Коефициент на обслужване на брутния дълг (GDS) Определение

Какъв е коефициентът на обслужване на брутния дълг?

Коефициентът на брутно обслужване на дълга (GDS) е a обслужване на дълга мярка, която финансовите кредитори използват за оценка на дела на жилищния дълг, който кредитополучателят плаща в сравнение с техния доход. Коефициентът на обслужване на брутния дълг е един от няколкото показателя, използвани за квалифициране на кредитополучателите за ипотечен заем и определяне на размера на предлаганата главница.

Коефициентът на обслужване на брутния дълг може също да бъде посочен като съотношение на разходите за жилище или съотношение отпред. Като цяло кредитополучателите трябва да се стремят към брутно обслужване на дълга от 28% или по -малко.

Как работи GDS Ratio

Коефициентът на обслужване на брутния дълг обикновено е изчерпателна мярка за всички месечни жилищни разходи на кредитополучателя. Може да се изчислява и на годишна база. Текущото месечно ипотечно плащане на кредитополучателя е основният разход. Другите разходи могат също да включват месечни плащания за данък върху собствеността, месечни вноски за застраховка на жилището и сметки за комунални услуги.

Общите месечни разходи се разделят на общия месечен доход за изчисляване на коефициента. Като основно правило кредиторите обикновено изискват коефициент на обслужване на брутния дълг от 28% или по -малко. Кредиторите също използват коефициента GDS, за да определят колко кредитополучателят може да си позволи да вземе заем.

Кредиторите обикновено ще отпускат ипотечен кредит с ипотечни плащания, които водят до GDS от приблизително 28% за кредитополучателя.

Пример за коефициент на обслужване на брутния дълг

Като пример, помислете за двама женени студенти по право, които имат месечно ипотечно плащане от 1000 долара и плащат годишни данъци върху имуществото от 3 000 долара с брутен семеен доход от 45 000 долара. Това би дало GDS съотношение от 33%. Въз основа на бенчмарка от 28%тази двойка изглежда носи неподходящ размер на дълга и е малко вероятно да бъде одобрена за ипотека заем предвид сегашното им положение.

Специални съображения

Съотношението GDS е само един компонент, участващ в андеррайтинг процес за заем. Общият процент на обслужване на кредитополучателя и кредитният доклад също са важни компоненти.

Кредитният отчет на кредитополучателя се получава от усилено проучване и предоставя на заемодателя кредитния рейтинг и кредитната история на кредитополучателя. Много кредитори изискват от кредитополучателя да отговаря на конкретни изисквания за кредитен рейтинг за отпускане на кредита.

На кредитополучател коефициент на общо обслужване на дълга също е фактор в квалификационния процес за одобрение. Съотношението на общото обслужване на дълга е подобно на коефициента на обслужване на брутния дълг, но включва целия дълг на кредитополучателя и не е насочен само към жилища. Коефициентът на общо обслужване на дълга сумира целия месечен дълг на кредитополучателя и го разделя на месечния му доход, за да се изчисли коефициент.