Определение, видове и примери за обезпечение

Какво е обезпечение?

Терминът обезпечение се отнася до актив което заемодателят приема като обезпечение за заем. Обезпечението може да бъде под формата на недвижими имоти или други видове активи, в зависимост от целта на заема. Обезпечението действа като форма на защита за заемодателя. Тоест, ако кредитополучателят по подразбиране по своите плащания по заема кредиторът може да изземе обезпечението и да го продаде, за да компенсира някои или всичките си загуби.

Как работи обезпечението

Преди заемодателят да ви даде заем, той иска да знае, че имате възможност да го изплатите. Ето защо много от тях изискват някаква форма на сигурност. Тази ценна книга се нарича обезпечение, което минимизира

риск за кредиторите. Това помага да се гарантира, че кредитополучателят е в крак с финансите си задължение. В случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си, заемодателят може да изземе обезпечението и да го продаде, като приложи парите, които получава към неизплатената част от заема. Кредиторът може да избере да предприеме съдебни действия срещу кредитополучателя, за да възстанови останалото салдо.

Както бе споменато по -горе, обезпечението може да има много форми. Обикновено той е свързан с естеството на заема, така че ипотеката се обезпечава от дома, докато обезпечението за заем за кола е въпросното превозно средство. Други неспецифични лични заеми могат да бъдат обезпечен от други активи. Например, защитен кредитна карта могат да бъдат обезпечени с паричен депозит за същата сума на кредитния лимит - 500 долара за кредитен лимит от 500 долара.

Кредитите, обезпечени с обезпечение, обикновено се предлагат при значително по -ниски лихвени проценти от необезпечените заеми. Искът на кредитора към обезпечението на кредитополучателя се нарича а запор- законно право или иск срещу актив за погасяване на дълг. Кредитополучателят има убедителна причина да изплати заема навреме, защото ако не изпълни задълженията си, те губят жилището си или други активи, заложени като обезпечение.

Видове обезпечение

Характерът на обезпечението често се предопределя от вид заем. Когато теглите ипотека, вашият дом се превръща в обезпечение. Ако теглите заем за кола, тогава колата е обезпечение за заема. Видовете обезпечения, които кредиторите обикновено приемат, включват автомобили - само ако са изплатени изцяло - банкови спестовни депозити и инвестиционни сметки. Пенсиониране сметките обикновено не се приемат като обезпечение.

Можете също така да използвате бъдещи заплати като обезпечение за много краткосрочни заеми, а не само от кредитори до заплата. Традиционните банки предлагат такива заеми, обикновено за срок не по -дълъг от няколко седмици. Тези краткосрочни заеми са опция при истинска спешност, но дори и тогава трябва да прочетете дребен шрифт внимателно и сравнете тарифите.

Лични заеми с обезпечение

Друг вид заем е обезпеченият личен заем, при който заемополучателят предлага обект на стойност като обезпечение за заем. Стойността на обезпечението трябва да отговаря или да надвишава сумата на заема. Ако обмисляте обезпечен личен заем, най -добрият ви избор за кредитор вероятно е a финансова институция с които вече работите, особено ако вашето обезпечение е вашата спестовна сметка. Ако вече имате връзка с банката, тази банка би била по -склонна да одобри заема и вие сте по -склонни да получите прилична лихва за него.

Примери за обезпечение

Жилищни ипотеки

Ипотеката е заем, при който къщата е обезпечение. Ако собственикът на жилището спре да плаща ипотеката за поне 120 дни, обслужващият го заем може да започне съдебно производство, което може да доведе до заемателя в крайна сметка да завладее къщата чрез възбрана.След като имотът бъде прехвърлен на заемодателя, той може да бъде продаден, за да изплати останалата главница по заема.

Кредити за собствени капитали

Жилището може да функционира и като обезпечение по втора ипотека или кредитна линия на собствения капитал (HELOC). В този случай размерът на заема няма да надвишава наличния собствен капитал. Например, ако жилището се оценява на 200 000 долара, а 125 000 долара остават върху първичната ипотека, втора ипотека или HELOC ще бъде достъпна само за 75 000 долара.

Маржин търговия

Заемните обезпечения също са фактор за марж търговия. Инвеститор взима пари от брокер за закупуване на акции, като използва баланса в брокерската сметка на инвеститора като обезпечение. Заемът увеличава броя на акциите, които инвеститорът може да купи, като по този начин умножава потенциалните печалби, ако стойността на акциите се увеличи. Но рисковете също се умножават. Ако стойността на акциите намалее, брокер изисква изплащане на разликата. В този случай сметката служи като обезпечение, ако кредитополучателят не успее да покрие загубата.