Как да използвате Roth IRA, за да избегнете плащането на данъци върху имотите
Интелигентното планиране на имоти ще помогне за намаляване на данъчните сметки, когато умрете, а Roth IRA е един от най -ефективните инструменти, които можете да използвате за тази цел. Освен всички други хубави неща Рот ИРА, има две допълнителни причини, поради които може да искате да включите една в планирането на имота си.
Ключови извадки
- Не е нужно да вземате дистрибуции от Roth IRA през целия си живот, така че ако не се нуждаете от парите, можете да оставите всичко на своите наследници.
- Наследниците ви ще могат да извършват тегления без данъци за период от пет години от Roth IRA.
- Съпрузите, които наследяват IRA на Roth, имат още по -голяма гъвкавост.
Можете да оставите цялата сметка на своите наследници
Едно от основните предимства на Roth IRA, за разлика от традиционните IRAs и много видове пенсионни планове, е, че не е нужно да приемате никакви необходими минимални разпределения (RMD) през живота си. Така че, ако не ви трябват парите за разходи за живот, можете просто да ги оставите в сметката, за да продължите да растете без данъци. Това прави Roth IRA особено добро средство за трансфер на богатство.
Правилата за това, което се случва, когато оставите Roth IRA на някого, зависят от това дали бенефициентът е вашият съпруг или друго лице (или лица). Съпрузите, например, имат възможност да се определят като титуляр на сметката и да се отнасят към Roth IRA като към тяхна собствена.
Други видове бенефициенти не могат да направят това, но обикновено трябва да изтеглят всички пари от сметката на Roth в рамките на петгодишен период след смъртта ви. Докато сте имали акаунт в Roth поне пет години, тези разпределения са напълно необлагаеми. Но дори и да не сте, облагаеми са само печалбите на сметката, а не вноските, които сте направили по сметката. Първоначалните ви вноски са направени с долари след данъци, така че те вече са обложени с данък.
Можете да прочетете повече за наследените Roth IRAs и как се облагат с данък Публикация на IRS 590-B.
Не забравяйте да актуализирате бенефициентите на вашия Roth IRA, така че парите ще отидат там, където искате.
Roth IRA ви помага да избегнете завещанието
Подобно на приходите от традиционна пенсионна сметка или застраховка живот, парите, които оставяте на наследниците си под формата на Roth IRA, не трябва да преминават през завещание процес. Това опростява и ускорява разпределянето на средства на вашите близки и може да намали разходите за уреждане на вашето имение.
Компаниите за взаимни фондове, банки, брокерски фирми и други финансови институции, които служат като попечители на Рот Обикновено IRAs ще изискват от вас да посочите бенефициент и евентуално алтернативни бенефициенти, когато отворите своя сметка. Не назовавайте имота си като бенефициент, в противен случай ще загубите възможността да заобиколите завещанието.
Важно е да посочите бенефициент, който да гарантира, че вашите желания се изпълняват след смъртта ви. Също толкова важно е периодично да преглеждате имената на бенефициентите си, за да се уверите, че те са актуални, особено след големи житейски събития, като брак, развод, раждане на дете или смърт на предишен бенефициент. Например, настоящият ви съпруг може да не оцени, че вашият Roth IRA отива при бивш съпруг, защото сте забравили да актуализирате формуляра.