Определение на глобалния процент на възстановяване

Какво е глобален процент на възстановяване (GRR)?

Общият процент на възстановяване (GRR) се отнася до сумата, от която бизнесът се възстановява свързани с измами загуби. Може да се използва и за описване на шансовете за събиране от кредитни кредити, които могат да бъдат възстановени предвид потенциала на кредитополучателя за по подразбиране.

Разбиране на глобалния процент на възстановяване

Според глобалното проучване на икономическата престъпност на PricewaterhouseCoopers за 2020 г. 47% от фирмите са имали някаква форма на икономическа престъпност през предходните две години.Ранно откриване на измамни дейности и придобиване застраховка за бизнес престъпления са два от най -добрите методи за увеличаване на вероятността за възстановяване на откраднати активи.

Глобалният процент на възстановяване, когато е свързан със загуби по заеми, се използва в областта на кредита и банкирането и обикновено се изразява като процент от експозиция по подразбиране (EAD). ЕАД е общата потенциална загуба, която банката може да срещне, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си.

С срочен заем, тази експозиция може да бъде минимална, тъй като плащанията са фиксирани и ограничени до определен срок. Други кредитни механизми обаче могат да бъдат по-отворени и следователно да представляват по-голям риск. Общият процент на възстановяване също се определя като допълнение към загуба при неизпълнение (LGD).

Глобален процент на възстановяване и измами

Измамите са толкова широко разпространени, че според глобалното проучване на Асоциацията на сертифицираните изследователи на измами (ACFE) за 2020 г. Професионални измами и злоупотреби, имаше 2504 случая на професионални измами в 125 държави на обща стойност над $ 3,6 милиарди загуби. Средната загуба на случай е 125 000 долара, а средната загуба на случай е 1 509 000 долара. Малките предприятия претърпяха повече загуби от по -големите, с почти двойно по -голяма сума, а корупцията беше основната причина за схемите за измами.

Повече от половината случаи на измами не се възстановяват. Статистиката разкрива, че колкото по -голяма е паричната стойност на измамата, толкова по -малка е вероятността цялата стойност на загубата да бъде възстановена. Според доклада за 2018 г. на Асоциацията на сертифицираните изследователи на измами (ACFE), загубите от 10 000 долара или по -малко са имали 30% шанс общата стойност да бъде възстановена, докато загубите между 101 000 и 1 милион долара са имали 13% шанс за възстановяване на общата стойност, а загубите от 1 милион долара или повече са имали 8% шанс общата стойност да бъде се възстанови.

Това е, разбира се, ако компанията или физическото лице, което е преживяло загубата, всъщност открива загубата. ACFE показва, че най -добрият начин за откриване на измами е чрез бакшиши, които са били 43% от времето, последвани от вътрешни одити и след това прегледи на ръководството.

Възстановяването на загуби най -често се случва само ако жертвата законно отчете загубата, която намалява през последните няколко години. Причините, поради които организациите не искат да отчитат загуба, включват страх от лоша публичност, убеждението, че вътрешната дисциплина е достатъчна, съдебните действия са твърде скъпи и липсата на доказателства.

Глобален процент на възстановяване и заеми

Когато заемът е направен от банка, заемополучателят е отговорен за връщането на цялата сума с лихви за определен период. Когато заемополучателят не изпълни задълженията по заема и не може да го върне, това е сериозно увреждащо за кредитополучателя. Общият процент на възстановяване или по -често процентът на възстановяване е стойността на заема, който кредиторът може да възстанови.

Основната причина кредитополучателят да не изпълнява задълженията си по заема е, че нямат финансови възможности да го платят. Това се случва по -често, когато икономиката е слаба или в а рецесия. Ако кредитополучателят е безработни, не могат да си намерят работа или чиято заплата не се увеличава, докато разходите им са, ще изпита финансови затруднения. Същата теория важи и за бизнес, който не се продава достатъчно при слаба икономика.

През 2019 г. имаше 119 глобални корпоративни неизпълнения, от които по-голямата част бяха неинвестиционен клас фирми.

Най -често е трудно да се предвиди промяна в обстоятелствата на кредитополучателя, когато икономиката преминава от силна към слаба; банките обаче се стремят да намалят риска от неизпълнение на задълженията чрез задълбочено проучване на кредитополучателя, преди да предоставят кредит.

Това се прави предимно чрез оценка на техните кредитоспособност като погледнем техните кредитен рейтинг и кредитна история, както и друга финансова информация, като спестявания, инвестиции и др.

Общият процент на възстановяване ще варира в зависимост от вида на дълга. Обезпечен дълг почти винаги ще се възстановява, защото има обезпечение обезпечаване на заема. Ако кредитополучателят по подразбиране, например на техните ипотека, заемодателят има право да конфискува обезпечението, в този случай къщата, и да го продаде, за да изплати заема.