10 въпроса, които да зададете на вашия финансов съветник относно пенсионирането

Независимо дали тепърва започвате да спестявате за пенсиониране или инвестирате от години, може да бъде умен ход да се обърнете към професионалист за насоки. Но преди да изберете един, ето 10 въпроса, които да зададете на финансов съветник относно пенсионирането.

Преди да вземете решение за a финансов съветник, уверете се, че ще получите необходимите услуги и необходимите съвети. Най -добрият начин да направите това е да зададете правилните въпроси. Ако отговорите са незадоволителни или непълни, може да искате да продължите да търсите. Пенсионирането ви е твърде важно, за да го оставите на случайността.

1. Какво харесвате в работата си?

Без значение какъв тип професионалист търсите, това помага да се намери някой, който да харесва работата си - и който не просто натиска часовник.

В идеалния случай вашият финансов съветник ще се радва да помага на хората и ще има страст към всички финанси, независимо дали това ви помага да бюджетирате, да погасявате дългове, да управлявате разходите за здравеопазване, разработване на данъчни стратегии, изградете богатство и се уверете, че имате достатъчен доход при пенсиониране.

Езикът на тялото казва много. Съветникът осъществява ли зрителен контакт с вас, усмихва се и използва жестове с ръце, докато говори (това е добре)? Или са се свлекли на стол, разсейват се и зяпат телефона си (това е червен флаг)?

2. Кои услуги предоставяте на клиентите си?

Вашият финансов съветник трябва да предлага услуги това ще ви помогне да решите проблемите, които може да срещнете при пенсиониране. Това включва да ви помогне:

• Разберете колко трябва да се пенсиониратеи задайте критерии за спестявания, за да стигнете дотам
• Изберете инвестиции, които отговарят на вашия толеранс към риска и времевия хоризонт
• Разработете a дългосрочна инвестиционна стратегия
• Ребаланс вашето инвестиционно портфолио
• Управлявайте разходите си сега и при пенсиониране
• Правете планове за дългосрочна грижа
• Създайте благоприятен данъчна стратегия

3. Какви са вашите квалификации?

Като цяло търсите човек с напреднало финансово образование и образование за планиране на пенсиониране. Обозначения, които трябва да се вземат предвид включват сертифициран финансов планиращ (CFP®), дипломиран финансов консултант (ChFC®) и Chartered Life Underwriter (CLU®).

Друго високо ниво на идентификационни данни в списъка е Сертифициран доход от пенсия (RICP®), което включва обучение и образование за планиране, специфично за пенсиониране. Сайтове за проверка като Проверка на обозначението може да ви помогне да потърсите квалифициран специалист или да проверите дали сертификатът, който те твърдят, е точен.

4. Доверен ли сте?

"Доверително задължение"е правен термин, който означава, че едната страна има задължението да действа в най -добрия интерес на другата страна. Искате съветникът ви да ви насочи инвестиции, които са във ваш интерес- не тяхна.

Чудесно е, ако двете съвпадат, но твоето трябва да е на първо място. Подсказка: съветниците само срещу заплащане са по-склонни да поемат доверителни задължения от тези, които работят на комисионни.

5. Как ще ви компенсирам?

Важно е да знаете предварително как ще се справите компенсира потенциален пенсионерски съветник. Трябва да попитате дали ще го направите плащате почасово, на транзакция или годишно, въз основа на стойността на вашите активи. Други съветници могат да бъдат компенсирани чрез комисионни за продуктите, които предлагат.

Това не означава, че задължително трябва да избягвате някой, който таксува повече. Съветник на високи цени може да си струва таксата, която плащате, ако резултатите са ценни за вас. Внимавайте обаче с обезщетението на база комисионна, тъй като това може да означава, че съветникът ще ви насочи да купувате продукти с по-високи такси.

6. Вашата фирма държи ли моите пари и инвестиции?

Вашите финансови консултанти не трябва да влизат в контакт с вашите активи (с изключение на таксите, които плащате за техните услуги). Вместо това съветникът трябва да сключи договор с a уважаван пазител, което може да бъде трета страна или собственост на тяхната фирма.

Попечителят държи вашите активи и също така ще обработва транзакции, събира дивиденти и лихвени плащания, прави разпределения и изготвя месечни отчети. Известните попечители от трета част включват Чарлз Шваб, Верност Институционален, Першинг/BNY Mellon, TD Ameritradeи LPL Financial.

7. Каква е вашата инвестиционна философия?

Това е най -основният въпрос и на него всеки пенсионерски съветник трябва да може да отговори без колебание. Трябва да чуете за дисциплина зад инвестиционните стратегии и как тези стратегии ще ви помогнат да постигнете годишна възвръщаемост, предназначена да постигне вашите инвестиционни цели. Всичко това трябва да бъде представено с прости думи, които можете да разберете.

Също така трябва да получавате информация, предназначена да се уверите, че разбирате и сте в състояние да се ориентирате в данъчното законодателство и да избягвате емоционалните реакции на колебанията на пазара.

8. Как ще докоснем базата за моите инвестиции?

Трябва да очаквате поне тримесечен контакт. Месечно е още по -добре. Вашият съветник трябва да обяснява всяка транзакция за покупка или продажба и той трябва да предоставя периодични прегледи на състоянието на вашето портфолио, включително образователни ресурси, ако е уместно (или ако поискате тях).

9. Какво се случва с парите ми, ако нещо се случи с вас?

Вашият съветник трябва да може да отговори достатъчно подробно на този въпрос, за да сте сигурни, че има такъв план за напускане, ако се пенсионират, напуснат фирмата за друга работа или по друг начин не могат да продължат да служат Вие. Трябва да знаете как ще се решават финансовите ви дела и кой би ги разрешил.

10. Има ли нещо, което забравих да ви попитам?

Прекратяването на интервю с този въпрос може да бъде много показателно. Дори и да мислите, че отговорът е отрицателен, той може да демонстрира ниво на ангажираност с потенциален финансов съветник. Все пак има шанс да сте пропуснали нещо по време на разговора си и това е подходящ момент за съветника да изложи нещо важно.

Долния ред

Задавайте правилните въпроси и слушайте внимателно отговорите, които получавате помага да решите дали има добро съвпадение. Ако сте част от двойка, и двамата партньори трябва да се чувстват комфортно с финансовия съветник. Философията, таксите, квалификациите и др.

Не забравяйте, че изборът на съветник за пенсиониране не е лесна задача. Може да се наложи да интервюирате няколко кандидати, преди да намерите правилния.