Какво представлява таксата за опаковане?

Какво представлява таксата за опаковане?

Терминът обвиваща такса се отнася до всеобхватна такса, начислена от инвестиционен мениджър или инвестиционен съветник на клиент за предоставяне на пакет от услуги. Тези услуги могат да включват инвестиционни съвети, инвестиционни изследвания и брокерски услуги. Таксите за опаковане позволяват на инвестиционен професионалист да начисли една ясна такса, вместо да налага множество такси на своите клиенти. По този начин те могат да опростят процеса както за себе си, така и за своите клиенти. Таксите за обвивка се прилагат за ол-инклузив акаунти, наречени обвиващи акаунти.

Разбиране на таксите за опаковане

А обвивка акаунт е цялостна инвестиционна опция, която обединява различни ценни книжа и средства заедно в едно цяло портфолио. Той включва активи за пенсиониране и пенсиониране и се управлява от инвестиционен мениджър или инвестиционен съветник. Wrap сметките са идеални за инвеститори, които искат гъвкавост при избора на своите инвестиции, като същевременно позволяват на професионалист да управлява портфолиото им. Тези сметки помагат за опростяване на инвестиционния процес, поради което идват с една всеобхватна такса, наречена обвивка.

Плащането на такса за опаковане може да бъде чудесен вариант за инвеститорите, които възнамеряват да използват пълната гама от услуги на своя брокер, защото той плаща за всички директни услуги, които клиентът получава. Таксата за опаковане включва такси като комисионни, такси за търговия, такси за консултиране и други инвестиционни разходи. Таксата покрива и административните разходи, направени от инвестиционните посредници, които обикновено са посредници с пълно обслужване, свързани или независими. брокер-дилър фирми.

Таксите за обвивка са определени като процент от активи под управление (AUM). Тази сума варира от 1% до 3%. Поради високата цена, инвеститорите трябва да решат колко рентабилна е сметката за тяхното финансово състояние. Инвеститорите с прости нужди или за тези, които не могат да си позволят сметка за приключване, може да излязат по -евтино да платят на инвестиционен специалист за отделни услуги в отделна договореност.

Специални съображения

Програмите за такси за обвивка могат да имат различни имена, като например разпределение на активи програми, програми за управление на инвестиции, управление на активи програми, отделно управлявани акаунти и мини акаунти. Каквото и да е името, този тип сметки могат да бъдат обект на допълнително разкриване съгласно правило 204-3 (е) на Закон за инвестиционните съветници от 1940 г.. Това правило определя такса за прехвърляне като „програма, при която на всеки клиент се начислява определена такса или такси, които не се основават директно на транзакции в сметката на клиента за инвестиционни консултантски услуги (които могат да включват управление на портфейл или съвети относно избора на други съветници) и изпълнение на клиент транзакции. "

През декември 2017 г. Комисия по ценни книжа и борси (SEC) пусна бюлетин за инвеститори, който предоставя основна информация за програмите за такси за обвивки и някои въпроси, които да обмислите да зададете на инвестиционен консултант, преди да изберете да откриете сметка в такса за опаковане програма.

Предимства и недостатъци на таксите за опаковане

Таксите за опаковки осигуряват известно чувство за предвидимост, тъй като се таксуват на редовни интервали, на тримесечие или годишно. И тъй като таксите за опаковане са изчерпателни, брокери не трябва да се прави прекомерно сделки за да спечелите комисионна. Той помага да се запазят безскрупулни брокери, които постоянно правят промени в портфейлите на своите клиенти, само за да спечелят пари.

Като казах това, акаунтите за обвивка не са за всеки. Това е така, защото свързаните с тях такси могат да бъдат доста скъпи и могат бързо да се разрушат се завръща. Както бе споменато по -горе, счетоводните сметки могат да таксуват между 1% и 3% от общите активи под управление - доста голяма цена, особено за инвеститори с малка гнездо яйце. Хора, които не могат да си позволят такси за опаковане и тези, които предпочитат пасивни купи и задръж стратегията може да е по -добра с индивидуални инвестиции. Освен това инвеститорите със сметки могат да бъдат закачени за допълнителни такси, като например a взаимен фонд с а съотношение на разходите.