Агенция за кредитен рейтинг срещу Кредитно бюро: Каква е разликата?

Агенция за кредитен рейтинг срещу Кредитно бюро: Общ преглед

Лесно е да се обърка кредитни бюра и агенции за кредитен рейтинг, особено като понякога се наричат ​​кредитни бюра "агенции за кредитна отчетност. "Агенциите за кредитен рейтинг, като Standard и Poor's, носят отговорност за рейтинговите корпорации и техните емисии. Тя позволява на инвеститорите да определят колко рискова е корпорацията и нейният дълг, преди да направят инвестиционна покупка. На практика каква е вероятността корпорацията да не изпълни задължението си по дълг?

Кредитните бюра, като Equifax, са агенции, които предоставят информация, свързана с кредитоспособността на физическо лице. Те предоставят кредитни отчети и кредитни оценки, което помага на кредиторите, като например банките, да определят колко рисковано е дадено лице да отпусне заем. Колкото по -висок е кредитният рейтинг, толкова по -добър е кредитният профил на човек.

Агенция за кредитен рейтинг

Кредитни рейтинги предоставя на инвеститорите информация за дългови задължения, ценни книжа с фиксиран доход и емитентите на дългови инвестиции. Те се различават от кредитните отчети и кредитните оценки. Кредитните рейтинги се съставят и разпространяват от агенции за кредитен рейтинг, от които има три големи международни играчи: Moody's, Standard & Poor's, и Оценки на Fitch.

Агенциите за кредитен рейтинг позволяват на инвеститорите да сравняват потенциала за риск и възнаграждение на определени инвестиции и дават представа за финансовата стабилност на дружествата, емитиращи дългове. Кредитните рейтинги също се присвояват на застрахователните компании като начин за представяне на тяхната финансова платежоспособност.

Кредитните рейтинги се издават с букви, като AAA или CCC, така че инвеститорите да могат бързо да разгледат дълговия инструмент и да преценят риска му. Оценките се различават при трите големи агенции.Тези оценки обикновено се класифицират като инвестиционен клас или неинвестиционен клас.

Кредитните рейтинги се основават на редица променливи и включват пазарна, исторически оценена информация на ниво компания. Оценките варират от бизнес характеристики до базисни инвестиции и всички са предназначени да измерват вероятността кредитополучателят да изплати дълга си.

Агенциите за кредитен рейтинг редовно оценяват корпорациите и техните дългове и коригират техните рейтинги въз основа на техните прегледи. Това най -често се случва, ако корпорацията е направила голямо съобщение, като например сливане. Рейтинговите агенции също оценяват държави, известни като държавния дълг.

Кредитно бюро

Кредитни доклади и кредитни оценки са съставени предимно за кредитори относно индивидуални кредитополучатели. Агенциите, които събират и разпространяват информация за кредитоспособността на потребителите, се наричат ​​кредитни бюра или агенции за отчитане на кредити.

Индустрията е доминирана от първите три кредитни бюра: Experian, Equifax и TransUnion. Една интересна особеност на бизнес модела на кредитното бюро е как се обменя информация. Банките, финансовите компании, търговците на дребно и наемодателите изпращат информация за кредита на потребителя бюра безплатно, а след това кредитните бюра се обръщат и продават информация за потребителите обратно на тях.

Пакет и анализ на кредитни бюра доклади за потребителски кредити от които се извличат кредитни оценки. Кредитните оценки се издават като номер, обикновено между 300 и 850.Вашият кредитен рейтинг влияе върху сумите на заема, за които можете да отговаряте на условията, върху лихвените проценти, които плащате по тези дългове, а понякога и върху способността ви да наемете жилище или да си осигурите работа.

Можете да получите безплатен достъп до вашите собствени кредитни доклади веднъж годишно от всяко кредитно бюро.И агенциите за кредитен рейтинг, и кредитните бюра са силно регулирани и са подложени на засилен контрол след Финансова криза 2007-08 г.

Ключови разлики

Въпреки че както агенциите за кредитен рейтинг, така и кредитните бюра предоставят финансова информация на физическите лица, видът на информация, а обектите, които информацията описва, както и тези, които я използват, са много различен. Причината за достъп до информацията е особено различна между двете.

Ако инвеститорът искаше да инвестира 1000 долара с надеждата да генерира възвръщаемост, той може да обмисли закупуването му корпоративни облигации на компания. Преди да направят тази инвестиция, те ще имат достъп до кредитната информация, предоставена от S&P, Moody's или Предложете на компанията да определи колко рискова е инвестицията и вероятността те да загубят инвестиция. Причината за достъп до тази информация е за лична изгода.

Едно лице, от друга страна, няма да има причина за достъп до кредитния си отчет, освен ако не иска да знае своя кредитен рейтинг. Достъп до кредитна информация ще бъде достъпен от банка или компания за кредитни карти само ако физическо лице кандидатства за заем или a кредитна карта.

Тогава банката например ще използва информацията, предоставена от кредитните бюра, за да види кредитния профил на кандидата за кредит. Това би позволило на банката да види дали кандидатът има добър или лош кредит и да вземе решение дали да предложи или не заем и при каква лихва. Причината за достъп до тази информация е да се управлява риска и да се предотврати евентуална загуба.