Дефиниция за затворен кредит

Какво е затворен кредит?

Затворен кредит е заем или вид кредит, при който средствата се разпределят изцяло при затварянето на заема и трябва да бъдат върнати, включително лихви и финансови такси, до определена дата. Заемът може да изисква редовни плащания на главница и лихва или може да изисква пълното изплащане на главницата при падежа.

Много финансови институции също наричат ​​затворен кредит като „заеми на вноски“ или „обезпечени заеми“. Финансовите институции, банките и кредитните съюзи предлагат затворени кредитни договори.

Как работи затворен кредит

Затворен кредит е споразумение между заемодател и кредитополучател (или бизнес). Заемодателят и кредитополучателят се съгласяват с размера на заема, размера на заема, лихвения процент и месечното плащане; всички тези фактори зависят от кредитния рейтинг на кредитополучателя. За кредитополучателя получаването на затворен кредит е ефективен начин за установяване на добър кредитен рейтинг, като демонстрира, че кредитополучателят е кредитоспособни.

Като цяло кредитите за недвижими имоти и автомобили са кредит от затворен тип. Обратно, кредитните линии на собствения капитал (HELOC) и кредитните карти са примери за отворен край кредит. Отворените кредитни споразумения понякога се наричат ​​и револвиращи кредитни сметки. Разликата между тези два вида кредит е главно в условията на дълга и начина на погасяване на дълга. При затворен кредит дълговите инструменти се придобиват за определена цел и за определен период от време. В края на определен период физическото лице или бизнесът трябва да плати целия заем, включително всички лихвени плащания или такси за поддръжка.

Отворените кредитни договорености не са ограничени до конкретна употреба или продължителност и няма определена дата, когато потребителят трябва да изплати всички заети суми. Вместо това тези дългови инструменти определят максимална сума, която може да бъде взета назаем и изискват месечни плащания въз основа на размера на неплатеното салдо.

Заключените кредитни споразумения позволяват на кредитополучателите да купуват скъпи предмети и след това да плащат за тези позиции в бъдеще. Затворени кредитни споразумения могат да се използват за финансиране на къща, кола, лодка, мебели или уреди.

За разлика отворен кредит, затворен кредит не се върти или предлага наличен кредит. Също така условията на заема не могат да бъдат променяни.

При затворен кредит както лихвеният процент, така и месечните плащания са фиксирани. Лихвените проценти и срокове обаче варират в зависимост от компанията и индустрията. Като цяло лихвените проценти за затворен кредит са по-ниски, отколкото за отворен кредит. Лихвите се начисляват ежедневно върху неизплатеното салдо. Въпреки че повечето кредити от затворен тип предлагат фиксирани лихвени проценти, ипотечен кредит може да предложи или фиксиран, или a променлив лихвен процент.

Кредитополучателите, които искат да получат заем от затворен тип или друг вид кредитно споразумение, трябва да информират заемодателя за целта на заема. В някои случаи заемодателят може да изисква първоначално плащане.

Обезпечен затворен кредит срещу Необезпечен затворен кредит

Кредитни договорености от затворен тип могат да бъдат обезпечени и необезпечени заеми. Обезпечените заеми с затворен тип са заеми, обезпечени с обезпечение-обикновено актив като жилище или кола-, които могат да се използват като плащане към заемодателя, ако не върнете заема. Обезпечените заеми предлагат по -бързо одобрение. Условията на кредита за необезпечени заеми обаче обикновено са по -кратки от обезпечените.

Специални съображения

Някои кредитори могат да наложат неустойка за предсрочно плащане, ако заемът е изплатен преди реалната му дата на падеж. Кредиторът може също така да наложи наказателни такси, ако няма плащания до определената дата на падежа. Ако кредитополучателят по подразбиране относно плащанията по заема, заемодателят може да върне имота. Неизпълнение може да възникне, когато заемополучателят не е в състояние да извършва своевременни плащания, пропуска плащания или избягва или спира да извършва плащания.

За някои заеми, като например заеми за автомобили, ипотеки или лодки, заемодателят запазва правото на собственост, докато заемът не бъде изплатен изцяло. След изплащане на заема кредиторът прехвърля правото на собственост. Заглавието е документ, който доказва собственика на имот, като кола, къща или лодка.