5 застрахователни полици, които всеки трябва да има

Защитата на най -важните ви активи е важна стъпка в създаването на солиден личен финансов план и правилните застрахователни полици ще изминат дълъг път, за да ви помогнат да защитите вашата печалба и вашата притежания. В тази статия обсъждаме пет правила, без които не бива да се справяте.

1. Дългосрочна застраховка за инвалидност

Перспективата за дългосрочно увреждане (LTD) е толкова плашеща, че някои хора избират да го игнорират. Докато всички се надяваме, че „нищо няма да ми се случи“, разчитането на надеждата да защитите бъдещата си печалба не е добра идея. Вместо това изберете a политика за инвалидност което осигурява достатъчно покритие, за да можете да се наслаждавате на сегашния си начин на живот, дори ако вече не можете да продължите да работите.

Дългосрочната нетрудоспособност осигурява парично обезщетение, равно на част (например 50% или 60%) от заплатата на осигурения за покрити увреждания. Дългосрочното увреждане обикновено започва, когато краткосрочно увреждане завършва. За да получавате обезщетения, увреждането трябва да е настъпило след издаването на полицата и след това, обикновено след период на изчакване. Медицинска информация, често потвърдена от лекар, трябва да бъде предоставена на застрахователя за разглеждане.

Повечето полици за дългосрочно осигуряване за инвалидност категоризират уврежданията като собствена или всяка друга професия. Собствена професия означава, че осигуреният, поради увреждане, не е в състояние да изпълнява обичайната си работа или подобна работа. Всяка професия означава, че осигуреният, поради увреждане, не е в състояние да изпълнява никаква работа, за която е квалифициран.

Подобно на краткосрочната и дългосрочната застраховка за инвалидност, обезщетение на работниците, или компенсиране на работниците, той изплаща парично обезщетение на работници, които се нараняват или стават инвалиди по време на работа или по време на работа. Повечето държави изискват от работодателите да носят застрахователна компенсация на работниците за своите служители. В замяна служителите не могат да съдят своя работодател за небрежност.

Докато дългосрочната застраховка за инвалидност и застраховката за обезщетение на работниците плащат за увреждания, дългосрочната застраховка за инвалидност не се ограничава до увреждания или наранявания, възникнали по време на работа или по време на работа работещ.

2. Животозастраховането

Животозастраховането защитава хората, които са финансово зависими от вас. Ако вашите родители, съпруг, съпруга, деца или други близки ще се сблъскат с финансови затруднения, ако умрете, застраховката живот трябва да е на високо място в списъка ви с необходимите застрахователни полици. Помислете колко печелите всяка година (и колко години планирате да останете на работа) и закупете полица, която да замени този доход в случай на преждевременна смърт. Фактор в цената на погребението също, тъй като неочакваната цена е тежест за много семейства.

3. Здравна осигуровка

Растящите разходи за медицински грижи са достатъчна причина здравна осигуровка необходимост. Дори едно просто посещение при семейния лекар може да доведе до тежка сметка. По-сериозните наранявания, които водят до болничен престой, могат да генерират сметка, която надхвърля цената на едноседмичен престой в луксозен курорт. Нараняванията, които изискват операция, могат бързо да съберат петцифрени разходи. Въпреки че цената на здравното осигуряване е финансова тежест за почти всички, потенциалните разходи за липсата на покритие са много по -високи.

4. Застраховка на собственика

Смяната на вашия дом е скъпо предложение. Да имаш право застраховка на собственика на жилище може да направи процеса по -малко труден. Когато пазарувате полица, потърсете такава, която покрива подмяната на структурата и съдържанието, в допълнение към разходите за живот някъде другаде, докато вашият дом се ремонтира.

Имайте предвид, че разходите за възстановяване не трябва да включват цената на земята, тъй като вече я притежавате. В зависимост от възрастта на вашия дом и удобствата, които съдържа, разходи за подмяна може да е повече или по -малко от цената, която сте платили за него. За да получите точна оценка, разберете колко местни строители таксуват на квадратен фут и умножете това число по количеството пространство, което ще трябва да замените. Не забравяйте да вземете предвид цената на надстройките и специалните функции. Също така бъдете сигурни, че полицата покрива разходите за всяка отговорност за наранявания, които могат да възникнат във вашия имот.

Застраховка наематели

Наемателите също се нуждаят от спокойствие, че ще бъдат изцелени в случай на загуба. За щастие, застраховка на наематели е вид застраховка на имущество, достъпна за хора, които отдават или отдават под наем имоти. Тази застраховка осигурява покритие на лични вещи, отговорност и допълнителни разходи за живот за покрити загуби.

За един имот може да има два вида покритие на имота: застраховка на собственика на жилище и застраховка на наемателите. Застраховката на собствениците на жилища обаче не покрива личното имущество на наемателя. Ето защо е важно наемателите да получат застраховка на наематели, за да защитят своите активи.

Въпреки че застраховката на наемателите се различава от застраховката на собствениците, те имат същите компоненти: покритие А за жилището, В за други конструкции, C за лично имущество, D за допълнителни разходи за живот (известен също като загуба на употреба), E за отговорност и F за медицински плащания. Тъй като наемателите не носят отговорност за застраховането на жилището или други структури, покритията A и B често се определят на $ 0.

Покритие С покрива личното имущество на наемателя. Покритие D осигурява допълнителни ползи за разходите за живот в случай на загуба. Например, ако наемателят е изместен от дома поради пожар, покритие D осигурява покриване на разходите за живот на друго място, като например хотел и разходи за храна. Покритие Е осигурява покритие за наранявания и имуществени щети, причинени от застрахования, а Покритие F покрива медицински разходи за гостите на наемателя в имота с разрешение.

5. Автомобилна застраховка

Известно ниво на автомобилна застраховка се изисква от закона на повечето места. Дори и да не се изисква да го притежавате, а шофирате по стар кран, който от години се изплаща, автомобилната застраховка е нещо, което не бива да пропускате. Ако сте участвали в злополука и някой е ранен или имуществото му е повредено, може да бъдете изправени пред съдебно дело, което може да ви струва всичко, което притежавате. Инцидентите стават бързо и резултатите често са трагични. Липсата на автомобилна застраховка или закупуването само на минимално необходимото покритие ви спестява само малка сума пари и излага на риск всичко останало, което притежавате.

Пазарувайте за застраховка Внимателно

Застрахователните полици се предлагат в различни форми и размери и могат да се похвалят с много различни функции, предимства и цени. Пазарувайте внимателно, прочетете полиците и говорете с лицензиран застрахователен специалист, за да сте сигурни, че разбирате покритието и цената. Уверете се, че правилата, които купувате, са подходящи за вашите нужди и не се подписвайте на пунктираната линия, докато не сте доволни от покупката.

Помислете да включите услугата на застрахователен брокер, тъй като те могат да търсят полици в няколко застрахователни компании, за да намерят покритие, което най -добре отговаря на вашите нужди. Помолете брокера да ви предостави няколко опции, за да можете да сравните функции, провизии и цени. Контролирайте защитата си, като сте добре информирани за вземане на решение.

Често задавани въпроси за застрахователната полица

Какво е застраховка за цял живот?

А застраховка за цял живот е постоянна застраховка живот, при която обезщетенията за смърт се изплащат при смърт на застрахован. Цялата полица за живот остава в сила за живота на застрахования, докато премиите са актуални. В допълнение към обезщетенията за смърт, полиците за цял живот изграждат парична стойност, която може да бъде достъпна през целия живот на застрахования.

Какво е универсална полица за животозастраховане?

А универсална застраховка живот (UL) е трайна застраховка живот, която позволява на притежателя на полицата да инвестира своята парична стойност в отделна сметка, която включва средства, свързани с фондовия пазар. Това е гъвкава политика, при която премиите и обезщетенията при смърт могат да бъдат коригирани.

Как да анулирате застрахователна полица?

Застрахованото лице трябва да анулира застрахователна полица съгласно разпоредбите за отказ от договора си. Често застрахователите позволяват на застрахованите лица да анулират по телефона; някои обаче изискват писменото искане.

Какво е чадърна застрахователна полица?

Ан чадърна политика е застраховка "Гражданска отговорност", която осигурява допълнително покритие над текущите лимити на полицата. Например, ако щетите надхвърлят границите на застрахователната собственост на притежателя на полица (напр. Жилище или автомобил), чадърната полица ще осигури допълнително покритие на отговорността, до лимитите на полицата. Този вид застраховка има най -голяма полза за тези със значителни активи, които могат да бъдат обект на конфискация.

Колко струва застрахователната полица за живот на стойност 1 милион долара?

Цената на застрахователна полица за живот в размер на 1 милион долара варира в зависимост от вида на застрахователната застраховка живот - цяла или срочна - възрастта на застрахования, здравето на застрахования и други фактори за подписване. Тя може да варира от няколко стотин долара до хиляди долари. Най -добрият начин да разберете колко ви струва полица от 1 милион долара е да получите котировки от животозастрахователен агент или брокер.

Каква е паричната стойност на животозастрахователната полица?

The парична стойност на полица за животозастраховане е сумата, надвишаваща премиите, натрупани в полицата. Паричната стойност е спестовен компонент на постоянна застраховка живот, който натрупва лихва и може да бъде достъпен от собственика на полицата под формата на теглене на пари в брой или заем.

Каква е страницата с декларации на застрахователна полица?

Застрахователна полица страница с декларации е частта от застрахователния договор, която включва общата информация за полицата. Тази страница изброява собственика на полицата, застрахования, номиналната сума на покритието и срокове и условия.

Долния ред

В живота загубите са неизбежни и степента, до която тези загуби влияят на живота ни, варира. Застраховката намалява въздействието, като предоставя финансови ползи за покрити загуби. Налични са много видове застраховки, но има някои, които оглавяват класациите по важност. Застраховка на жилище или собственост, застраховка живот, инвалидност, здравна застраховка и автомобилна застраховка са пет вида, които всеки трябва да има.