Ускореното поемане прави животозастраховането лесно

Ускореното подписване, наричано още „експресно поемане“, прави по -бързо и по -лесно получаването на хора с добро здраве и добър кредит животозастраховането. С него можете да получите изцяло застрахована полица с редовни цени на животозастраховане до 1 милион долара без медицински преглед.

Ако се страхувате от игли, ще направите всичко, за да избегнете лекар или сте толкова заети, че е трудно да планирате изпит, това сравнително ново развитие може най -накрая да ви примами да кандидатствате за защита на вашето семейство нужди.

Как работи?

Докато някои застрахователни компании от години предлагат ускорено застраховане, други тепърва се включват и много застрахователи все още не го предлагат. Това не е отделен вид застраховка живот; това е просто по -бърз процес за издаване на политики.

Ускореното подписване позволява на квалифицираните кандидати да закупят полица за редовна застраховка живот това не изисква фелдшер да посещава дома на жалбоподателя за събиране на кръв, урина и жизненоважни вещества знаци. Той също така не изисква лекарят на кандидата да представи писмено изявление за медицинската история на кандидата или да предостави копия от медицинската документация на кандидата. Премахването на тези стъпки драстично ускорява процеса на одобрение.

Животната застраховка, която използва ускорен процес на поемане, не е същата като гарантирано издаване на застраховка живот, която има по -високи премии, ограничени обезщетения при смърт и период на изчакване при обезщетение при смърт, но е достъпна за всеки, независимо от здравето.

Това също не е същото като опростената застраховка живот, обяснява Самюъл Р. Price, независим застрахователен брокер с Assurance Financial Solutions в Бирмингам, Алабама. „Опростеният въпрос означава, че няма изискване за физически преглед, но очакванията ви са, че ще плащате повече в премия, отколкото някой, който е преминал през пълно застраховане“, казва той.

Ускореното подписване също не трябва да се бърка с ускорени обезщетения ездачи, които много животозастрахователи предлагат, за да позволят да се използва част от обезщетението за смърт в рамките на вашата полица, докато сте още жив, ако се разболеете неизлечимо.

Колко застраховка можете да закупите с нея?

Политиките, които предлагат ускорено подписване, обикновено ще имат минимален размер на обезщетение за смърт 50 000 или 100 000 долара, както и максимално обезщетение при смърт, което обикновено не е по -високо от 500 000 или 1 долар милион. В някои случаи максималният размер на полицата, разрешен при ускорено подписване, зависи от вашата възраст. Protective Life например предлага политики от 100 000 до 1 милион долара на кандидати на възраст от 18 до 45 години и политики от 100 000 до 500 000 долара за кандидати на възраст от 46 до 60 години. Legal and General America има многостепенна система в зависимост от възрастта и срока.

Получаването на ускорена политика за застраховане не ви изключва от други предимства, свързани с традиционните, изцяло застраховани срочни политики, като например ниво на премии, конверсии от срок до перманент, продължаващо покритие при по-високи проценти след изтичане на срока на полицата и ездачи за ускорени ползи или отказ от премия.

Кандидат ли сте?

Идеалният кандидат за ускорено подписване е някой, който е във възрастовия диапазон и търси сума на полицата в границите, които застрахователят позволява, както е описано в предишния раздел. Кандидатът също не трябва да има тежки медицински състояния (като рак, диабет или хипертония) и биологичен родител или брат или сестра, които са починали от сърдечни заболявания или рак преди 60 -годишна възраст. Здравословното кръвно налягане и нивата на холестерола също са ключови.

Някои фактори, които не са здравни, също имат значение: Не трябва да имате история на фалит през последните пет до 10 години, нито история на шофиране безразсъдно или под влияние в рамките на пет години, не повече от две движещи се нарушения през последните три години и никакви обвинения за престъпления или убеждения. Изискванията варират в зависимост от застрахователя.

Защо застрахователите разглеждат фактори, които не са свързани с вашето здраве? Шон Макдуфи, AEP, CLU, ChFC, CEPA, старши вицепрезидент и старши партньор с North Star Resource Group в Остин, Тексас, казва, че застрахователите са установили, че по -добрите кредитни оценки се равняват на по -дълъг живот. Ако се появят определени отрицателни рискови фактори по време на фазата на събиране на информация или ако няма достатъчно положителни рискови фактори в момента може да се наложи да продължите с пълно застраховане, за да получите одобрение, особено при най -добрите цени (предпочитани или супер предпочитан). След това ще трябва да завършите медицински преглед и да получите лекарско становище, което ще удължи процеса на кандидатстване.

„Например моят кандидат - жена, на 35 години, в добро здраве - трябваше да премине през нормалното [процес на подписване] [поради] премахване на кожен етикет от дерматолог в рамките на три месеца след прилагането, ” казва Крис Акер, CLU, ChFC и собственик на застрахователни услуги CB Acker Associates в Пало Алто, Калифорния. "Повечето ускорени програми работят по същия начин."

И накрая, имайте предвид, че някои застрахователи на случаен принцип изискват да преминат определени кандидати пълно застраховане въпреки че може да отговарят на условията за ускорено поемане на застраховка.

Колко по -бързо е?

Експертите по животозастраховане казват, че традиционното застраховане може да отнеме от две седмици до 12 седмици. Ускореното подписване обаче може да отнеме по -малко от 24 часа, в зависимост от застрахователната компания. Няколко застрахователи предлагат 48-часов обрат.

В допълнение към пропускането на изпита, завършването на целия процес на кандидатстване по електронен път и по телефона, вместо чрез хартия и поща, драстично ускорява одобренията. Застрахователите могат незабавно да получат необходимите им данни от Бюрото за медицинска информация, кредитните бюра, отделите за моторни превозни средства, базите данни на аптеките и други източници. Одобрението може да стане веднага след интервюто по телефона.

Това означава ли по -високи премии?

Клиент, който отговаря на условията за ускорено подписване, обикновено ще плаща същите премии като някой, който е подложен на пълно застраховане, казва Акер. „Това е така, защото застрахователната компания все още може да поиска пълно застраховане въз основа на резултатите от подробно интервю за лична история“, обяснява той. „Това е за разлика от истинските гарантирани издания или немедицински застраховки„ Живот “, където никога не се изискват физически прегледи. Превозвачите начисляват значително по -висока премия за тези планове, тъй като знаят, че основно нездравословните потребители ще изберат тези продукти. "

Обърнете внимание на рейтинга, който можете да получите при този процес. Ако застрахователят предлага само стандартен рейтинг за кандидати за застраховане, полицата ще бъде по -скъпа отколкото ако кандидатът е преминал през пълния процес на поемане и се е квалифицирал за един от по -добрите, по -малко скъпо класове застрахователни рискове дава се на кандидати с добро до отлично здраве: стандартен плюс, предпочитан или предпочитан плюс. Също така, казва McDuffee, ускореният процес на подписване може да даде на кандидатите предпочитан или стандартен рейтинг поради тяхната несъвършена кредитна история, докато те биха могли да станат супер предпочитани, ако са направили пълно застраховане, поради отличното си здраве.

Долния ред

Ускореното застраховане е вълнуващо развитие в животозастраховането, което потребителите могат да очакват да стават все по -често срещани, тъй като повече застрахователи приемат процеса. Ако имате много добро и отлично здраве - и имате добър кредит и чист опит в шофирането - има голям шанс да бъдете одобрени. Квалифициран застрахователен брокер може да ви каже повече за това дали бихте могли да отговаряте на условията и да ви помогне да намерите застраховка живот, която предлага най -добрата стойност за вашата ситуация.