Американски дълг: Ипотечният дълг достига 10.04 трилиона долара през четвъртото тримесечие на 2020 г.

Ипотека салдото се е повишило с 182 милиарда долара през четвъртото тримесечие на 2020 г. до 10,04 трилиона долара, според най -новите данни от Тримесечния доклад за домакинския дълг и кредит от Федералната резервна банка на New Йорк.Жилищният дълг сега възлиза на 10,39 трилиона долара, което допълнително затъмнява пика от 9,99 трилиона долара, който видяхме през третото тримесечие на 2008 г. "Новопоявили се ипотеки, които включват рефинансиране, достигна рекордно високо ниво от 1,2 трилиона долара, надминавайки в номинално изражение обемите, наблюдавани по време на историческия бум на рефинансиране през третото тримесечие на 2003 г. съобщава.

Домакинство или потребителски дълг и салдата по ипотечните кредити непрекъснато се увеличават в продължение на няколко години. Сега над пика през 2008 г. те продължават да достигат нови върхове. Казват, че по -високите салда по ипотечните кредити показват по -голямо възстановяване или са били по -малко засегнати от кризата на първо място.

Ипотечният дълг изглежда като добър залог за кредиторите

The Медиана кредитният рейтинг на кредитополучателите за нови ипотеки остава стабилен през четвъртото тримесечие на 2020 г. до 786, което отразява високия дял на рефинансирането - все още в много добрия диапазон.

Още по -добре е, че процентът на сериозно просрочените ипотеки - тези, които не плащат 90 дни или повече - продължи да се подобрява, макар и леко. След дълг на собствения капитал, ипотечният дълг има най -ниския процент на просрочие от всеки вид дълг на домакинството. Потокът от ипотеки, изпадащи в сериозно просрочие, беше 0.6% през четвъртото тримесечие на 2020 г. в сравнение с 1.1% през четвъртия период на 2019 г.

TransUnion измерва ипотека за повече от 90 дни проценти на престъпления, използвайки различни данни от Федерален резерв, който използва данни за потребителски кредитен панел/Equifax. Според агенцията броят на просрочените ипотечни сметки продължава да намалява на годишна база. Последните данни, публикувани от TransUnion, показват, че процентът на просрочените сметки е спаднал от 1,16% през 4 -то тримесечие на 2019 г. до 0,83% през 4 -то тримесечие на 2020 г. имайте предвид, че настоящият процент на просрочията включва отсрочки, замразени сметки и просрочени плащания, отчетени в резултат на COVID-19 пандемия.

Ипотечен дълг горива Общ дълг на домакинствата

Ипотечният дълг е най-големият компонент на общия дълг на домакинствата, който се е увеличил с 206 милиарда долара, за да достигне рекордно високо ниво от 14,56 трилиона долара. Ипотечните салда съставляват 69% от общия дълг на домакинствата.

Ипотека произхода, които включват както нови ипотеки, така и рефинансиране, се увеличи от 752 млрд. долара от четвъртото тримесечие на 2019 г. на 1,2 трлн. долара през четвъртото тримесечие на 2020 г.Това е в съответствие с тенденцията на съществуващите продажби на жилища, които са нараснали с 5,6%през 2020 г., най -много след Голямата рецесия според Национална асоциация на брокерите (NAR).

Средният ипотечен дълг на заемополучател, според TransUnion, е бил 220 224 долара през четвъртото тримесечие на 2020 г. Общият брой на ипотечните сметки е до 50,5 милиона - увеличение спрямо 50,1 милиона сметки, отчетени през първото тримесечие на 2019 г. Според агенцията кредитополучателите са могли да си позволят по -високи плащания поради среда с ниски лихвени проценти.

Къде отиват ипотечните лихви?

Ипотечните лихви са в някои от най -ниските си точки, според Киплингер. 30-годишната фиксирана лихва по ипотека спадна до 2,7% през януари 2021 г., което е най -ниското ниво оттогава Фреди Мак започва да изследва процентите през 1971 г. Ако досега не сте заключили курс, може да видите увеличение - но не с много. Групата предполага, че лихвите може да започнат леко да се покачват в бъдеще, въпреки препоръките на Фед да поддържат краткосрочните лихви близо до нула. Групата предполага, че 10-годишният лихвен процент на хазната, който в момента е 1,3%, може да се повиши до почти 2% до края на 2021 г.

Какво означава увеличаване на ипотечния дълг?

Повишаването на дълга на домакинствата е добро нещо или това означава, че хората отново се преувеличават и предстои нов срив? Според Международен валутен фонд (МВФ), нарастващият дълг на домакинствата, който включва и ипотеките, е благодат за икономиката. Това е така, защото засилва икономически растеж и задвижвания безработица надолу, особено в развитите страни като САЩ.

Причината за това е околната среда. Защото лихвени проценти са толкова ниски, че потребителите се примамват да поемат повече дългове. Повишените разпоредби - особено след финансова криза- държат нещата под контрол. След като кредиторите затегнаха изискванията си за заеми, следното голямата рецесия, шансовете на потребителите да не изпълнят задълженията си са много по -ниски, отколкото преди.

Долния ред

Нарастващите салда по ипотеките през четвъртото тримесечие на 2020 г. не изглеждат причина за тревога, както бяха, когато балонът на жилищата се надуваше и наближаваше Голямата рецесия. По -малко потребители са престъпник по заемите си много от тези, които са в закъснение, наваксват и възбрани са на рекордно ниски нива. С напредването на годината ще бъде интересно да се види как стегнатите запаси, нарастващите лихвени проценти и данъчните сметки влияят върху пазара на жилища и кредитополучателите.