Законова лихва Определение

Каква е законната лихва?

Законната лихва е най -високата лихви които могат да бъдат таксувани законно за всякакъв вид дълг, и към които кредитодателят трябва да се придържа. Законната лихва се прилага за всички видове дълг, въпреки че някои видове дълг могат да носят по -висока законна лихва от друга - например законовата граница за кредитор до заплата може да е по -висока от законовата граница за студентски заем. Ограничението е определено, за да попречи на кредиторите да налагат на кредитополучателите прекомерни лихвени проценти.

Разбиране на законната лихва

Лихва, която надвишава законната лихва, се класифицира като лихварство. Обикновено в повечето държави има строги санкции за лихварство, като например глоби или дори отнемане на главница и/или лихва. Законната лихва също може да бъде класифицирана като най -високата лихва, която кредиторите могат да наложат за всеки правен иск, който може да бъде принуден в съда.

В Съединените щати отделните щати са отговорни за определянето на свои собствени закони за лихвените проценти. Въпреки че този вид финансова дейност може да попадне в търговската клауза на Конституцията, Конгрес традиционно не се фокусира върху лихварството. Правителството счита събирането на лихвени плащания чрез насилствени средства за федерално престъпление.

Как се прилага законната лихва в различните юрисдикции

Всяка държава може да определи законна лихва чрез съответните си закони. Например, Ню Йорк определя лихвите си на тримесечие. Правната лихва на Делауеър е 5%над лихвения процент на Федералния резерв, което го прави обект на колебания.

В допълнение към тези граници, всяка държава обикновено определя отделни общи лихварски граници, които може да са по -високи. Границата на Ню Йорк е 16%за гражданско лихварство и 25%за престъпно лихварство. Банките и други доставчици на финансиране, които правят бизнес в държава, могат да бъдат предмет на законната лихва на тази юрисдикция.

Има някои изключения и обстоятелства, които могат да позволят на кредиторите да начисляват лихви над законната лихва на юрисдикцията. Клиентите могат да изберат да се откажат от тази защита, когато кандидатстват за финансиране. Много кредитори и финансисти може да изискват такова споразумение да бъде подписано от техните клиенти, за да получат финансиране.

Езикът, който предоставя на компанията правото да начислява по -високи лихви, може да бъде включен в условията на услугата. Съгласието за получаване на финансиране при лихвения процент, определен от заемодателя, може да отмени защитата че законна лихва предлага, независимо дали по -късно клиентът потвърждава, че я разбира напълно права.

Специални съображения за законната лихва

Кредиторите може да успеят да заобиколят законна лихва чрез подобни методи, използвани за заобикаляне лихварски закони. Например, на доставчиците на кредитни карти е позволено да начисляват лихвени проценти въз основа на държавата, в която е регистрирана компанията, а не на щатите, в които живеят техните клиенти. Кредиторът може да избере да се включи в държава като Делауеър, която предлага по -облекчени лихварски закони от други държави.

Компаниите за кредитни карти обикновено имат възможност да начисляват лихви, които са разрешени от държавата където дружеството е регистрирано, вместо да следва законите за лихварството, които се прилагат в щатите, в които кредитополучателите на живо. Национално чартърни банки по подобен начин може да се приложи най -високият интерес, разрешен от държавата, в която институцията е учредена. Чрез включването си в държави като Делауеър или Южна Дакота, кредиторите исторически са се възползвали от по -голяма свобода на действие, разрешена в облекчените закони на лихварството на тези държави.