Определение на чек за прехвърляне на депозитар
Какво е чек за прехвърляне на депозитар?
Депозитарен чек за прехвърляне (DTC) се използва от определена банка за събиране, за да депозира ежедневните постъпления на корпорация от множество места. Чековете за прехвърляне на депозитар са начин да се гарантира по -добро управление на парични средства за компании, които събират пари в брой на различни места.
Данните се прехвърлят от информационна услуга на трета страна от всяко място, от което се създават DTC за всяко място на депозит. След това тази информация се въвежда в системата за обработка на чекове в банката дестинация за депозит.
Разбиране на проверките за прехвърляне на депозитари
Чековете за прехвърляне на депозитар се използват от компаниите за събиране на приходи от множество места, които след това се депозират еднократно в банка или друга институция. Те се наричат още депозитарни преводи.
Информационната услуга на трета страна, използвана за прехвърляне на данни, прави това чрез банка за концентрация. Концентрационната банка е основната финансова институция на организацията или където извършва по -голямата част от своите финансови транзакции. След това банката за концентрация създава DTC за всяко място на депозит, което се въвежда в системата.
Ключови извадки
- Компаниите използват чекове за прехвърляне на депозитари, за да имат по -добра система за управление на паричните средства.
- Чековете за прехвърляне на депозитар (DTC) може да изглеждат като чекове за депозити, но нямат подписи върху тях.
- Системите за автоматична клирингова къща заменят системите за проверка на депозитарни преводи, но някои компании продължават да използват DTC за депозити.
- Чековете за прехвърляне на депозитар не са същото като овърнайт депозитите.
Депозитарен чек за превод изглежда като личен чек, с изключение на това, че „Чекът за прехвърляне на депозитар“ е изписан в горната част на лицето на чека. Тези инструменти не подлежат на договаряне и нямат подпис.
DTC не трябва да се бъркат с овърнайт депозити. На предприятията се дава ключ за защитена кутия. Депозитите, които се поставят в торба с депозитни фишове, се пускат в тази касета след работно време. Банката отваря падащото поле сутрин и депозира овърнайт депозита в разплащателната сметка на бизнеса.
DTC срещу. Системи за автоматична клирингова къща (ACH)
Базираните на DTC системи бавно се заменят с Автоматична клирингова къща (ACH). Системите ACH са електронни системи за превод на средства, които обикновено се занимават със заплати, директен депозит, възстановяване на данъци, потребителски сметки и други системи за плащане в Съединените щати. Приблизително 14,4 милиарда депозити и 10,3 милиарда кредити са направени чрез ACH през 2019 г., които се считат за по -бързи, по -евтини и по -ефективни.
Фирмите, които не са част от ACH мрежа, все още трябва да използват DTC.
Специални съображения
Както бе отбелязано по -горе, проверките за прехвърляне на депозитари позволяват на компаниите да управляват по -добре своите притоци. Корпоративното управление на пари в общи линии се управлява от корпоративен касиер. Тази функция е важна в компании с високи входящи и изходящи парични потоци, съчетани с ниски маржове на печалба. Примери за тези индустрии са нефтът и газът надолу по веригата, водещи играчи са BP, Shell, Exxon, Total и масовите търговци на дребно като Walmart, Amazon, H&M, Zara и Home Depot.
Например, Goldman Sachs има стабилен касиерски екип, който да гарантира, че парите му се управляват по начин, който поддържа стойност и смекчава няколко ключови риска, свързани с промени в лихвените проценти, кредита, валутата, стоките и операции. Управлението на паричните средства е от решаващо значение за осигуряване на финансова стабилност и платежоспособност на компанията или нейната способност да изпълнява дългосрочните си финансови задължения.
DTC и ACH могат да помогнат на някои организации да проследят паричните потоци. Тези системи често помагат за организирането вземания (AR), заедно с процентите на събиране.