Сметка на паричния пазар срещу Сметка за проверка на лихви

Тъй като почти нулевите лихви са били норма за известно време, вероятно сте били обусловени да приемате лихви върху ликвидните си пари, които едва се регистрират в извлеченията по сметката ви. Според bankrate.com, средният лихвен процент на паричния пазар (MMA) в страната беше 0,07%, когато проверихме през юли 2021 г., което ще спечели само 7 долара при депозит от 10 000 долара след първата година. Можете да намерите по -добри цени, като пазарувате и сравнявате. Ако сте готови да извършвате банковото си дело в Интернет, може да откриете сметка на паричния пазар проценти над 0.55%.

Има обаче друг вариант, който може да има още по-добри проценти: висока лихва проверка на сметки. Те могат да плащат в диапазона от 3% до 4% и обикновено се намират в по -малки банки на общността, кредитни съюзи или онлайн банки. Лесно е да бъдете завладени от сравнително привлекателните цени, които предлагат, но, с всички включени предупреждения, те може да не са за всеки.

Сметка на паричния пазар

Сметките на паричния пазар са краткосрочни лихвоносни сметки, които генерират a променлив добив при запазване на главницата. MMA са склонни да предоставят лихви, които са по -високи от тези за спестовни сметки, но често изискват по -висок минимален депозит. Някои изискват минимален баланс, за да получат най -високата ставка. The лихвени проценти по ММА са променливи, което означава, че те нарастват и падат с лихвените проценти на общия пазар.

Един от недостатъците на сметките на паричния пазар в сравнение с разплащателните сметки е, че ММА имат ограничени права за изписване на чекове и прехвърляне на баланс. The Регламент на Федералния резерв D ограничава вложителите до месечно общо шест превода и електронни плащания. Ако лимитът за превод е нарушен, банката вероятно ще наложи глоба, а ако след това обемът на транзакцията не намалее, сметката вероятно ще бъде преобразувана в разплащателна сметка.

Банковите сметки на паричния пазар са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) докато ВМА, открити в кредитни съюзи, са застраховани от Националната администрация на кредитния съюз (NCUA). И двете агенции осигуряват застраховка до 250 000 долара на вложител на сметка.

Накратко, MMA може да са по -добър вариант, в зависимост от лихвения процент, ако целта е да паркирате малко пари за кратък период или ако не искате активно да управлявате спестяванията си. MMA осигуряват достъп до парите ви, когато имате нужда от тях, плащат по -висока ставка от спестовни сметки, като същевременно изискват минимално усилие от ваша страна.

Сметка за проверка на лихви

Разплащателните сметки с високи лихви имат всички функции, които идват с традиционните разплащателни сметки. Много от акаунтите предлагат неограничени чекове, дебитна карта, управление на онлайн акаунти и бонуси, като точки за награди и безплатни защита от овърдрафт. Много банки ще се откажат от месечната такса за поддръжка, ако се поддържа минималният дневен баланс.

Лихвените проценти за чекови сметки с високи лихви обикновено са ограничени, което означава, че по-високият лихвен процент се изплаща само до определена сума пари по депозит. Повечето сметки са ограничени до 25 000 долара, но таваните могат да достигнат до 1000 долара. Депозитите, които надвишават лимита, печелят много по -ниска лихва, едва 0,1%. Въпреки това, много разплащателни сметки с високи лихви плащат по-добри проценти от сметките на паричния пазар.

Трябва да отговаряте на редица условия, за да спечелите по -висок процент, който може да включва наличието на Директен депозит в акаунта и регистрация за електронни извлечения. Много сметки изискват десет месечни транзакции и ако направите по -малко от десет, губите по -високия лихвен процент за периода на извлечението. Също така, сметките за проверка с високи лихви понякога изискват поне едно плащане или прехвърляне на сметка от сметката за период на извлечение. Плащане на сметка е система за онлайн плащане.

Нито едно от гореспоменатите изисквания не е непреодолимо. Срещата им обаче означава, че трябва активно да управлявате акаунта. Повечето хора са свикнали с по -пасивен подход към управлението на акаунти.

Предимства и недостатъци на сметка за проверка на лихви

Ако сте готови да управлявате профила си активно, акаунт за проверка с голям интерес може да генерира значително по -високи приходи от лихви отколкото типичен MMA. Ако в рамките на нормалния месец, очаквате да направите необходимия брой дебитни транзакции и да имате при най-малко една сметка, която можете да настроите за автоматично плащане на сметки, разплащателна сметка с висока лихва не би трябвало да бъде много за това управлявам.

Един от недостатъците на сметките за проверка с високи лихви е таванът. За да оптимизирате лихвените си приходи, трябва да се уверите, че сумата по депозита не надвишава горната граница, тъй като няма да спечелите по -висок лихвен процент, за да преминете през нея.

Вложителите обаче вероятно ще печелят повече с разплащателната сметка, ако могат да отговарят на изискванията. Например, депозит от 10 000 долара в разплащателна сметка с висока лихва, който печели 2,5% лихва, се равнява на 250 долара годишна лихва. От друга страна, депозит от 10 000 долара по сметка на паричния пазар, който плаща 0,20% лихва, се равнява на 20 долара годишно с лихва.

Долния ред

И двете сметки за проверка на лихви и сметките на паричния пазар могат да ви спечелят повече от лихва, отколкото традиционната спестовна сметка. Също така и двата акаунта все още ви дават достъп до парите ви, когато имате нужда от тях. Правилният за вас акаунт до голяма степен зависи от броя на месечните банкови транзакции и от това дали можете да изпълните минималните изисквания за всяка сметка.