Съотношение на медицинските разходи (MCR) Определение
Какво е съотношението на медицинските разходи (MCR)?
Съотношението на медицинските разходи (MCR), наричано още съотношение на медицински загуби, е показател, използван в частните здравна осигуровка индустрия. Съотношението се изчислява, като общите медицински разходи, платени от застраховател, се разделят на общата сума застрахователни премии то събра. По -ниският коефициент вероятно показва по -висока рентабилност за застрахователя, тъй като означава, че по -голям размер на премиите са останали след изплащане на застрахователни искове на клиенти.
Под Закон за достъпни грижи (ACA), застрахователите са длъжни да разпределят 80% или повече от застрахователните си премии за медицински разходи на клиенти или други услуги, които подобряват здравеопазването.Застрахователите, които не спазват този стандарт, трябва да върнат излишните средства обратно на потребителите. Тези отстъпки възлизат на близо 2,46 милиарда долара през 2019 г., въз основа на данни, подадени до 16 октомври 2020 г.
Ключови извадки
- Коефициентът на медицински разходи (MCR) е показател, използван за оценка на рентабилността на медицинските застрахователни компании.
- Състои се от вземанията, които плащат, разделени на премиите, които събират.
- ACA изисква застрахователите да харчат най -малко 80% от премиите за здравеопазване, като всеки излишък трябва да бъде възстановен на потребителите.
Как работи съотношението на медицинските разходи (MCR)
Медицинските застрахователи събират премии от клиенти в замяна на поемане на отговорност за финансиране на бъдещи медицински застрахователни искове. Застрахователят реинвестира събраните от тях премии, генерирайки възвръщаемост на инвестицията. За да бъде печеливш, застрахователят трябва да събира премии и да генерира инвестиционна възвръщаемост, по -голяма както от претенциите, направени срещу неговите полици, така и от неговите фиксирани цени.
Един ключов показател, който застраховка компаниите наблюдават съотношението на медицинските разходи (MCR). Този показател се състои от общите искове за медицински разходи, които са платени, разделени на общите събрани премии. Изразено като процент, по -висока цифра показва по -ниска рентабилност, тъй като голяма част от събраните премии се пренасочват за финансиране на искове на клиенти. Обратно, по -нисък брой показва по -висока рентабилност, тъй като показва, че значителни премии са останали след покриване на всички искове.
MCR се използва от всички големи здравни компании, за да се гарантира, че те спазват разпоредбите и отговарят на своите фискални изисквания.
Застрахователните компании, продаващи големи планове (обикновено повече от 50 осигурени служители), трябва да харчат поне 85% от премиите за здравеопазване. Това означава, че техният MCR не може да бъде по -нисък от 85%. Застрахователите, които се фокусират върху малките работодатели и индивидуалните планове, трябва да изразходват поне 80% от премиите за здравеопазване, което означава, че техният MCR не е по -нисък от 80%. Останалите 20% могат да отидат за административни, режийни и маркетингови разходи. Това разделение между разходите за здравеопазване и разходите, които не са свързани с здравеопазването, е известно като правилото 80/20.
Ако застрахователят генерира MCR под прага от 80% или 85%, превишението на премиите трябва да бъде намалено на клиентите. Този регламент е въведен през 2010 г. със Закона за достъпни грижи.
Пример от реалния свят за съотношението на медицинските разходи (MCR)
Помислете за случая на XYZ Insurance, хипотетична медицинска застрахователна компания. В най -новата си фискална година, XYZ събра 100 милиона долара премии и изплати 78 милиона долара искове към клиенти, в резултат на което MCR от 78%. С тези числа XYZ ще се счита за печеливша операция в сравнение с повечето други медицински застрахователи.
Според правилата на ACA обаче 2 процентни пункта на допълнителните премии XYZ, събрани над прага от 80%, трябва да бъдат намалени на клиентите или насочени към други здравни услуги.Тези отстъпки възлизат на близо 2,46 милиарда долара през 2019 г., въз основа на данни, подадени до 16 октомври 2020 г., в сравнение със 706,7 милиона долара две години по -рано.