Закон за електронния трансфер на средства (ЕАСТ) Определение

Какво представлява Законът за електронно прехвърляне на средства (ЕАСТ)?

Законът за електронно прехвърляне на средства (EFTA) е федерален закон, който защитава потребителите, когато прехвърлят средства по електронен път, включително чрез използването на дебитни карти, автоматични касови апарати (Банкомати) и автоматично теглене от банкова сметка. Наред с другите защити, ЕАСТ предоставя начин за коригиране на грешки при транзакциите и ограничава отговорност в резултат на загубена или открадната карта.

Разбиране на Закона за електронния трансфер на средства (ЕАСТ)

Електронните преводи на средства са транзакции, които използват компютри, телефони или магнитни ленти, за да упълномощят финансова институция да кредитира или дебитира сметката на клиент. Електронните преводи включват използването на банкомати, дебитни карти, директни депозити,

точка на продажба (POS) транзакции, преводи, инициирани по телефона, автоматизирана клирингова къща (ACH) системи и предварително оторизирано теглене от разплащателни или спестовни сметки.

ЕАСТ очертава изискванията към банковите институции и потребителите да следват при възникване на грешки. Съгласно този акт потребителите могат да оспорят грешките, да ги поправят и да получат ограничени финансови санкции. ЕАСТ също така изисква от банките да предоставят определена информация на потребителите и определя как те могат да ограничат отговорността си в случай на загубена или открадната карта.

Използването на хартия проверки постоянно намалява след приемането на ЕАСТ, но проверките продължават да служат като твърдо доказателство за плащане. Експлозията от електронни финансови транзакции създаде необходимост от нови правила, които да дадат на потребителите същото ниво на доверие, което имат в системата за проверка. Това включва възможността да оспорвате грешките, да ги коригирате в рамките на 60-дневен период и да ограничите отговорността за загубена карта до 50 щ.д., ако тя се отчете като загубена в рамките на два работни дни.

Ако институцията бъде уведомена в рамките на три до 59 дни след загуба на карта, задължението може да достигне 500 долара. И ако не бъде докладван в рамките на 60 дни, потребителят изобщо не е защитен от отговорност, което означава, че може да отнеме всички средства в свързаната сметка и да носи отговорност за плащането на всички такси за овърдрафт.

История на Закона за електронния трансфер на средства (ЕАСТ)

Конгресът прие EFTA през 1978 г. в отговор на растежа на банкоматите и електронното банкиране, както и Борд на Федералния резерв (FRB) го приложи като Регламент Д. Актът установява правила за защита на потребителите и определя правата и отговорностите на всички участници, участващи в прехвърлянето на средства по електронен път.

Правителственият орган на ЕАСТ в крайна сметка мигрира от Федералния резерв (ФРС) към Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) през 2011 г., след влизането в сила на Дод-Франк Уолстрийт Закон за реформа и защита на потребителите.

Услуги, защитени съгласно Закона за електронния трансфер на средства (ЕАСТ)

Основните услуги, които са защитени съгласно ЕАСТ, включват:

• Банкомати: ЕАСТ разрешава денонощен достъп до банкомати.
• Директен депозит: Повечето банки предлагат Директен депозит, което ви позволява предварително да упълномощавате депозити, включително чекове за заплати и държавни обезщетения, или повтарящи се плащания по сметки, като ипотеки, застрахователни плащания или сметки за комунални услуги.
• Плащане по телефона: Можете да упълномощите вашата финансова институция да извършва плащания или да превежда средства по телефона. Банките са длъжни да потвърдят самоличността ви, като задават въпроси, свързани със сметката.
• интернет: Можете да получите достъп до сметките си чрез онлайн порталите на финансови институции, за да следите активността, да проверявате салда, да превеждате средства и да плащате сметки.
• Дебитна карта: Дебитни карти издадени от финансови институции позволяват на потребителите да правят покупки онлайн или в магазин или бизнес.
• Преобразуване на електронни чекове: Тази функция позволява на бизнеса да преобразува хартиен чек в електронно плащане, като сканира чека и улавя името на банката, адреса, номера на сметката и номера на маршрута. След като хартиеният чек бъде сканиран в електронно плащане, той става нищожен.

Изисквания към доставчиците на услуги по Закона за електронния трансфер на средства (ЕАСТ)

ЕАСТ изисква финансовите институции и всяка трета страна, участваща в услугите за електронен трансфер на средства, да разкриват следната информация на потребителите:

• Обобщение на отговорността по отношение на неоторизирани транзакции и преводи
• Информация за контакт на лицето (лицата), които трябва да бъдат уведомени в случай на неоторизирана транзакция, заедно с процедурата за докладване и подаване на иск
• Видовете преводи, които можете да извършвате, всички такси, свързани с тях, и всички ограничения, които биха могли да съществуват
• Обобщение на вашите права, включително правото да получавате периодични извлечения и разписки за покупка на ПОС
• Обобщение на отговорността на институцията към вас, ако тя не успее да извърши или спре определени транзакции
• Обстоятелствата, при които дадена институция ще споделя информация с трета страна относно вашия акаунт и дейностите му в акаунта
• Известие, описващо как да подадете сигнал за грешка, да поискате повече информация и колко време трябва да подадете своя доклад