемът VA, това е много конкурентна програма за рефинансиране за ветерани, които са изчерпали възможността си за заем VA.

Трябва да сте член на Федералния кредитен съюз на ВМС, за да отговаряте на условията за техните програми за рефинансиране. Можете да се класирате за присъединяване към NFCU, ако попадате в една от следните категории:

  • Активен дежурен, пенсиониран или ветеран от който и да е клон на въоръжените сили на САЩ
  • Семейства и членове на домакинствата на тези лица (включително баби и дядовци и внуци) 
  • Служители на Министерството на отбраната, изпълнители, пенсионери и ренти 

NFCU извършва задълбочено подписване, така че те обмислят всичко - от приходите и дълга до историята на погасяването на кредита. Въпреки че нямат определен кредитен минимум, най-ниските лихвени проценти по ипотечните кредити са запазени за кандидати с кредитен рейтинг най-малко 740 и съотношение дълг към доход (DTI) под 36%.

Повечето типове жилища отговарят на изискванията, включително мобилни и произведени домове, но домът трябва да бъде постоянно фиксиран към земята, с отстранени колела, оси и тегличи и постоянни водопроводни и канализационни връзки.

Опциите за обслужване на клиенти включват денонощна телефонна поддръжка, онлайн чат и социални медии, защитен имейл и лично в клон. NFCU дава заеми в 50 щата и има клонове по целия свят, където има военна инсталация.

Федералният кредитен съюз на флота е създаден през 1933 г. и е нараснал до 10 милиона собственици-членове. Компанията с нестопанска цел е оценена като Най-реномираната компания във финансовите услуги за 2019 г. от Института за репутация и е класирана номер едно за клиентския опит сред многоканалните банки и кредитни съюзи в американския индекс на потребителския опит на Forrester за 2019 г. изследване.

Прочетете пълния текст Преглед на Федералния кредитен съюз на флота.

Долен ред

Рефинансирането на вашия дом носи потенциални плюсове и минуси, така че трябва да се основава на текущата ви финансова и житейска ситуация, балансирана с бъдещите ви цели. Рефинансирането може да намали плащането ви и да ви даде чек при затваряне, за да използвате каквото искате. Също така може да ви премести в фиксирана лихва и последователни плащания. Съкращаването на срока може да ви позволи да изплатите по -бързо дома си.

От друга страна, рефинансирането задава нов часовник, така че ако рефинансирате заем с оставащи 22 години в нов 30-годишен срок, ще изплатите дома си по-късно от първоначалната ипотека. Ако съкратите срока си чрез рефинансиране от 30-годишен срок с фиксирана лихва в 15-годишен срок с фиксирана лихва, това може да увеличи месечното ви плащане, тъй като новата ви бележка се разпределя на по-малко месеци. Има няколко затваряне на разходите при рефинансиране, така че вероятно не си струва да правите, ако все пак планирате да се преместите в рамките на няколко години.

Препоръчахме Quicken Loans пред останалите победители в този списък, защото те предлагат различни тарифи, условия и видове заеми, предназначени да отговарят на хора с различни спестявания, собствен капитал, кредитни резултати и жилище видове.

Сравнете доставчиците

Най -добрите компании за ипотечно рефинансиране
Кредитор Защо го избрахме Където те заемат
Ускорени заеми Най -добър като цяло В цялата страна
Национални жилищни заеми Най-добрата услуга „всичко в едно“ Калифорния, Колорадо, Тексас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана, Северна Дакота
AmeriSave ипотека Най -доброто за обслужване на клиенти В цялата страна, с изключение на Ню Йорк
LenderFi Най -добрият онлайн кредитор В цялата страна с изключение на Хаваите, Мисури, Невада, Ню Йорк и Юта
Bank of America Най -добрата банка В цялата страна
Кредитен съюз Alliant Най -добър кредитен съюз В цялата страна
Better.com Най -доброто за такси В цялата страна
Военноморски федерален кредитен съюз Най -доброто за ветераните В цялата страна, по света, където и да е американска военна инсталация

Често задавани въпроси

Какво е рефинансиране на ипотека?

Ипотечното рефинансиране възниква, когато собственикът на жилище подаде молба до заемодател за нова ипотека върху съществуващия им имот. В края на рефинансирането новият кредитор изплаща дълга към бившия заемодател. Собственикът на жилище вече има нова ипотечна бележка с новия заемодател.

Има два вида ипотечни рефинансиране. Единият се нарича осребрите, другата лихва и срок. Ако собственикът на жилище отговаря на условията за рефинансиране в брой, новият заемодател им връща парични средства при приключването им въз основа на собствения капитал, който вече са натрупали в предишното салдо на ипотеката. Рефинансиране на лихви и срокове позволява на собственика на жилището да влезе в нова ипотека, която има по-ниска лихва и нова продължителност на срока в сравнение с предишния им договор.

Добра идея ли е рефинансирането на ипотека?

Рефинансирането на ипотека е добра идея при много обстоятелства, например ако имате ипотека с регулируема лихва и кредитор дава имате възможност да преминете към фиксиран лихвен процент, така че да имате предвидима главница и лихвено плащане за целия живот на заем. В допълнение към предвидимото плащане, най -вероятно ще рефинансирате, ако намали и месечното Ви плащане.

Друга причина е, че може да искате да изплатите по -бързо дома си. Ако е така, рефинансирането може да ви премести от ипотека, която има, да речем, 24 години, оставащи за срока й, в нова 15-годишна ипотека. С всички тези предимства на рефинансирането се счита за добър финансов ход да рефинансирате дома си, за да се отървете от HELOC може да имате или, ако реално рефинансирате изплащане, можете да използвате тези пари от собствения си капитал, за да финансирате подобряване на жилището проект.

Какви разходи са включени в рефинансирането на моята ипотека?

Разходите, свързани с рефинансирането на вашата ипотека, обикновено включват такси за кандидатстване, получаване и обработка, както и оценка, за да се провери стойността на вашия дом, което влияе върху размера на новата ви ипотека и потенциалния размер на паричните средства, които можете да Извеждам. Тези такси се плащат или от джоба ви, или могат да бъдат внесени във вашия нов заем. Ако бъдат внесени в новия ви заем, тези такси ще бъдат приспаднати от парите, които сте очаквали.

Важно е да сравнявате кредиторите за рефинансиране, тъй като те определят по -голямата част от собствените си такси, така че си струва вашето време да пазарувате. Има кредитори, които не начисляват такси за кандидатстване, заемодател и начало, така че не ги приемайте като стандартна цена навсякъде, където отидете.

Как избрахме най -добрите компании за рефинансиране на ипотеки

Прегледахме 18 компании за рефинансиране, за да изберем тези седем най -добри. Уверихме се, че техните цени са конкурентни и предпочетохме кредитори с по -ниски такси от конкуренцията. С изключение на няколко случая, ние облагодетелствахме кредиторите, които бяха лицензирани в цялата страна. Кредиторите, които наградихме като най-добри в класа в категория, но не отпускаме заеми в цялата страна, направиха нашия списък, защото имаха оферта, която наистина постави високата летва.

Искахме нашите най -добри кредитори за рефинансиране да предлагат разнообразни срокове, фиксирани и променливи лихвени проценти, приети минимални кредитни рейтинги и финансирани няколко типа жилища. За да бъдат определени като едни от най -добрите, те трябва да включват собственици на жилища с различни финансови ситуации и типове жилища. Както винаги, оценките за обслужване на клиенти, удобството и репутацията трябваше да бъдат по -силни от конкуренцията, за да спечелят една от нашите категории.

Какво е ипотечен номинал?

Какво е ипотечен номинал? Ипотечният номинал е стандартният лихвен процент, изчислен от поемате...

Прочетете още

Защо по -голямата част от ипотечните ми плащания отиват към лихва?

Всеки ипотека плащането, което правите, представлява комбинация от лихва и погасяване на главниц...

Прочетете още

Как работи клаузата за непредвидени обстоятелства

Клаузата за непредвидени обстоятелства е договорна разпоредба, която изисква да се извърши конкр...

Прочетете още

stories ig