Защо жилищните селища предлагат изход

Може да дойде времето, когато животозастрахователна полица собствениците искат да се освободят от полиците, които притежават. Може би те просто вече не искат да плащат премия, или се оказват в положение, в което трябва да получат достъп до парични средства поради големи - и често неочаквани - разходи. Все пак други просто не вярват, че се нуждаят от защитата, предоставяна от животозастрахователните компании.

Каквато и да е причината, собствениците на полици трябва да са наясно с всички възможности, с които разполагат, когато решават дали да премахнат нежелана полица. Исторически има шест метода:

• Прекъсване
• Предаване за парична стойност
• Намалено заплащане
• Удължен срок
• 1035 размяна за а рента
• 1035 обмен за различна застраховка живот

Но наскоро беше въведена допълнителна опция. Тази опция се нарича а живо населено място.

Функции за уреждане на живота

Според Регулаторен орган на финансовата индустрия, живото споразумение възниква, когато полица за животозастраховане се продава на физическо или юридическо лице (различно от първоначален издател на полица) за сума, която надвишава стойността на предаване на паричните средства на полицата, но е по -малка от мрежа обезщетение за смърт. Продавачът обикновено получава плащането като a еднократна сума и вече не носи отговорност за каквито и да било вноски по застрахователната полица. Това сега е отговорност на купувача.

Животните разплащания се различават от шестте гореспоменати варианта за разпореждане, тъй като собствеността върху полицата се прехвърля на друго лице или образувание. Тази концепция може да звучи познато, защото е свързана с това, което животозастрахователната индустрия нарича виатски селища. Виатските селища са борси, които включват и продажба на полица за животозастраховане на a трета страна; те обаче се различават от доживотните селища по това, че осигуреният има смъртно заболяване.

Наддаване за доживотно уреждане

Повечето собственици на полици искат помощта на посредник за доживотни споразумения, когато се опитват да продадат своите полици. Брокерите за лайф сетълмент се свързват с компании за лайф сетълмент, за да ги уведомят, че е налична полица за закупуване.

След това брокерът изчаква компаниите за доживотни сетълменти да наддават за полицата (не за разлика от търг). След като получи всички оферти, брокерът уведомява собственика на полицата коя компания е предложила най -много пари за полицата. Собственикът на полицата обикновено продава своята политика на компанията, която е готова да плати най -много пари.

Покупка на застраховка живот

Може би се питате защо една компания би искала да закупи застрахователна полица за живот на някой друг. Краткият отговор е, че когато полицата се продава, новият собственик става полица бенефициент. Ако сте съгласни да продадете застраховката си за живот на компания за животозастраховане, например, компанията ефективно купува правото на получаване на обезщетение за смърт, което застрахователят ще изплати при вас преминаване. Това може да бъде привлекателна инвестиция за компанията, ако смята, че факторите са благоприятни, които тя ще събере.

Много собственици на полици, които обмислят да продават своите полици чрез транзакции за доживотно уреждане, се притесняват от идеята за компания за доживотно уреждане, която по същество ги чака да умрат. Идеята за компания, която брои седмици, месеци или години до смъртта не е много утешителна. Някои дори могат да стигнат дотам, че да смятат, че една компания ще прибегне до злонамерени средства, за да получи достъп до обезщетението за смърт по -рано. Имайте предвид обаче, че компаниите за сетълмент на живот се занимават с печелене на пари. Компаниите в крайна сметка биха излезли от бизнеса, ако се ангажират с какъвто и да е вид престъпно поведение, за да ускорят процеса на искове.

Също така, някои субекти, които купуват договори за животозастраховане от други, не са прекалено загрижени за това кога застрахованият умира. Тези субекти закупуват животозастрахователни полици, за да могат да ги използват за обезпечение придобивам финансиране от банки. Дали застрахованият ще умре след две години или 20 години означава малко за компанията; той просто иска да притежава полицата, за да може да отговаря на условията за заем днес.

Долния ред

Животните споразумения предлагат допълнителна възможност за собствениците на животозастрахователни полици да решат какво да правят с полица, която вече не искат или се нуждаят. От парична гледна точка тази алтернатива може да бъде по -привлекателна от шестте традиционни метода за разпореждане с политики. Това е достатъчна причина собствениците на полици да обсъдят идеята с един от своите доверени съветници (т.е. финансов плановик, счетоводител, брокер, адвокат и др.).

Вероятно винаги ще има опасения, че компаниите, купуващи тези полици, биха могли да участват в престъпно поведение. Но с правилното надлежна проверка извършена от посредника за уреждане на живота, компания за уреждане на животаи всеки друг субект, участващ в сделката, физическо лице трябва да може да смекчи тези страхове. Също така фактът, че индустрията се наблюдава активно от главния прокурор на Ню Йорк (и без съмнение други главни прокурори в други щати), може да успокои притесненията на някои.