Как работят сметките на паричния пазар

Банките предлагат разнообразни възможности за ежедневните ни банкови нужди и за да ни помогнат да спестим. Докато една опция - разплащателната сметка - ни дава възможност да правим депозити, многократни тегления в брой, да правим покупки, да пишем проверки, и направете преводи, спестовната сметка ни дава безрисково място да сложим парите си, докато салдото събира лихви. Но има ли щастлива среда? Има един вид сметка, която предлага най -доброто от двата свята: сметка на паричния пазар. Но какво точно представлява този тип акаунт и как работи?

Кратка история на сметките на паричния пазар

Създадени банки сметки на паричния пазар (MMAs) да предлагат по -конкурентни лихвени проценти от тези, предлагани от традиционните спестовни сметки. Но това не идва без разходи. Компромисът за по -високи лихви често е по -високо изискване за минимален депозит. При много ММА сметката трябва да поддържа минимален дневен баланс, за да получи най -високия наличен лихвен процент. Много ММА имат нива на спестявания, които предлагат по -високи лихвени проценти за по -високи нива на спестявания.

MMA стават популярни през 80-те години на миналия век, когато лихвените проценти се покачват на двуцифрени стойности, давайки възможност на вложителите да генерират висока, безрискова възвръщаемост. Инвестиционните депозити за ВМА често се държат в превозни средства като депозитни сертификати (Компактдискове), държавни ценни книжа и търговска хартия които предлагат по -високи доходи, отколкото обикновено се намират в спестовни сметки.

Чек или спестявания?

Има тенденция да има известно объркване относно това какво всъщност представлява сметката на паричния пазар. ВМА не е нито чекова, нито спестовна сметка. Но той има определени характеристики, които са сходни и с двете. Сметките на паричния пазар обикновено предлагат по -високи доходи от спестовни сметки. Те са в състояние да предложат a по -атрактивен лихвен процент чрез определяне на по -високи изисквания за минимален баланс и чрез ограничения в броя на тегленията, които могат да бъдат направени за определен период от време.

Прилики с проверката на акаунти

ВМА са депозитни сметки, застраховани от Федерална корпорация за застраховане на депозити (FDIC). Те се предлагат от банки, кредитни съюзи и други финансови институции като тези, които работят онлайн. MMA има няколко предимства, които предлагат предимства, които приличат на разплащателна сметка.

Първо, някои сметки на паричния пазар предлагат дебитни карти. Това позволява на притежателите на сметки да извършват теглене на пари в брой или покупки при търговци на дребно, използващи картата. Ако институцията предлага привилегии за онлайн банкиране, клиентите също могат да извършват преводи и да плащат сметки по същия начин, както биха направили с разплащателна сметка.

Спестяващ елемент

Въпреки че има някои елементи на разплащателна сметка, основната точка на ВМА е спестяващата част. Това означава, че салдото по сметката печели лихва. За разлика от традиционната спестовна сметка, притежателите на сметки обикновено се радват на по -висок лихвен процент. Много MMA предлагат лихви въз основа на многостепенно салдо- по -ниските салда получават по -ниска ставка, докато по -високите са възнаградени с по -голяма лихва.

Институциите могат да оправдаят по -високия лихвен процент, като поставят а минимален баланс изискване. Ако балансът на титуляра на сметката е под тази сума, банката може да е в състояние да намали високия лихвен процент. Банките също могат да начисляват такси, ако не отговарят на минималния баланс.

Подобно на други спестовни инструменти, сметките на паричния пазар идват с лимити за теглене. Титулярите на сметки са ограничени до шест тегления на месец от Регламент на Федералния резерв D. Ако за един месец се случат повече от шест тегления, банката може да начисли такса или да промени състоянието на сметката в безналична разплащателна сметка.