Държава срещу Федерално наети кредитни съюзи
В САЩ, кредитни съюзи са разделени в две категории: държавно наети и федерално наети. Въпреки че те споделят много характеристики, изисквания и цели, разликата в хартите влияе върху регулирането и правото на собственост на даден кредитен съюз.
Кредитните съюзи, наети от държавата, попадат под регулаторния орган на съответното държавно подразделение за финансови услуги. Всички федерално наети кредитни съюзи включват думата „федерален“ в името си и попадат под регулаторния орган на Национална администрация на кредитния съюз (NCUA).
Ключови извадки
- Кредитните съюзи са финансови институции, които предоставят банкови услуги, които са създадени, притежавани и управлявани от техните участници.
- Кредитните съюзи са предприятия с нестопанска цел, които се ползват със статут на освободени от данъци.
- Федерален кредитен съюз (FCU) е кредитен съюз, регулиран и контролиран от Националната асоциация на кредитните съюзи (NCUA).
- Вместо това държавните кредитни съюзи се придържат към специфичните за държавата разпоредби и насоки, но не всички държави имат такива закони.
Кредитни съюзи, наети от държавата
Има някои предимства на държавните харти за кредитни съюзи. От една страна, федералните кредитни съюзи имат максимум лихвен процент разпоредби, докато различните държави може да имат по -високи лимити или изобщо да нямат лимити върху лихвените проценти. В допълнение, държавните регулаторни органи често са много по -добре запознати с местните си кредитни съюзи, отколкото NCUA се радва на федерални кредитни съюзи, наети от федерална власт.
Не всички щати наемат или регулират кредитни съюзи. Арканзас, Делауеър, Южна Дакота, Уайоминг и окръг Колумбия нямат специфични за държавата харти, което означава, че всички кредитни съюзи, които работят в границите на тези държави, трябва да бъдат федерални наети.
Някои, макар и не всички, кредитни съюзи, наети от държавата, носят застраховка на депозити, подкрепена от пълна вяра и кредит на правителството на САЩ. Някои държавни закони изискват държавните кредитни съюзи да бъдат федерално застраховани. NCUA осигурява застраховани от държавата кредитни съюзи, които търсят и отговарят на условията за федерално застраховане.
Федерално наети кредитни съюзи
Въпреки че включват думата „федерален“ в името си, федерални кредитни съюзи (FCU) не се управляват от федералното правителство. Не само, че всички тези организации са регулирани от NCUA, но те също са застраховани от Националния фонд за застраховане на акции на кредитния съюз (NCUSIF).
През 1970 г. Конгресът създава NCUSIF, който се управлява от NCUA, за да застрахова акционерни сметки на членове, държани във федерално осигурени кредитни съюзи. Подобно на Федерална корпорация за застраховане на депозити (FDIC) за банките, NCUSIF се подкрепя от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ.
Националният фонд за застраховане на акции на кредитни съюзи (NCUSIF) защитава сметки в федерално осигурени кредитни съюзи до 250 000 долара; покритието от 250 000 щатски долара се прилага за всеки собственик на акция, за всяка категория собственост на сметка, за застрахован кредитен съюз.
Какво представляват кредитните съюзи?
Кредитните съюзи са с нестопанска цел финансови спестявания и кредитни кооперации, чиито членове също са съсобственици, което ги отличава от истинските посредници като банките. Много кредитни съюзи се считат за по-„ориентирани към общността“ и имат значително различни оперативни цели от другите спестовни и кредитни институции.
В Съединените щати кредитните съюзи не са организации с нестопанска цел, освободени от данъци, които са създадени със Закона за Федералния кредитен съюз от 1934 г. Всички кредитни съюзи са или наети от федералното правителство или правителство на щата. За да запазят статута си на освободени от данъци, те се ограничават до предоставяне на членство на тясно определени сегменти от населението (църковни групи, синдикатите, конкретни професиии др.).
Възможно е обаче различните кредитни съюзи да обединят и комбинират своите допустими сегменти от населението, което означава, че много кредитни съюзи имат широко членство. Съветът на директорите на кредитните съюзи се избира от всички свои членове и членовете имат гласове в решенията, взети от техния кредитен съюз.
В крайна сметка разликите между държавните и федерално наетите кредитни съюзи са много по -малко значими от разлика между кредитни съюзи и банки.