Канадски сертификат за гарантирана инвестиция (GIC)

Какво е канадски гаранционен инвестиционен сертификат?

В Канада сертификат за гарантирана инвестиция (GIC) е депозитна инвестиция, продавана от канадски банки и доверителни компании. Хората често ги купуват за пенсионни планове, тъй като те осигуряват нискорискова фиксирана норма на възвръщаемост и са застраховани до известна степен от канадското правителство.

Те се продават в Канада по почти същия начин, по който американските банки предлагат на своите клиенти сертификати за депозит. В Съединените щати GIC се създават и популяризират от застрахователни компании и имат малко по -различен фокус върху клиентите.

Разбиране на канадските гаранционни инвестиционни сертификати

GIC работи много като сертификат за депозит в САЩ. В случай на GIC, вие депозирате пари в банката и печелите лихва върху тези пари. Уловката е, че парите трябва да бъдат депозирани за определен период от време, а лихвите варират в зависимост от това колко дълго е този ангажимент. Когато купувате GIC, вие по принцип заемате банковите пари и получавате платени лихви в замяна на услугата.

GIC се считат за безопасни инвестиции, тъй като финансовите институции, които ги продават, са законово задължени да върнат главницата и лихвите на инвеститорите. Дори ако банката се провали, инвеститорите са застраховани до 100 000 канадски долара от Канадската корпорация за гарантиране на депозитите (GDIC).

Как банките печелят от сертификати за гарантирани инвестиции

Печалбата на банката е разликата между кредитирането тарифи и процентите, които плащат за GIC. Ако лихвите по ипотечните кредити са 8%, а GIC са 5%, тогава тази 3% разлика е печалбата на банката.

GIC предлагат възвръщаемост, която е малко по-висока от съкровищните бонове (или ДЦК), което ги прави отлична възможност за диверсификация на поток от ликвидни, сигурни ценни книжа в портфейл. Както бе отбелязано по -горе, много канадски банки и доверителни компании продават GIC. Докато доверителното дружество не притежава активите на своите клиенти, то може да поеме някакво законово задължение да се грижи за тях.

В тези случаи доверителните компании действат като доверени лица, агенти или попечители от името на лице или стопанска единица. Те са пазители и трябва да защитават и правят инвестиционни селекции, които са единствено в интерес на външната страна. GIC, заедно с ДЦК, съкровищни ​​облигации и други ценни книжа, генериращи доход, често са добри варианти в тези случаи, тъй като като цяло са безопасни течности да произвеждат потоци от парични средства, особено за по -възрастни инвеститори, пенсионирани и може да нямат постоянна заплата.

GIC и ценни книжа на САЩ

Други форми на сигурни и генериращи доход ценни книжа са САЩ Съкровищни ​​ценни книжа, включително ДЦК, ДЦК и Т-облигации.

• ДЦК узряват на 4, 13, 26 и 52 седмици. Те имат най -кратките падежи от всички държавни облигации. Правителството на САЩ издава ДЦК с отстъпка и те падат по номинална стойност. Разликата между покупните и продажните цени е по същество лихвата, платена по сметката.
• T-бележки имат по -дълги срокове на падеж от 2, 3, 5, 7 и 10 години леко. Правителството на САЩ издава съкровищни ​​бонове на номинална стойност 1000 долара и те падат на същата цена. Т-облигациите плащат лихва на полугодие.
• Накрая, Т-облигации (наричани още „дълга облигация“) са по същество идентични с Т-облигациите, с изключение на това, че те падат на 30 години. Подобно на Т-облигациите, Т-облигациите се издават и падат с номинална стойност 1000 долара и плащат полугодишни лихви.

GIC и държавните ценни книжа на САЩ могат да бъдат крайъгълни камъни на някои портфейлни стратегии- или тези, които разчитат на сигурни потоци от доходи, или като база, която балансира по -рискови инвестиции, като например акции за растеж и деривати.