Какви са ползите от кредитните рейтинги?

А кредитен рейтинг може да бъде решаващият фактор дали кредитополучателят получава или не получава заем. Добър кредит рейтингите позволяват на хората, компаниите и правителствата лесно да заемат от финансови институции или пазари на публичен дълг. На потребителско ниво банките обикновено ще определят условията на заема като функция от кредитен рейтинг или кредитен рейтинг; това обикновено означава, че колкото по -добър е кредитният ви рейтинг, толкова по -добри са условията на заема. От друга страна, ако кредитният ви рейтинг е лош, банката може дори да отхвърли искането ви за заем. Това може да повлияе на способността ви да получите ипотека или кредитна карта. Бизнесът и правителствата също могат да се възползват от високите кредитни рейтинги.

Лични кредитни рейтинги

Кредитните резултати се определят от агенции за кредитна отчетност, които са компании, които събират информация за потребителски кредит и я продават на кредиторите, за да помогнат за определяне на кредитоспособността на кредитополучателя. В САЩ има три големи кредитни агенции:

• Equifax 
• Experian
• TransUnion

Кредитните бюра определят кредитни оценки въз основа на историята на кредитополучателя за теглене на заеми, общите салда по кредитите и историята на плащанията.

Ако едно лице има опит в изплащането на заеми своевременно, това лице вероятно ще има висок резултат. Ниските кредитни резултати се присвояват на хора, които имат история на извършване на забавени плащания или неизпълнение по заеми. Високите нива на дълга също могат да намалят кредитния рейтинг на индивида. Поради тази причина е важно да проверявате често кредитния си рейтинг и да изплащате всеки неплатен дълг или да решавате проблеми, засягащи кредитния ви рейтинг, така че той да може да започне да се увеличава отново.

Личните кредитни рейтинги или кредитни оценки варират от 300 до 850. 670 и нагоре се считат за добри, докато 740 до 799 се считат за много добри. Лош кредитен рейтинг би бил всичко по -ниско от 580.

Корпоративен кредит

На корпоративно ниво обикновено е в най -добрия интерес на една компания да търси агенция за кредитен рейтинг, за да оцени дълга си. Инвеститорите често основават част от решението си да купят облигации на корпорация или дори акции на кредитния рейтинг на дълга на компанията.

Големи кредитни агенции, като Moody's, Fitch Ratings или Стандартни и бедни, изпълнете тази услуга за оценяване срещу заплащане.Докато Moody's и Standard and Poor's се намират в САЩ и контролират приблизително 80% от на рейтинговия пазар, Fitch се намира в повече от 30 държави и контролира приблизително 15% от рейтингите пазар.

Инвеститорите често разглеждат кредитния рейтинг, даден от тези международни агенции, както и рейтингите, дадени от местните рейтингови агенции, преди да решат да инвестират. Демаркационната линия за корпоративен кредитен рейтинг е инвестиционен клас. Инвестиционният клас и по -високи се считат за по -малко рискови, докато под инвестиционния клас носи по -голям риск, но понякога и по -голяма награда, особено чрез по -висока доходност по облигации.

Правителствени рейтинги

Кредитните рейтинги също са важни на ниво държава. Много държави разчитат на чуждестранни инвеститори за закупуване на дълга си и тези инвеститори разчитат до голяма степен на кредитните рейтинги, дадени от кредитните агенции. Предимствата на високия кредитен рейтинг включват възможността за достъп до средства извън тяхната страна и способността да се привличат други форми на финансиране в държава, като напр. преки чуждестранни инвестиции.

Компанията, която иска да открие фабрика в определена държава, може първо да разгледа кредитния рейтинг на страната, за да оцени нейната стабилност, преди да реши да инвестира. Например, съкровищните бонове от САЩ се считат за нискорискови, тъй като носят кредитния рейтинг на правителството на Съединените щати. Тъй като САЩ са страна със силна икономика и нисък политически риск, нейният кредитен рейтинг се възползва поради тези фактори.