Най -добрите евтини автомобилни застрахователни компании за 2021 г.
Меган Глосон има над 350 публикувани статии в близо дузина уебсайтове. Тя редовно допринася за Unwritten, Moms.com и The Mighty и има множество статии, свързани с автомобили, публикувани на TheThings.com и Motor1.com. Тя е експерт по застраховането на автомобили. Меган получи бакалавърска степен по музика от Държавния университет в Средния Тенеси през 2010 г.
Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.
GEICO
Докато евтините премии помагат, можете също да спестите много пари от застраховката на колата си, като изберете застрахователна компания, която предлага голямо разнообразие от отстъпки. Докато повечето хора знаят за типичните намаления на лихвите, като отстъпки за много автомобили и полици, не всеки мисли да пита за други сделки.
Когато наскоро проучихме най -добрите застрахователни компании за автомобили, установихме това GEICO не само предлагат някои от най -евтините цени, но и предоставят най -много опции за отстъпка от всички големи превозвачи. Всъщност GEICO предлага близо 20 уникални отстъпки, от 25% до 40% отстъпка за използване на въздушни възглавници до 15% отстъпка, ако застраховате кола, която сте закупили нова преди по -малко от пет години.
Покритие и отстъпки
GEICO предлага някои от най -обширните полици за застраховка на автомобили в бранша. Докато те осигуряват основните покрития, от които всеки се нуждае - отговорност и сблъсък/всеобхватна- предлагат и застраховка за механична повреда, покритие за споделено пътуване за шофьори на Uber и Lyft и др. Нещо повече, GEICO предлага покрития за други артикули с моторно управление мотоциклети, ATV, лодки и RV.
Както споменахме обаче, това, което наистина прави GEICO полезно за клиентите, е огромният брой отстъпки, които компанията предлага. Нещата, за които можете да получите почивки, включват:
- Въздушни възглавници
- Антиблокиращи спирачки
- Системи против кражба
- Нови превозни средства
- Добри шофьори
- Използване на предпазен колан
- Образовани шофьори
- Студенти
- Федерални служители
- Военни
- Много превозни средства и полици
- Клиентска лоялност
Дигитален опит
GEICO предлага изключително онлайн изживяване, започвайки с бързия си процес на онлайн оферти (това е една от малкото компании, която ви позволява да попълните цяла оферта и регистрация онлайн). Клиентите на GEICO могат да управляват политиките и да правят необходимите промени в политиката по всяко време отвсякъде чрез уебсайта на GEICO. GEICO предлага и много изчерпателно мобилно приложение.
Дигиталният опит на GEICO не свършва само с това. Компанията вече предлага и свързаност с вашия Amazon Echo или Google Home. Това означава, че вече можете да получите достъп до информацията за акаунта си и да проверите състоянието на исковете или плащанията навсякъде във вашия дом. Освен това, ако използвате телефон с Android, можете да използвате Google Assistant, за да поискате пътна помощ или да получите достъп до информацията за правилата си без ръце, докато шофирате.
Удовлетвореността на клиентите
GEICO постоянно получава най -добрите оценки както от собствените си клиенти, така и от индустриалните експерти. Всъщност, GEICO понастоящем притежава рейтинг A+ в Бюрото за по -добри бизнеси и рейтинг A ++ (възможно най -високият) във финансовото състояние с AM Best.И накрая, J.D. Power наскоро награди GEICO с първото място в своето проучване за пазаруване през 2020 г.
Прочетете пълния преглед: Автомобилна застраховка GEICO
Пътуващите
Различните клиенти имат различни нужди от автомобилна застраховка и Travelers предлага опции, които могат да ви помогнат да персонализирате политиката си за вашата конкретна ситуация. Ако сте студент, опитен шофьор с чиста история, собственик на жилище или повече, можете да намерите опции, които да ви помогнат да спестите.
Покритие и отстъпки
Застраховка Travelers предлага всички същите основни видове застраховки на автомобили като повечето други компании. Освен това, Travelers предлага някои покрития, които му помагат да се открои, включително GAP покритие, пътна помощ и покритие на автомобили под наем. Той също така включва нова политика за подмяна на автомобил: Ако вашата кола е изчислена в рамките на първите пет години от собствеността, тя ще ви предостави същата марка и модел. Пътниците обаче не осигуряват застраховка във всички щати, затова посетете уебсайта им, за да проверите дали покритието е налично във вашия район.
Що се отнася до отстъпките, Travelers предлага почивки за:
- Multi-car и multi-policy
- Студенти
- Безопасно шофиране/чисти записи
- Собственици на жилища
- Автоматично плащане
- Хибридни и електрически превозни средства
Дигитален опит
Що се отнася до цифровата интеграция, Travelers Insurance използва цифрови инструменти, за да предложи възможно най -доброто изживяване на своите клиенти. Чрез онлайн портала MyTravelers® клиентите могат да имат денонощен достъп, за да плащат сметките си, да преглеждат или отпечатват застрахователни карти, да преглеждат техните планове за покритие и друга информация или дори да подадат сигнал за иск. Пътуващите предлагат и интегрирано изживяване с вашия Amazon Echo, което ви позволява да поискате от Amazon Alexa информация за вашата политика или дори да се свържете с местния агент на Travelers.
Удовлетвореността на клиентите
В допълнение към невероятните технологични интеграции, Travelers предлага изключително обслужване на клиентите. Според Националната асоциация на застрахователните комисари, индексът на жалбите на пътуващите компании е под средния за индустрията.Застрахователят също поддържа рейтинг A+ от По -добро бизнес бюро.
увереност
Тарифите за автомобилни застраховки могат да варират значително, особено за младите шофьори, които току -що са получили свидетелството си. Всъщност повечето нови шофьори плащат значително повече за застраховка на кола, просто защото нямат история на шофиране. За щастие обаче някои компании - като Esurance - предлагат специални стимули за поддържане на ниски премии за нови шофьори.
Покритие и отстъпки
Като клон на Allstate, Esurance предлага всичко, което бихте очаквали от голяма застрахователна компания за автомобили. За автоматично покритие Esurance включва допълнителни предимства като денонощна пътна помощ, покритие на кола под наем и GAP покритие за автомобили под заем или на лизинг.
Шофьорите могат лесно да получат онлайн оферта в рамките на минути и да получат отстъпка за регистрация за ePolicy, която е напълно без хартия. Esurance предлага и отстъпки за превозни средства, които включват определени функции за безопасност. Освен това учениците от гимназията и колежа могат да спестят пари за поддържане на средно ниво B.
Дигитален опит
За разлика от други компании, които разчитат на местни застрахователни агенти, Esurance се фокусира върху онлайн обслужване. Това намалява тарифите и го прави особено добър избор за автомобилна застраховка за млади възрастни. Esurance предлага възможността да правят почти всичко чрез своя уебсайт или мобилно приложение.
Що се отнася до обслужването на искове, цифровото присъствие на Esurance прави всичко лесно. Клиентите могат да създават искове по всяко време и да добавят снимки към съществуващи искове чрез приложението Esurance, след което да намерят местно съоръжение за ремонт и да оставят експертите да се справят с останалото. Esurance също така позволява на клиентите да правят промени в политиките и да актуализират личната информация чрез приложение или уебсайт също, което е освежаваща промяна в темпото на много други застрахователни компании за автомобили там.
Удовлетвореността на клиентите
Що се отнася до удовлетвореността на клиентите, Esurance също се класира добре. Всъщност компанията получи номер едно за обслужване на клиенти в проучването на автомобилното застраховане на J.D. Power за 2019 г. в Калифорния.Освен това компанията майка на Esurance, Allstate, притежава рейтинг A+ за финансово състояние от AM Best.
Сега много застрахователни компании за автомобили предлагат значителни отстъпки за шофьорите, които се съгласяват да отчитат пробега и навиците си на шофиране. Някои от тези програми изискват да инсталирате устройство директно в колата си, докато други използват приложение за смартфон.
Една от най -щедрите от тези програми е SmartRide на Nationwide, която предлага на шофьорите спестявания, които могат да добавят до 40% от техните премиум разходи. Дори получавате почивка само за регистрация.
Покритие и отстъпки
Подобно на другите компании в нашия списък, Nationwide предлага пълна гама от покрития за автомобилна отговорност плюс други опции за защита на превозни средства. Някои от най -изгодните решения включват покритие за опрощаване на злополуки, което защитава вашата премийна ставка, ако сте виновни в злополука и отказ от приспадане на пълна загуба, който размахва сблъсъка ви или всеобхватни приспадания, ако сумирате колата си или някой друг го краде.
Що се отнася до отстъпките, Nationwide предлага оферти за:
- Многополитически
- Безопасен шофьор
- Добър студент
- Устройство против кражба
- Автоматично плащане
- Безхартиени документи
Най -важното предимство, което споменахме с Nationwide, обаче е Програма SmartRide. По същество, когато се присъедините към него, ще получите устройство, което инсталирате във вашия автомобил, за да запишете шофирането си навици: броят на изминатите мили, количеството шофиране през нощта, колко често правите бързо ускорение, усилено спиране и др. В зависимост от тези измервания, устройството изчислява отстъпка всяка седмица; след няколко месеца се регистрира и прилага краен процент на отстъпка, когато подновявате полицата си. Получавате 10% отстъпка само за записване в програмата, а при претенции за Nationwide можете да спестите до 40% от автомобилната си застраховка.
Дигитален опит
Nationwide се опитва усилено да се конкурира с GEICO, когато става въпрос за цифровото изживяване, което предоставя на потребителите. Те предлагат мобилно приложение за iPhone и Android, което предлага опции за плащане, управление на искове и възможности за вход с пръстови отпечатъци.
Удовлетвореността на клиентите
Проучване на националните застрахователни прегледи разкрива различни жалби на клиенти, най -вече във връзка с бавния процес на искове. Като се има предвид това, Nationwide поддържа пълна акредитация и рейтинг A+ в Бюрото за по -добър бизнес.
Liberty Mutual
Много автомобилни застрахователни компании предлагат по -ниски лихви на клиенти с добри кредитни резултати и кредитна история, смятайки, че тези лица са по -финансово отговорни и надеждни (т.е. те ще плащат премии време). За щастие, някои компании поддържат своите проценти доста постоянни дори за тези с по-ниски от звездните резултати. Всъщност Liberty Mutual е една от най -евтините опции за застраховка на автомобили за тези с лош кредит.
Покритие и отстъпки
В допълнение към икономическите си премии, Liberty Mutual предлага някои уникални опции за покритие, които наистина им помагат се открояват от другите застрахователни компании: опрощаване на злополуки, гаранции за пожизнен ремонт и нова кола замяна. Освен това тази компания предлага специална училищна автомобилна застраховка, която включва някои предимства като вандализъм защита от загуби, покритие на лично имущество и покритие от сблъсъци, които са уникални за училището инциденти.
Liberty Mutual има разнообразни отстъпки, въпреки че някои от тях (като например да сте студент с висок GPA или да имате хибридна кола) са достъпни само в определени щати. Можете да посетите уебсайта на Liberty Mutual, за да видите някои от текущите налични автоматични отстъпки на компанията или да се свържете с най -близкия Liberty Mutual агент.
Дигитален опит
Що се отнася до онлайн услугите, Liberty Mutual предлага един от най -изчерпателните уебсайтове в бранша. Ако не сте клиент на Liberty Mutual, но се озовавате в злополука с някой, който е, можете да подадете иск срещу тях чрез техния уебсайт. Също така мобилното приложение на Liberty Mutual може да се използва за плащане на сметки, актуализиране на правилата и подаване на искове.
Удовлетвореността на клиентите
Докато Liberty Mutual определено е един от водещите застрахователни доставчици в страната, удовлетвореността на клиентите и оплакванията на компанията записите все още изглеждат малко непропорционални на броя обслужвани клиенти според Националната асоциация по застраховане Комисари.Като се има предвид това, повечето от жалбите на Liberty Mutual включват забавяне в процеса на искове или незадоволителни оферти след загуба.
USAA
Ако вие или вашето близко семейство сте настоящ или бивш военен член, тогава можете да се класирате за ниските цени и невероятните отстъпки, предлагани от USAA. Между уникалните опции за отстъпки и изключителните рейтинги, тази компания е най -добрият избор за всяко квалифицирано лице, което търси евтина застраховка на автомобил.
Покритие и отстъпки
USAA предлага всички основни видове застраховка на автомобила някога може да ви потрябва. USAA предлага и някои страхотни добавки като покритие за споделено пътуване, животозастраховане и медицински полици. Също така, както повечето други компании в този списък, USAA предоставя политики за собственици на жилища, наематели и др., За да можете да обединявате полици и да направите USAA единствената си дестинация за застрахователно покритие.
Що се отнася до отстъпките, USAA предлага повечето от обичайните отстъпки, които хората очакват, плюс някои изгодни отстъпки, които се отнасят конкретно за военнослужещите. Например, USAA предлага отстъпки за тези, които живеят на базата, съхраняват своите превозни средства или карат само ограничен брой мили годишно.
Дигитален опит
USAA предлага страхотно дигитално изживяване, което включва достъп до уебсайтове и мобилни приложения за клиенти. С всяка от опциите можете да платите сметката си, да получите достъп до цифрови лични карти и дори да подадете искове. Освен това уебсайтът на USAA също предлага много информация за застраховането и финансовото планиране, както и калкулатори, които да ви помогнат да планирате всичко.
Удовлетвореността на клиентите
Въпреки че USAA е достъпна само за настоящи и бивши военни, застраховката за автомобили на USAA оглавява класациите, когато става въпрос за удовлетвореност на клиентите. Всъщност J.D. Power издаде изключителни оценки на USAA в своето проучване за автомобилни застраховки в САЩ през 2020 г. AM Best също е дал на USAA най -високия възможен финансов рейтинг, A ++.
Прочетете пълния преглед: Автомобилна застраховка на USAA
Преди да се ангажирате с една застрахователна компания за автомобили, винаги е разумно да го направите пазарувайте и събирайте няколко оферти преди да се ангажирате с доставчик; не забравяйте да разгледате списъка с наличните отстъпки при всяка застрахователна компания (и бъдете сигурни какво е налично във вашата държава). От свое име поддържайте чист запис на шофиране и намерете начини да подобрите кредитния си рейтинг. Също така, ако компанията предлага различни видове застраховки на имоти, помислете обединяване на вашите политики за автомобили и собственици за допълнителни спестявания.
Когато разглеждате автомобилната застраховка, важно е да запомните, че различните видове покритие се грижат за различни щети. Когато определяте колко автомобилна застраховка ви е необходима, първо трябва да проверите каква е вашата изискваните от държавата покрития включват. След това основавайте решенията си на това кои покрития и приспадания избирате на възрастта и стойността на вашия автомобил. Докато неща като GAP покритие и сблъсък/всеобхватност имат смисъл за по-новите превозни средства, те не винаги осигуряват реални ползи за шофьорите с по-стари автомобили с голям пробег.
Когато сте стегнати бюджет, всяко спестяване помага. За щастие има множество начини да спестите пари от застраховката на колата си, и лесно можете да намерите най -евтиния доставчик на автомобилни застраховки за вашите нужди с малко домашна работа. Независимо дали сте безопасен шофьор, който може да се възползва от тарифите на пътниците, или някой, който може да спести до 40%, като използва Nationwide's Програма SmartRide, направете си домашното и сравнете цените рамо до рамо, за да сте сигурни, че ще вкарате най-евтината застраховка за кола, която отговаря вашите нужди.
Когато избираме най -евтините автомобилни застрахователни компании, които да бъдат включени в този списък, ние оценявахме всяка застрахователна компания за автомобили с национална наличност въз основа на няколко категории. Тези съображения включват финансовата сила на компанията чрез AM Best, рейтингите на удовлетвореност от най -новите на J.D. Power Проучване на удовлетвореността на претенциите и предоставени от клиентите прегледи от Бюрото за по-добър бизнес и други безпристрастни събиране на данни уебсайтове. В допълнение, ние също пресявахме чрез сравнителни данни от множество уебсайтове за прегледи на потребители и безпристрастни онлайн записи за всяка от изброените компании.
