Определение за приравнена месечна вноска (EMI)

Какво е приравнена месечна вноска (EMI)?

Приравнена месечна вноска (EMI) е фиксирана сума за плащане, извършена от a кредитополучател към а заемодател на определена дата всеки календарен месец. Приравнените месечни вноски се прилагат както за лихви, така и за главница всеки месец, така че за определен брой години заемът да бъде изплатен изцяло. В най -често срещаните видове заеми - като ипотеки за недвижими имоти, автомобилни заеми и студентски заеми - кредитополучателят извършва фиксирани периодични плащания на заемодателя в продължение на няколко години с цел да се оттегли заем.

Ключови извадки

Приравнена месечна вноска (EMI) е фиксирано плащане, извършено от заемополучателя към заемодателя на определена дата от всеки месец.
EMI се прилагат както за лихви, така и за главница всеки месец, така че за определен период от време заемът да бъде изплатен изцяло.
EMI могат да бъдат изчислени по два начина: методът на фиксирана ставка или методът на редуциращия баланс.
Методът за намаляване на баланса на EMI като цяло е по-благоприятен за кредитополучателите, тъй като води до по-ниски лихвени плащания като цяло.
instagram viewer
ЕПИ позволяват на кредитополучателите спокойствие да знаят точно колко пари ще трябва да плащат всеки месец за заема си.

0:50

Приравнена месечна вноска

Как работи приравнена месечна вноска (EMI)

ЕПИ се различават от променливите планове за плащане, при които заемополучателят може да плаща по -големи суми по своя преценка. В плановете за EMI на кредитополучателите обикновено се разрешава само една фиксирана сума за плащане всеки месец.

Ползата от ЕПИ за кредитополучателите е, че те знаят точно колко пари ще трябва да плащат за заема си всеки месец, което може улесняват личното бюджетиране. Ползата за кредиторите (или инвеститорите, на които се продава заемът) е, че те могат да разчитат на стабилен, предвидим поток от приходи от лихвите по заема.

EMI може да се изчисли, като се използва методът на фиксирана ставка или методът на редуциращия баланс (известен като редуциращия баланс).

The EMI формула с фиксирана ставка се изчислява чрез събиране на размера на главницата по заема и лихвата върху главницата и разделяне на резултата на броя периоди, умножени по броя на месеците.

The EMI метод за намаляване на баланса се изчислява по следната формула:

$\begin{matrix} \frac{(П. \times И.) \times ((1. + r.) н.)}{(T. \times ((1. + r.) н.) - 1.)} \\ където: \\ П. = Заемна сума на главницата. \\ И. = Годишен лихвен процент. \\ r. = Периодичен месечен лихвен процент. \\ н. = Общ брой месечни плащания. \\ T. = Брой месеци в една година. \end{matrix}$ (T×((1+r)н)−1)(P×Аз)×((1+r)н)където:P=Заемна сума на главницатаАз=Годишен лихвен процентr=Периодичен месечен лихвен процентн=Общ брой месечни плащанияT=Брой месеци в една година

Примери за приравнена месечна вноска (EMI)

За да демонстрираме как работи EMI, нека преминем през неговото изчисление, използвайки и двата метода. Да предположим, че физическо лице взема ипотека, за да купи нов дом. Основната сума е 500 000 долара, а условията на заема включват лихва от 3,50% за 10 години.

Използвайки метода на фиксирана ставка за изчисляване на EMI, месечните плащания на собственика на жилището достигат 5 625 долара или (500 000 долара + (500 000 долара x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

Използвайки метода за намаляване на баланса на EMI, месечните плащания биха били приблизително 1 459,34 щ.д., или ((500 000 щ. Д. * (0,035)) * (1 + (0,035 / 12)) * 120) / (12 x ((1 + (0,035 / 12) ) * 120) - 1).

Имайте предвид, че при изчисляването на EMI с фиксиран лихвен процент сумата на основния заем остава постоянна през целия 10-годишен период на ипотека. Това предполага, че методът за намаляване на баланса на EMI може да бъде по-добър вариант, защото намаляващата главница по заема също намалява размера на дължимите лихви. При метода на фиксираната лихва всяка такса за лихва се изчислява въз основа на първоначалната сума на заема, въпреки че неплатеното салдо постепенно се изплаща.

Методът за намаляване на баланса на EMI често се оказва по-удобен за кредитополучателите. Методът с фиксиран лихвен процент води до по-висок ефективен лихвен процент.

Често задавани въпроси за приравнена месечна вноска (EMI)

Какво означава EMI?

Във финансовия свят EMI означава приравнена месечна вноска. Позовава се на периодични плащания, извършвани за уреждане на неизплатен заем в рамките на определен срок. Както подсказва името, тези плащания са еднакви всеки път.

Как се изчислява EMI?

Има два начина за изчисляване на EMI: методът с фиксирана ставка и методът за намаляване на баланса (или намаляване на баланса). И двете вземат предвид главницата на заема, лихвения процент по кредита и срока на заема в своите изчисления.

Как се приспада EMI от кредитна карта?

Веднага щом закупите нещо на кредитна карта с опция EMI (тоест не изисква плащане в пълни всеки месец), наличният кредитен лимит на вашата карта се намалява с общата цена на стоките или услугите.

След това EMI за кредитни карти работи много подобно на жилищен заем или личен заем: Вие връщате главницата и лихви всеки месец, като постепенно намалявате дълга си за определен период от време, докато не го изплатите пълен.

EMI се приспада от кредитна карта, като се използва методът за намаляване на баланса.

EMI добър ли е или лош?

EMI не е нито по своята същност добра, нито лоша - освен ако не считате заемането и натрупването на дълг лошо, а плащането в пълен размер на нещата е единствената „добра“ опция.

Що се отнася до опциите за заемане, EMI има своите положителни страни. Тъй като разделя дълга на едни и същи фиксирани плащания всеки месец, той помага на кредитополучателите да бюджетират финансите си и да имат предвид неизплатените си задължения. Те знаят колко трябва да платят и колко време ще им отнеме да изплатят дълга си изцяло.