Мисля, че съм измамен! Какво да правя?

Американците губят около 50 милиарда долара годишно финансови измами, според Станфордския център за отдел „Финансова сигурност на дълголетието“.Ако някога се случи на вас или на някой ваш близък, ето какво да направите.

Потенциална жертва на измама ли сте?

Противно на общоприетото схващане, не само най -уязвимите или лековерните сред нас стават жертва на финансови измами. Проучване от 2017 г. на мрежата за измами на AARP съобщава, че жертвите на инвестиционни измами са по -вероятни от инвеститорите като цяло да имат поне четиригодишно висше образование и да печелят повече от $ 50 000 на човек година. Списъкът на

Бернард Мадоф'с Схема на Понци жертвите, за да цитирам един известен пример, включват произволен брой хора, които смятате, че биха познавали по -добре.

Професионалните измамници са точно това - професионалисти - и те са много добри в това, което правят, независимо дали е така стотинка измами, измами за ремонт на кредити, Измами с COVID-19, или каквото и да е последният обрат. Въпреки богатата информация за това как да забележите и избегнете измами тук, в Investopedia и на уебсайтовете от правителствените агенции, които се занимават с проблема всеки ден, много хора все още се оказват смутени в Какво трябва да направите, ако станете един от тях?

1. Слушайте подозренията си

Ако човекът, с когото сте имали работа, спре да ви връща обажданията, това може да е знак, че нещо не е наред. Ако не получавате редовни извлечения по сметката или ако извлеченията ви показват необясними загуби или постоянна възвръщаемост въпреки възходите и паденията на пазара, това също могат да бъдат признаци. И ако се справите с проблема, когато се опитвате да направите теглене, парите ви може да са изчезнали отдавна.

2. Докладвайте го на властите

Може да се изненадате колко жертви на измама просто го държат за себе си и разнообразието от причини, които дават за това. Проучване от 2015 г. на Фондация за обучение на инвеститори на FINRA установи, че само 35% от жертвите на финансови измами са съобщили за инцидента на властите. Респондентите на анкетата посочват четири основни причини за своето нежелание: 48% казват, че не смятат, че ще се получи каквато и да е разлика, 35% искат да я оставят след себе си, 29% се смущават, а 26% казват, че не знаят къде да отидат завой.

Гери Уолш, президент на Фондацията за обучение на инвеститори на FINRA, препоръчва на жертвите на инвестиционни измами не само да съобщават за престъплението, но и да съобщават на възможно най -много агенции. Центърът за жалби на инвеститори на FINRA например има онлайн формуляр, който инвеститорите могат да използват, за да съобщават за проблеми с брокерски фирми и брокери, както и като връзки за подаване на жалби до Комисията по ценни книжа и борси, Комисията за търговия със стокови фючърси и Националните фючърси Асоциация.

Други агенции, които биха могли да ви помогнат в зависимост от естеството на жалбата ви, включват Федерална търговска комисия (FTC), вашия местен офис на ФБР, вашият държавен прокурор и регулаторите на ценни книжа на вашата държава. Можете да намерите информация за контакт за последната група на Уебсайт на Северноамериканската асоциация на администраторите на ценни книжа (НАСАА). Може също да искате да се консултирате с частен адвокат, особено ако загубата ви е значителна.

Пазете се от всякакви нежелани оферти, които получавате, за да ви помогнат да възстановите парите си. Измамниците за възстановяване на измами плуват с измамници като пилотни риби с акули и се нахвърлят, за да отхапят повече от това, което е останало от парите ви. Бъдете особено предпазливи към всеки, който поиска таксата си предварително - тактика, която сама по себе си е незаконна, според FTC. Откъде получават вашето име? Вероятно от списъка на издънките, съставен и продаден от същия мошеник, който ви е измамил на първо място.

3. Направете внимателни бележки и запазете доказателствата

„Запишете историята си едновременно с осъзнаването, че сте измамени“, казва Уолш. „Разследванията могат да отнемат много време и дори да мислите, че ще си спомните, след две години може да имате размивка памет. " Също така съхранявайте копия от всички извлечения по сметката, които сте получили, заедно с отменени чекове, имейли и други важни документи. Анулираните чекове например биха могли да помогнат на следователите да проследят къде са депозирани парите.

Каквото и да правите, не влагайте повече пари в сделка, към която сте се отнесли с подозрение. Може би си мислите, че никога няма да направите това, но Уолш казва, че това се случва с сърцераздирателна редовност. Не забравяйте, че тези момчета са майстори на убеждаването.

4. Не обвинявайте себе си

Въпреки че може да сте пропуснали това, което сега изглежда като очевидни червени знамена, вие не сте първият и за съжаление няма да бъдете последният. „Наистина е трудно в момента да разберете, че сте измамени“, казва Уолш. Така че не бъдете твърде строги към себе си. Запомнете: Вие не сте престъпник. Престъпникът е престъпникът.

5. И накрая, не очаквайте твърде много

За съжаление шансовете ви да върнете всичките си пари са доста малки. Повечето експерти казват, че ще имате късмет да получите дори стотинки за долар. Все пак може да получите нещо обратно, докато ако изобщо не го докладвате, със сигурност няма да получите нищо.

Може също да имате право на данъчно приспадане, както при други видове кражби. Публикация на IRS 547, Жертви, бедствия и кражби обяснява какво да прави. Имайте предвид, че някои от специалните данъчни правила, приети след скандала с Мадоф, сега се прилагат за жертвите на схемите на Понци.

Долния ред

Разбира се, най -добрият начин да се справите с инвестиционните измами е да ги избегнете на първо място. И все пак, ако сте увлечени от един, непременно го докладвайте, както за ваше добро, така и за чуждото. Ако не друго, може би ще имате удовлетворението да помогнете за известно време да извадите измамник от бизнеса.