Входящите и изходящите банкови такси

За да печелите и да плащате оперативни разходи, банките обикновено таксуват услугите, които предоставят. Когато банката ви заема пари, тя такси лихва по заема. Когато отворите депозитна сметка, като чекова или спестовна сметка, има такси и за това. Дори безплатни чекови и спестовни сметки имат някои такси.

Важно е да знаете всички такси, които вашите банкови такси начисляват, както и как да намалите или премахнете възможно най -много от тях. Всичко започва с разбиране за таксите, които банките събират.

Месечни такси за поддръжка на сметка

Една от най -често срещаните и ясни такси, които банките начисляват, е месечна такса за поддръжка на сметката за вашата разплащателна или спестовна сметка. Според MoneyRates.com, средната месечна такса за поддръжка е повече от 14,13 долара на месец. Това означава $ 169,56 годишно само за това да имате сметката.

Минимални такси за баланса

Много банки ще намалят или премахнат месечната такса за поддръжка, ако поддържате минимален баланс в сметката си. Минималният размер може да бъде от 500 до 1000 долара или повече.

instagram viewer

За съжаление, ако паднете под минимума, трябва да платите таксата за поддръжка за този месец. Още по-лошото е, че дори да поддържате минимума, вие ефективно давате на банката си безлихвен заем. Банката може да използва част от парите ви, за да печели пари, а вие не получавате нищо в замяна.

Такси за овърдрафт/NSF

Ако преразходвате сумата по сметката си - известна като „‘Подскачане на чек“” - вашата банка може да наложи такса за овърдрафт, известна още като такса за недостатъчни средства (NSF). Това може да се случи, когато пишете чекове срещу скорошен депозит, който все още не е изчистил банката. В допълнение към таксата за овърдрафт, която Bankrate казва средно около 33,36 щ.д. на транзакция на национално ниво през 2019 г., вашият отхвърлен чек може да доведе до допълнителна такса от приемащата страна, ако това е бизнес или друг кредитор.

Такси за защита от овърдрафт

Един от начините да се предпазите от овърдрафт/такси за NSF е да изберете защита от овърдрафт. За съжаление, това защита също идва на цена. Със защита от овърдрафт, вашата банка ще ви авансира достатъчно, за да не задействате такса за овърдрафт и получаващата страна ще бъде платена. Вашата банка все още ще ви начислява такса за авансиране на парите. Настоящата средна национална такса за защита от овърдрафт също е около 32 долара, според MoneyRates.com.

Върната такса за депозит

Ако депозирате чек от някой друг, който отскача, може да ви бъде начислена върната такса за депозит, която MyBankTracker.com казва средно малко под 13 долара за артикул.Както можете да си представите, това също може да предизвика такса за защита от овърдрафт или овърдрафт, ако пишете чекове срещу този депозит, преди да вкарате допълнителни пари в сметката си. Възстановените такси за депозит могат да възникнат поради недостатъчни средства, прекратяване на плащането или дори затворена сметка от страна на лицето, което ви е дало чека за депозиране.

Допълнителни такси за проверки

Когато отворите разплащателната си сметка, вашата банка вероятно ще ви даде безплатна доставка на чекове, които да използвате. В повечето банки, след като първоначалното предлагане изчезне, трябва да платите за замествания. Можете да ги поръчате от вашата банка за $ 35 или от частен доставчик като Walmart за около $ 15.

Чекови такси за касиер

Ако имате причина да отидете в банката си и да получите касиерски чек- за да платите на някой, който иска гаранцията, такъв чек ще бъде изчистен например - това ще ви струва. Според MyBankTracker.com средният чек на касата струва около 9 долара.

Такси за изявление на хартия

В епоха, когато повечето хора четат своите банкови извлечения онлайн, не е изненадващо, че много банки таксуват за отпечатване и изпращане на хартиена версия. Таксите варират, но обикновено варират от 1 до 5 долара.

Такси за банкомат

Повечето банки ви позволяват да използвате безплатно своите банкомати (банкомати). Ако използвате такъв извън мрежата на вашата банка, можете да платите на тази извън банка такса от около 4 долара или повече.Вашата банка може също да начислява подобна такса за обработка на вашето използване на банкомат извън мрежата на вашата банка. Някои сметки възстановяват всички Такси за банкомат или до определен лимит на месец.

Такси за транзакции с дебитни карти

Някои банки взимат такса, когато използвате дебитната си карта, или банкова карта, за да извършите транзакция. За тези, които таксуват, таксата обикновено е по -малка от $ 1.Интересното е, че някои търговци ви дават награди под формата на кешбек (или отстъпка) за извършване на покупка по дебит, тъй като разходите за тях са по -ниски. Вероятно няма да ви бъде начислена такса за използване на дебитната ви карта на банкомат, освен ако тя не е в мрежата на вашата банка.

Такси за изгубена карта

Ако загубите дебитната си карта или трябва да я смените по някаква причина, вашата банка може да начисли такса от $ 5 за редовна подмяна до $ 30 за спешна услуга. Редовната подмяна може да отнеме седмица или повече. Прибързаното лечение може да бъде толкова бързо, колкото за една нощ.

Такси за чуждестранни транзакции

Можете да платите такса за чуждестранна транзакция (FX), ако използвате банковата си кредитна карта за извършване на транзакция, която преминава през чужда банка или във валута, различна от щатския долар. Най -често срещаната валутна такса е 3% от общата сума на транзакцията.

Такси за банков превод

Банков превод, който ви позволява да плащате на някого или да му изпращате пари почти незабавно, почти винаги идва с такса при изпращане (изходящ банков превод) и понякога дори при получаване (входящ банков превод) трансфер). Таксата обикновено е около 30 долара за изходящи и около 15 долара, когато има такса за входящ банков превод.

Такси за теглене на спестявания

Federal Insurance Insurance Corp. (FDIC) Регламент D позволява само шест тегления от всяка спестовна депозитна сметка, която имате всеки месец.Превишаването на тази сума вероятно ще доведе до такса от около 15 долара от вашата банка. Продължаващите нарушения на правилото за шест тегления могат да доведат до закриване на вашата спестовна сметка или превръщане в разплащателна сметка. Проверката на сметките няма ограничение за теглене. Важно е да знаете това трансфери на овърдрафт от вашата спестовна сметка се броят към шестте тегления, които имате право всеки месец.

Такси за бездействие

Колкото и странно да изглежда, ако не използвате вашата спестовна или разплащателна сметка, това може да доведе и до такса, известна като такса за бездействие. Не всички банки таксуват тази такса. За тези, които го правят, типичната такса е около 10 долара. В много случаи това започва след около шест месеца бездействие.

Такси за закриване на сметка

Банките, които събират такса за закриване на сметка, обикновено го правят само ако сметката ви не е била отворена много дълго (често по -малко от шест месеца). Таксата варира в различните банки, но може да достигне 25 долара на сметка.

Отрицателна лихва

Отрицателната лихва, понякога наричана политика на отрицателни лихвени проценти (NIRP), не е такса сама по себе си, а по -скоро вид парична политика, при която банките плащат лихва под нула. На практика отрицателната лихва означава, че плащате на банката да използва парите ви. Отрицателен интерес не се практикува в САЩ и има малък шанс той някога да бъде, според експерти. На теория NIRP може да бъде въведен във времена на силна дефлация, за да стимулира хората да харчат или инвестират парите си, вместо да ги трупат (спестяват).

Ако вашата разплащателна или спестовна сметка плаща малко или никаква лихва и таксите, които плащате, са високи, това може да има същия ефект като отрицателната лихва. Вашата цел трябва да бъде да поддържате възможно най -ниските такси, за да избегнете „негативно влияние върху лихвите“ върху банковите си сметки.

Как да ограничим банковите такси

За тази цел, ето няколко начина, по които можете да намалите или премахнете банковите такси, за да сте сигурни, че парите, които депозирате в чек и спестявания, се използват от вас, а не от вашата банка.

Пазарувайте за чекова и спестовна сметка без такса поддръжка в онлайн банки или банки.
Прочетете дребния шрифт, преди да се регистрирате за акаунт.
Проверявайте редовно извлеченията от сметки за неочаквани такси и се уверете, че ще ги избягвате в бъдеще.
Изпълнете изискванията за минимален баланс, ако не можете да намерите акаунт с изискване „без минимално салдо“, което ви харесва.
Избягвайте фантастичните чекове, които винаги струват повече, като помните, че получателите ви не се интересуват как изглежда чекът ви - те се интересуват само от това, че получават парите си. Също така чековете, закупени чрез вашата банка, почти винаги са по -скъпи от тези, закупени от доверен частен доставчик.
Използвайте кредитна карта или функцията за кредитна карта на дебитната си карта, за да избегнете такси за транзакции с дебитна карта.
Използвайте банка, която възстановява такси за банкомат извън мрежата, и теглете пари в брой от касата или в касата, за да избегнете таксите за банкомат.
Вземи пари обратно когато правите покупка в търговски обект.
Не избирайте защита от овърдрафт, но следете баланса си, за да избегнете такса овърдрафт.
Свържете спестяванията или кредитна линия с проверка, за да получите по -евтина) защита срещу овърдрафт.
Потърсете банка с безплатни или намалени услуги за банков превод, ако използвате тази услуга често.
Използвайте автоматизирана клирингова къща (ACH) преводи, вместо да окабелява средства, въпреки че е по -бавен.
Помислете за услуги peer-to-peer (P2P) като Zelle, Google Pay, PayPal Venmo и др. вместо по банков път, когато е възможно.

Долния ред

Банките предоставят огромна услуга и нашата икономика вероятно не би могла да функционира без тях. Както ясно показва тази статия, тези услуги не са безплатни. Най -добрата защита, която имате, е да сте наясно с таксите, които плащате, а не сляпо приемам тях. Познаването на тънкостите на банковите сметки, кредитите, таксите и спестяванията може да ви помогне да се избегне скъпи грешки.

Използвайте съветите в раздела Ограничаващи банкови такси, за да намалите експозицията си и винаги помнете, че вашата банка е бизнес. Ако не ви харесват таксите, които плащате, и не можете да ги намалите, пренесете бизнеса си на друго място.