Планът 401 (K) на Vanguard за малкия бизнес

Групата Vanguard разработи Vanguard Retirement Plan Access, a 401 (к) продукт, особено за малкия бизнес. Това улеснява новите или скромно големи работодатели да предлагат на служителите същите пенсионни спестявания като по -големите компании.

Тези видове предложения за малък бизнес от мащабни институции могат да отнемат много от догадките при избора на план за собственици на малък бизнес, за които е по -малко вероятно да знаят какво да търсят от обучени специалисти по обезщетения в по -големи фирми.

Защо Vanguard?

Vanguard е едно от най -уважаваните имена в инвестиционната общност с широка гама от продукти, включително взаимни фондове, фондови борси (ETF) и пенсионни планове. Продуктите на Vanguard са изключително популярни и имат доказан опит дори сред инвеститорите, които не се управляват директно с Vanguard.

Например взаимният фонд Vanguard Institutional Index е един от най -често срещаните фондове, включени в портфейли 401 (к) от всеки доставчик. Този свръх евтин фонд проследява S&P 500 и (към 31 март 2020 г.) има петгодишна годишна възвръщаемост от над 6,70% с много скромна съотношение на разходите от 0,035%.

До известна степен много планове 401 (к) са еднакви по отношение на това колко може да се спести и какви данъчни облекчения са на разположение. Въпреки това, тъй като Vanguard предлага едни от най -успешните инвестиционни фондове около и в много случаи, начислява по-ниски такси от конкурентите си, Vanguard 401 (к) може да бъде особено рентабилен избор.

Какво е включено?

Както всеки друг 401 (k), продуктът Vanguard 401 (k) за малки предприятия предлага професионален мениджмънт, широк разнообразие от възможности за инвестиции и персонализиран продукт, който позволява на работодателите да диктуват специфичните си условия планове. Малкият бизнес 401 (к) осигурява ежедневна поддръжка на плана за работодателя, спонсориращ, включително тестване за съответствие в реално време, за да се гарантира, че планът запазва своя статут на облагодетелстван от данъци.

Видове инвестиции

Повечето планове 401 (к) разчитат на инвестиции във взаимни фондове, а продуктът за достъп до план за пенсиониране Vanguard не се различава. Той обаче осигурява достъп до широк спектър от пасивно и активно управлявани средства, което означава, че участниците могат да прецизират портфолиото си, ако решат.

Този план осигурява достъп до всички взаимни фондове на Vanguard, както и до над 10 000 външни фонда. Участващите служители могат да изберат да инвестират в акции на компанията чрез самонасочена брокерска сметка в рамките на плана.

Вноски

Подобно на всеки друг 401 (к), достъпът до план за пенсиониране на Vanguard позволява на служителите да избират размера на всяка заплата, която искат да отложат по своите сметки за пенсиониране. В зависимост от условията на плана, служителите може също да могат да правят вноски след данъчно облагане в определени сметки на Roth.

Планът за пенсиониране на Vanguard Access също приема вноски на работодателя. Спонсориращият работодател може да адаптира плана, за да осигури директни вноски или съвпадение на вноските на служителите.

Всички вноски в продукта за малък бизнес на Vanguard подлежат на същото Ограничения на IRS както всеки друг 401 (к).

Данъчни облекчения

Един от най -привлекателните аспекти на плановете 401 (к) са данъчните облекчения, които те предоставят на служителите и работодателите. Подобно на други продукти, Vanguard small business 401 (k) позволява на служителите да отделят пари всеки месец, без да плащат данъци върху този доход. Въпреки че данъкът върху дохода се дължи в момента на оттегляне, повечето хора са в по -ниски данъчни категории след пенсиониране, така че общата им данъчна тежест се намалява.

Работодателите също могат да намаляват данъчните си натоварвания всяка година, като правят вноски по сметките за пенсиониране на служителите. Според плана Vanguard, подобно на други планове, работодателите могат да приспадат вноски за 401 (k) сметки до 25% от заплатата на служителите.

Колко струва?

В исторически план предлагането на 401 (к) планове се оказа скъпо за малкия бизнес; продуктите, предназначени за мащабни операции, в крайна сметка събират същите такси за създаването и администрирането на малки планове, както биха направили за по-големите корпоративни планове. Тъй като много малки предприятия не наемат обучени специалисти по обезщетения, лицето, което избира плана, може да не знае за какво да внимава.

Достъпът до плана за пенсиониране на Vanguard е прозрачен и намалява такси където е възможно.Докато всички планове 401 (к) изискват административни такси, малките предприятия не изискват същото количество работа като по -големите планове, така че по -ниските такси имат смисъл.

Продуктите на Vanguard зареждат такса за водене на записи на участник, вместо да увеличават разходите, тъй като активите на плана нарастват с течение на времето. В допълнение, планът предлага рекорден кредит за такса за покриване на тези разходи.

За да се поддържа прозрачност, планът Vanguard предлага подробен отчет за разходите, който очертава точно където всеки никел и стотинка се изразходват и осигурява на работодателите единствен всеобхватен разход фигура.